招行招人烦！信用卡的便宜可不好占

  信用卡对于大多数人来说都不陌生，有些人甚至拥有多张信用卡。确实，信用卡在很大程度上方便了人们的生活，但是，估计99%的人都不知道里面隐藏的“陷阱”，不看不知道，原来这里有这么多门道。

  临时额度 一种“不能占的便宜”

  深圳普先生爆料，自己招行信用卡额度五万，四月份五万帐单分期，没额度了，收到银行信息可以临时信用卡有些事情，只有自己使用信用卡的过程中，才会慢慢知道：原来各个用卡、还款、提额上都暗藏玄机。

  六万元，一个月有限时间，提了临时后，天天来信息和电话现金分期，五月要用银子把五万分十二个月，马上临时时限到了，结果负五万元，临时调整不了，还了一万还是负四万，打客服没办法系统调，人工也没法干预，等于这个月临时要还款，分期费用照收。

  所以，办理临时分期最好打电话让客服处理，并且说清楚分期还临时，确保到期不需要一次性归还 。而且，节假日银行突然给你发条信息，说给你临时提高了透支额度。银行真的这么好心吗？表面看起来，是从一定程度上给了我们方便，但是银行从不告诉我们：临时额度是不享有免息期的！如果某天你的临时额度被提高了，记得打个电话确认下，是否享有免息期，要是没有的话，还是算了，别占银行这种“便宜”。

  完成分期任务真能打挂升级？小心boss给你高息反伤！

  说起招行满是套路的信用卡分期，一位不愿意透露姓名的网友气不打一处来：“对我实施诱惑说全额还款可以提额，结果全额还款又说我没有资格提额，另外还出现一个窗口说让我做一万的信用卡分期任务就能拿到1000积分，还能有提额资格。我一共才8000的额度，上个月给我提个了我3000临时额度，这个月又说什么评分不足取消调整。我这个月是可以还783元的最低还款的，可是他们一直在微信软件掌上还有电话里整一些分期提额度之类的诱惑需要。”

  除了APP上一步步的分期任务诱惑，招行客服也劝说客户分期。网友小王回忆道：去年同事买车帮忙刷了8万元，当时固定额度才3.5万元，之后半个月里面客服小昭至少打了四次电话推荐分期，前两次客气的拒绝了，第三次真的有点不耐烦，第四次的时候就直接开骂了。艾小姐最近也接到招行电话，问要不要分期，拒绝后工作人员立刻说：“你不是每个月日常消费都能达到两万吧，你肯定有自己的渠道。”艾小姐说：“当时还没反应过来，跟她说，这个月双11啊，我还得起，不用分期。挂了电话才想起来她什么意思，意思是威胁我不是真实消费吗？”

  事实上，等到你真的糊里糊涂地听从这些建议，你就开始一步一步进入了银行的“分期陷阱”之中了。分期有可能不是减负，而是带来高息负担。就拿招行的尊尚分期白金信用卡来说，当你月消费超过300元以后，银行会自动将你的消费分期。分期期数包括3、6、10、12、18、24期，各期数的单期基础手续费率分别为0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。自动分期一经生效不可进行撤销或取消，提前还款不会被用于提前清偿已预约分期交易本金或分期未出账交易的本金与手续费。因此如果使用这张卡每消费人民币10000元，选择最短的3期，则你需要额外支付手续费270元！

  年费的秘密银行绝对不会告诉你

  没有银行的信用卡是无需年费的，信用卡类别不同，年费也不同。在办信用卡时，工作人员一开始都会强调“开卡后，首年年费免收，此后每年消费××次，就免收次年年费……”关于刷卡免年费的次数就要看持卡银行的相关规定了。只是，有些银行的信用卡办理后不激活即视为作废，招行的比较特别，即便持卡者不激活，只要当下办理了信用卡就会按规则向你收取相应年费，是不会因为你临时改变主意不使用就免年费的。白金卡等高级别卡通常也不能免年费。

  海外盗刷严重 这锅到底谁来背

  10月19日，央广电台主持人王雪的招商银行信用卡在境外网站被盗刷了近8000美元（约54000元人民币），她与境外商家联系，在事发3小时后挽回了两笔损失。昨天，招商银行工作人员表示，这3笔款项不是王雪本人操作，不需要她为此承担。

  据王雪介绍，19日凌晨，她接到手机提醒，发现其招商银行信用卡产生了3笔大额消费，“银行APP显示，3笔钱都是入账中的状态，共计8000美元。”随后，王雪拨打银行客服电话，将信用卡冻结，并到属地派出所报警。“警方要求银行出具证明，但银行称是否盗刷需要调查，最短3个工作日最长45个工作日。”

  王雪说，当时信用卡已被刷得接近限额，她决定自救。“这3笔交易的商户均为美国购物网站，两家是美国本土品牌，一家是加拿大品牌在美国的分公司”。她联系三家网站说明被盗刷的情况，在事发3小时后成功取消了两笔订单。目前，加拿大品牌的订单仍未追回。

  据了解，仅2013年3月份以来，招商银行信用卡与借记卡被盗刷的情况就多达20起，绝大部分受害者都有海外消费的经历，盗刷发生地集中在海外国家或海外网站。但收到银行方面的答复一直是在处理状态，甚至有网友投诉，招行外币信用卡三分钟内被盗刷49笔，大约2万6千元，致电招行后说会有调查人员尽快解决，会有人联系，但至今招行仍未解决问题，并把盗刷金额计入信用卡账单里。

  信用卡积分难　当心超过“保质期”清零

  信用卡积分，是很多人从现金付款改为信用卡刷卡的原因之一。积分不断累积，可以兑换相应的礼品。相比其他银行，招行的积分是难积累的。20元人民币计1分，2美元计1分，没有四舍五入，也就是说不足20元或2美元的金额是忽略不计分的。

  银行信用卡积分有效期有统一标准吗？记者咨询多家银行后，发现各家银行对信用卡积分有效期规定也不同，从最短的一年到永久有效各不相同。招商银行对不同卡种积分的有效期政策不同，由于积分产生时间不同，不会定期清零，当相应有效期结束后，未使用的积分将会失效，即清零。因此，对于要利用信用卡积分来兑换权益的持卡人来说，可要注意积分有效期了。

  地域歧视？因户籍地曾发盗刷案件不发信用卡

  王超是茂名电白人，去年3月入职广州天河一家贸易公司后，统一办理了招商银行信用卡。其他同事的信用卡很快就核发了下来，但包括他在内的3名同事却迟迟没有收到。他当时还以为是自己的征信存在问题，但经查询征信的结果却显示良好，并成功办下了另外两家银行的信用卡。“后来我才知道，公司还有两名女生也没办下招行信用卡，而且我们都是电白老乡。”王超怀疑，自己办不下信用卡与籍贯有关。

  转眼到了今年12月，因为工作需要，王超打算办理一张VISA双币卡，并在朋友的推荐下添加了一名招行信用卡业务员的微信。“我朋友是梅州人，在他（业务员）手上成功办到了信用卡，结果我一问他电白籍能不能办，他回了一句‘暂时不能’，就把我删除了！”王超为此十分愤怒，“我认为这是地域歧视，部分电白人的确曾经给社会留下不好的印象，但是招行不应该一竿子打沉一船人。”

  此前有消息称，招行曾经发生过一起数额巨大的资金盗刷信用卡案件,对银行造成大量的经济损失，当时损失有几个亿，犯罪团伙来自电白。这被认为是招行拒绝电白户籍客户申请信用卡的原因。

  据悉，招行目前尚未在茂名电白地区设立分支机构。尽管如此，招行方面作出了澄清，强调近半年来，该行仍累计向电白籍客户核发信用卡超过2000张。

  信用卡陷阱多，学会这几招帮你避免大损失！

  还款要还完 这种余额不能剩

  电话注销信用卡时，如果卡内有余额，客服中心的工作人员会提醒持卡人过了一定时间后，去网点进行提取，一般是45天左右。如果持卡人在规定期限里没有提取，这其中产生的小额账户管理费，银行还是照样会收取。

  还款顺序有讲究

  你要是同时欠了信用卡这期的取现费和上期的账单。存进去的钱是先还哪个？银行信用卡还款顺序有讲究，通常，我们给信用卡还款时，先冲抵已出账单，再冲抵未出账单。

  账单还款顺序，一般是按年费、利息、取现手续费、取现本金、刷卡消费金额等依次还款。不过，不同银行的规定也不同，还是要经常打电话调戏下信用卡客服中心，才能保护到自己的合法权益。

  全额罚息：会呼吸的痛！

  打个比方，我这期的账单是9999元，还了9990元，还差9元。但银行给我计算欠款利息，将会是按照9999元的日息万分之五复利计算，而不是以9元计算。这就是银行的“全额罚息”。

  别少还了那个尾数，银行会让你付出想象不到的代价。你不能抗拒。不还？那就上央行黑名单，这就是人家的霸王条款。