信用卡新规元旦起实施 个人五大利好全靠银行

  2017年马上就要来了，新年第一天央行就给手持信用卡的大家送来了五大利好，提高了预借现金每日限额至1万元，取消了滞纳金、超限费，还可以给微信、支付宝第三方账户充值等新业务，只是这些统统要由发卡行来决定。

  新规实行的同时，银行的权力更大了，银行间也出现了三大新竞争方向。

  啥，您都还不知道？那赶紧认真阅读下面文字，看看今后到底该如何选发卡行，并转发分享给身边的朋友哟！

  信用卡五大利好

  利好一：信用卡免息还款期最长不再是60天，首月最低还款不再是透支余额的10%

  央行新规，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，均由发卡机构自主确定。

  也就是说，央行取消了此前免息还款期最长60天的规定，由发卡银行自主确定，意味着客户可以根据自身的情况主动选择各银行制定的不同免息期，不再是被动的选择60天。此外，取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额10%的规定。

  Tips：虽然还款期最长60天的规定被取消，但银行是延长免息期，还是缩短免息期，不同的持卡人的免息还款期区别在何处，各家银行或将有不同的措施，大家可根据自己的情况选择。此外，最低还款额当然是越低越好，但需要注意的是还了最低还款额后仍会被收取透支利息。

  特别特别提醒，今后在办理信用卡时，这些发卡行自身约定的条款，大家可要看仔细了哟，一个不小心您原本可享受的这些利好可能变味滴……

  利好二：信用卡每日取现最高1万，可向第三方账户充值

  央行新规，信用卡预借现金业务包括ATM提取现金额度每卡每日最高1万元，可将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户或第三方支付机构（额度发卡行规定）。

  也就是说，央行此前规定每日每卡ATM提取现金额度2000元提高至1万元了，并明确打通了第三方支付通道，当借记卡不够钱充值，可以用信用卡转给微信、支付宝等第三方支付账户，进行充值。

  Tips：虽然信用卡ATM自助提现每日最高提至1万元，但通过柜台提现、现金转账的额度及手续费标准均由发卡行决定，发卡行也可自行决定是否允许用信用卡给微信、支付宝等第三方账户充值及每日限额，所以开卡前要了解开卡行是否满足自己的要求。

  利好三：信用卡的透支利率最低可打七折

  央行新规，对信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日息万分之五，下限为日息万分之五的0.7倍，且透支的计结息方式、利率标准由发卡行确定。

  也就是说，央行取消了此前统一规定的信用卡透支利率标准，实行上下限区间管理，上限是日息的万分之五，而下限则是在万分之五基础上打七折，为万分之三点五，利率低也就意味着可以减少利息的支出。

  Tips：虽然信用卡透支利率的下限为日息万分之五的0.7倍，为万分之三点五，但具体的利率、计结息方式、溢缴款是否计付利息均由发卡行决定的，所以在开卡前要了解银行的透支利率等是否满足自己的需要，大家办卡时切记要认真阅读合同相关条款。

  利好四：信用卡违约金可商量，发卡行不得收取超限费

  央行新规，取消信用卡滞纳金，发卡行针对逾期未还款者自行拟定是否收取违约金和相关收取方式和标准。银行向持卡人提供超过授信额度用卡服务收取的超限费将被取消，发卡行不得收取超限费、不得将服务费用计收利息。

  也就是说，央行将信用卡消费逾期未还款时需交给银行的滞纳金改成了违约金，而具体违约金则由发卡行和持卡人协商。此外，发卡行不得收取超限费，且不得计收违约金、年费、手续费等将服务费用的利息。

  Tips：虽然逾期未还款者将不再需要缴纳滞纳金，以后的违约金也是可以商量的，但是由于每家发卡行的违约金收取方式和标准是各行自行规定，所以开卡时要了解发卡行收取违约金的规定，按自己的要求选择。

  利好五：信用卡被盗刷，发卡行要予以合理补偿

  央行新规，为保障持卡人的权益，首次要求发卡行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿。

  也就是说，以前信用卡被盗刷后的损失，均由持卡人承担，现在央行不再对信用卡被盗刷的事件保持沉默，首次要求发卡行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式保障持卡人的利益，合理补偿。

  Tips：虽然央行现在开始对信用卡被盗刷的事件有了新的处理方式，但基于各发卡行的信用卡盗刷赔偿方式将会有所不同，所以要了解开卡行的赔偿方式。

  银行三大新竞争重心

  虽说此次新规对个人有着大大的利好，但实际上，个人实实在在的利好全由银行决定，银行的权力比以前更大了。

  以往信用卡客户或许是朝着银行与商家合作的优惠来办卡，现在不妨根据新规来拟定最新的优惠政策，来确定产品的个性化和差异化

  竞争一：信用卡免息还款期、首月最低还款很重要

  各银行的免息期长短本来就是各自拟定，但这次央行的新规取消了免息还款期最长期限为60天的规定，也就意味着以后还款期限完全由银行制定，不再受60天的限制。所以如何制定不同的免息还款期限成为客户开卡的重要参考指标之一。

  除了免息还款期，首月还款额也是备受关注的，央行这次取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额10%的规定，由发卡行自行规定。对于大部分人来说，首月最低还款额当然是越低越好，所以首月最低还款额也成为客户开卡的重要参考指标之一。

  竞争二：信用卡预借额度和能否向第三方账户充值很受关注

  央行这次将信用卡ATM提取现金额度提升至每卡每日最高1万元，但通过柜台现金提取额度、现金转账额度及手续费标准均由银行自助确定，这成为开卡客户关注的指标之一。

  现在用微信、支付宝第三方支付越来越频繁，央行这次允许了信用卡可以向第三方账户充值，具体能否充值均由发卡行决定，这也成为开卡客户关注的指标之一。

  竞争三：信用卡的透支利率高低、计结息方式很关键

  以前信用卡透支利率由统一规定为日利率万分之五，现在则可以由发卡行自行决定，但是存在一个管理区间，为万分之三点五至万分之五，最低的则为最高（原来规定的万分之五）的7折。对于习惯透支信用卡超前消费客户，信用卡日透支率当然是越低越好，这成为吸引客户开卡的关键之一。

  同时，信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准，现在都是由发卡行自主确定，各种优惠的计息方式等当然也成为吸引客户开卡的关键之一。