交通银行信用卡业内首发2016年度账单，大数据助力互联网转型

  近日，交通银行信用卡发布2016年度账单，据悉这是银行业首个以“用户全景画像”方式呈现的年度消费账单，可谓2017国民消费“第一单”。


  “三化”打造消费“第一单”

  与以往年度账单纯标签化的思路不同，此次交通银行信用卡对用户画像进行全景式分析，着眼于账单的“定制化”、“权益化”以及“精细化”,不仅推出了个人年度账单，而且基于5000万持卡客户的消费行为，总结了一份全民账单，以此展现出传统银行大数据得天独厚的优势。

  打开个人年度账单，首页是每一位持卡人独有的“用户画像”：“海淘达人”、“颜值担当”、“居家暖男”……这80余种别出心裁的画像模型背后，实质是通过对客户性别年龄、兴趣爱好、消费需求、购买习惯等数据搭建和复原的栩栩如生的“定制化”用户标签。但这还只是第一步。

  个人年度账单还将数据分析结果与消费信贷、额度等消费者关心的信用卡权益进行关联，更精准地提供“现金分期”、“好享贷”、“最红星期五”等服务及优惠，发挥大数据的实用性意义，实现年度账单的“权益化”。对此，持卡人王小姐认为，“以前看账单只知道钱‘花’到哪儿了，看完也就完了。现在不一样了，账单跟权益相关联了，以后就知道‘钱该怎么花’才能获取更多的权益，这样的账单中看又中用。”

  同时发布的全民账单中，用户也能看到一些全面又有趣的结论：“山东人最土豪，年度消费总额达1650亿”、“河南人信用卡还款记录和用卡行为最良好”，“江苏人使用‘分期付款’和‘好享贷’的最多”……类似这些数据不仅引发了各地网友的热议，也反映出了一些国人消费的新趋势。现象背后，实际是交通银行信用卡以5000万持卡人的授信数据为依托，为业界和大众提供了更具参考性和权威性的数据，让大数据不仅在分析基数上更“大”，更在分析纬度上与时俱进，实现年度账单的“精细化”升级。

  “小账单”成就“大玩法”

  事实上，这并不是交通银行信用卡第一次把小账单玩出新花样。去年，交通银行信用卡率先推出“用户画像级”年度账单，突破了大数据原有冰冷、枯燥的局限，实现了年度账单从“用户数据级”到“用户画像级”的升级，而这一切都是基于交通银行信用卡在业内首推的大数据用户画像平台“买单联盟”。

  “买单联盟”，顾名思义就是以信用卡的使用为基础，打造一个有乐趣的客户评价体系，并能让客户在这个平台上获得各种权益回馈，从而提升客户的忠诚度。为了让原始的刷卡记录增添趣味和个性，“买单联盟”采用“接地气”的指数分类，包括“土豪指数”、“羊毛指数”、“享乐指数”及“人品指数”。四大指数让持卡用户的日常消费比重变得一目了然。

  正是因为有了以往的成功经验，加之“买单联盟”用户画像平台这一年来的创新突破，本次年度账单再次给到持卡人“新玩法”。账单中，通过“享乐指数”和“人品指数”的获得，持卡人能知道自己60天的临时额度及额外的“好享贷”额度，从而选择更适合自己的权益和服务，同时也提醒持卡人培养好的用卡习惯。

  年度账单的背后不单是营销“玩法”的创新，更透视着交通银行信用卡对于大数据营销的战略性布局。对此，据交通银行信用卡中心透露，“如果说以‘用户数据级’为基础的大数据营销是1.0时代，2016年‘用户画像级’账单创造了大数据营销的2.0时代，那么2017年我们将用‘全景画像’开启大数据营销的3.0时代。快速迭代，体验至上。未来，我们将进一步深化，打造出更具革新意义的用户画像生态圈。”

  从用户为出发点，借助采集数据推动营销环节，在提升品牌价值的同时反哺用户，实现营销生态链条化，小小账单背后其实是先发制人的大布局。

  探寻互联网转型新思路

  此次交通银行信用卡以大数据为驱动，实现从“以产品为中心”到“以用户为主导”的转变，可以称之为信用卡互联网平台转型的一次示范性探索。

  值得注意的是，“银行级”大数据的成功背后，是企业服务创新力、用户洞察力和风控力等综合能力的全面支撑，而非简单的数据级运营。在这些方面一直领先行业、突破性地推行互联网发卡模式的交通银行信用卡，更是用足优势，最近又在全国重点城市首推基于办卡终端的“即办、即用”的服务，让信用卡服务就此进入秒速时代。交通银行信用卡不断探索互联网转型新思路，其下一步动作值得期待。