小长假血拼买单，不能忘记信用卡“善后工作”

    刚刚完成小长假，越来越多的信用卡一族体验到预授权这种付款方式的便利。不过，假期之后关于信用卡的“善后工作”却不能掉以轻心。

 

    有消费者表示，从入住到退房，需要刷好几次信用卡，收到来自银行多条短信提示，有点搞不清楚最后需要花费多少钱，是否有出入。据了解，信用卡预授权是银行在特约商户扣款前，确认许可冻结额度的交易，类似于“押金”的预付款方式，在预订机票或租车或酒店尤其是境外酒店时比较普遍。银行会根据商户的请求先冻结信用卡中的一部分资金，作为消费者在该商户消费的“担保”。使用信用卡预授权不但可以为消费者手头现金不多时解燃眉之急，而且减少了现金的交易。

 

    “无论是网络预授权或是酒店前台的预授权，也无论预授权的金额多大，在完成消费前实际上还是在持卡人的卡上，只是被暂时冻结。”银行理财人士提醒，虽然预授权并不等于实际付款，但仍然同实际消费一样占用信用卡的信用额度。

 

    换而言之，在被“冻结”之后，你对于资金的安排可能需要微调。业内提醒，有时预授权冻结的信用额度并不等同于实际刷卡时显示的金额，部分银行会在实际预授权的基础上再多冻结15%的透支额度。

 

    “如果你取消了假期的预订计划，记得向商户索要注销号码，作为取消凭证。”一些理财达人提醒，使用预授权后，如果没有及时取消处理，商户可以直接划走款项，而银行一般也不会拒付。要有意识地主动要求或确认相关商户立即撤销预授权，避免可能发生的财务风险。

 

    事实上，预授权还可以提前解冻。据建行工作人员介绍，在预授权交易中，由于冻结了该部分金额，持卡人信用额度就会减少相应的数目，如果商户在30天内不进行预授权完成交易，那么30天后这笔金额将自动解冻，持卡人的信用额度将恢复。如果持卡人急着在30天内恢复额度，一般来说酒店可以进行预授权撤销交易，交易完成后，额度立即恢复。

 

    提醒

 

    信用卡成为收费“重灾区”？

 

    每逢节假日，关于信用卡的消费盲区和陷阱便层出不穷，不少人屡屡陷入“被收费”困局。日前，市民杨小姐遭遇信用卡“隐性规则”，她存了4万元到已透支的信用卡里，没想到消费时被自动分期并收了数千元服务费。存现为什么变成了银行的信用额度？3万元的额度已透支完，为什么还能刷出4万的额度？针对这些疑惑，银行的解释是，杨小姐所使用的信用卡是一种“对每笔交易都自动进行分期还款”的特殊卡片，虽然超出3万元授信额度，但因为卡中有现金，银行会“默认”这些钱是可用额度，消费时卡片不会使用卡内的现金，而会“默认”为使用的银行额度。

 

    另一市民陈女士则反映，刷卡30多万元，银行要求办分期付款，12期手续费超过3万元。而如果不办理分期，银行会降低这张卡的信用额度。

 

    尽管银行们各有说法，但信用卡的消费体验不佳则是事实，这背后有着来自银行的诸多潜规则。有业内人士表示，一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%，但对于超过信用额度的部分会收取超限费。在一些假期中，部分银行会临时提高信用卡额度，但临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清，否则这部分钱又要支付利息、滞纳金和超限费。互为佐证的是，来自银监会相关统计显示，2013年全年受理的消费者投诉中信用卡相关投诉接近40%。