民生银行信用卡交易额过万亿 活卡率75.8% 业界排名前茅

  如果说我国信用卡业务已经从“跑马圈地”进入到“精耕细作”的时代，那么在这个日趋激烈竞争的时代中，最具代表意义的数据就是“活卡率”。截至今年10月末，民生信用卡累计发行卡近三千万张，交易额过万亿元，取现额达1200亿元，累计账户激活率75.8%。

  中国银行业协会此前统计的数据显示，截至2015年底，我国信用卡平均活卡率为67.9%。还有一大部分银行的信用卡活卡率仅仅达到50%。民生信用卡活卡率远高于国内平均水平，在国际上也处于领先位置。取得这样优异成绩主要依靠以下三个方面：

  个性化产品创新助力弯道超车

  目前，民生银行信用卡已形成了丰富的产品体系，推出留学生全币种信用卡、民生车车信用卡等一百多种新卡种，准确地切住了目标客群的“脉”。

  针对有车族推出的民生车车卡的已有的一元洗车、一元停车等全面而实惠的权益，经过2015年权益升级后，更是将返现比例提高至5%、8%、15%和100%四个等级，几乎达到目前同业返还标准的4倍。

  广受女性群体喜爱的民生女人花信用卡在已突破100万用户的基础上，重新设计与提升对女性的增值服务，今年以全新面貌盛装上市。

  除了根植于卡种的卡片权益设计，民生银行还给所有持卡人提供了万人宝岛游、欧洲澳洲游、境外刷卡返现等丰厚的增值服务，同时与全国各区域有影响力的品牌合作大力开展特惠业务，开发出包括“天天民生日”、“民生信用卡、惠吃惠生活”等一系列全国性和区域性特惠项目。

  全流程管理科技系统严密把控风险

  当前我国信用卡市场风险案件频发，恶意欠款，不遵守信用造成信用卡整个行业的不良率上升。去年，仅全国信用卡诈骗就发生了5万逾起，信用卡诈骗案件数量已经占到了经济案件的四分之一。

  民生银行信用卡中心通过运用科技手段、依托各类风险管理系统工具，开发优化风险管理模型，逐步构建了涵盖贷前、贷中、贷后的全流程风险管理科技系统。每年拒绝诈骗交易五万笔，为持卡人挽回上亿元损失，并多次获得《亚洲银行家》最佳科技实践奖等荣誉。

  在贷前审批阶段，通过运用征信审批系统，实现评分模型部署、审批决策以及额度授信。在贷中交易监控中，通过依托交易欺诈侦测系统、商户收单欺诈侦测系统实现7*24实时监控持卡人以及特约商户的交易情况，及时拦截风险交易资金。在贷后管理阶段，通过账户管理系统实现客户额度的升降级管理、早期风险预警以及催收决策管理，通过鼎石计划有效控制了不良率的提升。

  搭“互联网+”快车升级服务效率

  在互联网+浪潮下，利用互联网渠道提高金融服务效率，也成为民生银行信用卡中心的重要探索。

  民生信用卡中心将接收消费者申请到核定信用卡贷款额度的时间间隔从最初的平均10天缩短到现在平均50秒；从互联网渠道申领信用卡的客户数量在全年新增客户中的占比稳步升至20%，营销成本降至网点和其他渠道营销成本的57%。

  民生信用卡紧跟用户消费习惯及金融渠道使用习惯的变化，积极利用互联网前沿技术，大力开展移动支付创新。2015年以来，民生信用卡积极打造自主建设“新e付”创新支付品牌，并联合中国银联等20余家金融机构共同推出的“云闪付”移动支付新品牌，共同开拓移动支付市场。

  此外，通过和多种支付公司联网服务，该行信用卡互联网交易笔数在信用卡交易笔数中的占比从2010年的2%逐步提升到2015年的39%；通过和航空、超市、商户等各类商业企业联网结算，将最初的系统批量处理交易、资金数日到账模式升级为现在的系统实时结算、资金实时到账。

  中国民生银行行长郑万春表示，未来，随着我国经济结构转型升级，在消费金融战略的引领下，民生银行信用卡将继续做好增值服务制，不断完善产品服务，进一步提高活卡率，为客户带来更好的持卡体验。