信用卡消费亟需完整版说明书

    随着时代不断发展、科技不断进步的今天，人们的生活节奏变得越来越快，各方面的效率也持续走高。在这样的前提下，各行各业都开始顺应时代的需要，积极地将“方便快捷”的理念注入其中。作为一种异常便捷的支付方式，信用卡的普及度迅速扩大、用户群体日益增多，便非常具有代表性。

 

    然而，信用卡消费在为人们带来便捷的同时，却给其用户造成了诸多不必要的麻烦，乃至经济损失，这也引起了很多人的关注。

 

    据了解，当前信用卡消费存在的诸多“隐形规则”愈发令其用户感到头痛不已。除了普遍存在的“睡眠卡”等于“偷吃卡”——即多数银行不会注销已激活却并未使用的信用卡，且继续收费的现象，不少银行推行的免年费政策均带有“必须消费累计达到一定次数或金额”等附加条件；很多银行会在节假日期间临时调高信用卡额度，而调高的额度不能享受分期付款待遇，一旦用户未能于规定期限一次性还款，就将被罚利息、滞纳金与超限费；“最低还款额”只是就影响消费者信用记录而言，部分银行不但依旧会采用“全额罚息”，且收取的还是分期付款带来的循环利息；“全额罚息”并不是像很多消费者想象中那样，自还款日计起，而是从消费产生日起便已经开始计息：凡此种种都让信用卡消费备受质疑。

 

    近日，有媒体报道，国内某大银行的一位用户更是在使用一种带有“对每笔交易都自动进行分期还款”功能的信用卡时，就因自身未能及时了解该卡的特殊性而导致其消费被自动分期，并且被收取了数千元服务费。那么，本应给消费者提供便捷服务的信用卡究竟为何会存在如此之多的问题呢？

 

    究其根源，主要还是时下缺少足够明细的信用卡使用规则，以及强有力的行业监管。一些业内专家就认为，目前不少银行的销售人员在给旗下用户推荐信用卡时，每每喜欢将该卡的优势进行无限放大，却很少能够详细地向对方介绍使用规则，甚至回避诸如“隐形规则”及收费不合理等问题，这无疑不利于营造健康的消费环境，且引起纠纷的可能性也会大幅提升。此外，当下国内鲜有为信用卡消费专门设立的维权机构，行业部门也只是要求银行规范收费标准，但针对个人客户的收费没能拿出更有效的措施，更是少有监督信用卡使用规则是否透明与合理，这就致使用户常常面临投诉无门的尴尬。同时，消费者自身缺乏详细了解信用卡使用规则的意识，对于不同类别信用卡存有的不同功能与细则了解不够深入，这也在很大程度上成为其因“隐形规则”而蒙受损失的重要原因。

 

    正因如此，设法令信用卡消费规范化、透明化，似乎已是势在必行。

 

    具体来说，银行应该及时改变营销理念，从长远发展、服务客户、方便客户着手，对信用卡规则的不合理性予以修改并将全部细则通过网络、媒体、网点公布于众，让人们充分了解其属性及使用规则，对需要向客户重点提示的细节，特别是违约时客户应承担的责任应有显著标识。同时，行业部门需尽快建立专门用于信用卡消费者投诉的维权机构；行业部门要加强信用卡消费领域的管理；监管部门则要加强监管力度，助力信用卡规则不断完善与透明。另外，用户自身也要强化法律法规意识，在办理信用卡时，详细了解信用卡关于收费方式、利息计算、违约罚款等细则，减少不必要的损失。这样，或能让信用卡的作用得到更好地展现，真正做到服务客户、方便客户。

 

    未来，方便快捷的信用卡消费方式势必会得到更多人的青睐——“请给它制作一份完整版说明书”——这也是所有信用卡用户的愿望。