千禧一代成消费主力军银行信用卡加快布局

  进入5月份以来，随着大量的高校毕业生涌入深圳职场，各大银行的信用卡部门使出浑身解数，通过发行主题卡、联名卡或者与互联网企业联盟获客。然而，专家认为，对于传统银行而言，最核心的还是应该从客户的角度出发，提高创新能力以及服务能力。

  银行瞄准年轻客群“靶心”

  5月份以来，想要办理信用卡的深圳小白领的选择多了：5月份，建设银行推出年轻人专属信用卡“龙卡JOY信用卡”；6月份，中信银行首发年轻人专属颜卡；7月份，平安银行推出了17款重拳产品等等。

  跨界合作，也是银行信用卡部门乐此不疲的事情。深圳一信用卡中心工作人员介绍，相对于其他的业务，信用卡的跨界合作比较灵活、比较方便。也正因如此，信用卡中心都在孜孜不倦地推一些联名卡，比如说民生同道大叔信用卡、招商银行摩拜单车联名卡、招商银行Q Q钱包联名卡等等。值得注意的是，这些联名卡的目标群体都是年轻客群，背后都彰显着年轻化、场景化的特点。

  随着千禧一代成为消费者的主力军，信用卡也加速了年轻化的布局。以招商银行为例，目前招行信用卡持卡客户已达4000万，其中18-30岁年轻客群占比已超过70%，每年新获客户中，年轻客户达80%。事实上，整个信用卡的市场都是如此。融360数据显示，2016年，“80后”和“90后”这两个群体的持卡比例高达70.19%，是信用卡队伍的主力军。在这个大背景下，各银行信用卡中心加大砝码，向年轻一族进攻，那就是顺势而为。甚至，有些银行信用卡的已经专门为大学生“打开正门”了。

  “随着fintech大潮席卷全球，不少银行机构早已在fintech上面花功夫，如果将fintech的研究成果应用在信用卡上，比如为消费者创造更多的消费场景之类的。”深圳一银行信用卡中心的工作人员说道。

  专家:银行的思维模式还没有转变过来，这是传统的打法

  总体而言，在消费者最关心的便捷性以及消费场景上，银行的确进步了不少；金融科技也为信用卡增色了很多。但是，就信用卡的业务来看，银行还是离不开海量推卡以及各种花式优惠活动。

  中国金融改革研究院院长刘胜军向南都记者表示，“银行的思维模式还没有转变过来，这是传统的打法，一方面成本大，另一方面效果不佳。”刘胜军进一步介绍，目前，国内的绝大部分的信用卡在很长的一段时间内都亏损，都是银行补贴。而且现在很多用户即使有信用卡也不一定使用，目前市场上有很多类似阿里花呗、京东白条这样的消费信贷产品，它们的便捷性远远超过信用卡，消费者也更喜欢这样的产品。所以，对于银行来讲，客户正在流失，但是它们还是比较振作地以传统思维的模式竞争，这是比较遗憾的。

  对于信用卡的跨界合作，刘胜军认为，“这都是锦上添花，但做比不做好。”刘胜军表示，跨界合作，只是暂时扩大市场的份额，但是这条路子走下去，实际上是一个红海，没有太大的意义。银行跟互联网巨头合作，这并不代表解决了银行面临的根本性挑战。在这样的合作中，双方的关系不是对等的，互联网巨头的主动性远远超过银行，谈判的余地非常大，这样的合作对于传统银行来说，如果解决不了自身的创新问题，则是一个很被动、很无奈的选择。

  其实，现在很多银行在金融科技或者创新上的成绩斐然。然而，目前的情况是，互联网企业的客户体验感更胜一筹。刘胜军认为，银行需要拥有更强大的服务能力，从客户的角度想问题，提高创新能力以及成本与利润的竞争力。

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