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美国信用卡清算入华将重蹈苹果支付覆辙

浏览:  来源:荔枝网   日期:2017-07-26 10:56

  据全球数据公司的研究,到2020年,中国银行市场将是全世界最大的市场,流通的银行卡数量将从2016年的60亿张增加到90亿张。

  这个市场不仅巨大,而且利润巨大,中国政府很不情愿与外国公司分享这块大蛋糕,目前控制这个市场的是由国家支持的中国银联独家垄断,中国政府规定,外国公司如果进入中国银行卡市场都必须与中国银联合作,所有交易都必须通过中国银联处理。美国在2014年就此向世界贸易组织提出了投诉,世贸组织在2015年作出裁决,判定中国的对外国信用卡公司施加了歧视性限制措施,违反了中国在加入世贸时对自由贸易的承诺。之后,中国首次同意开放市场。

  中国虽然在两年前就表示同意向外国公司开放银行卡市场,但一直没有出台具体的规定,直到今年5月,美中双方才达成协议,允许美国信用卡公司进入中国市场。美联社报道,美国几家信用卡大公司,如美国运通(American Express),万事达(MasterCard)和维萨卡(Visa)等都准备在近期向中国有关部门递交在中国开展业务的牌照申请。

  但是,时过境迁。当美国的几大信用卡巨头满怀希望想进入中国的银行市场分一杯羹的时候,昔日的老大中国银联和商业银行正在被迅猛崛起的以支付宝和微信支付(财付通)为代表的第三方移动支付平台快速地边缘化,万事达们的命运如何,看看最近一年多苹果支付(Apple Pay)在中国的遭遇就清楚了。

  移动支付时代终结银联的霸主地位

  在中国的第三方支付行业中,支付宝的起步较早,而且主营业务就是支付。2003年淘宝就推出了支付宝服务,2004年支付宝从淘宝分拆独立,最早抢占了在线支付市场的先机。财付通是腾讯公司于2005年9月推出的专业在线支付平台,而微信是2011年1月才推出,比支付宝晚了8年,主营业务是社交,微信一经推出就迅速成为移动互联网时代的杀手级应用,但腾讯最厉害的创新却是将微信与财付通结合--这就是后来的微信支付。

  在2012年之前、移动互联网爆发的前夜,银联占据了中国第三方支付的统治地位。2013年1月,赛迪顾问发布的《中国第三方支付行业发展研究报告》数据显示,2012年中国第三方支付行业市场整体交易规模突破10万亿,达到104221亿元,其中,互联网支付(即线上支付)交易规模达到38412亿元,同比增长70.46%。从第三方支付企业层面排名来看,银联商务以45.9%的市场份额领先,支付宝紧随其后。

  报告显示,在第三方支付行业中,银行卡收单与互联网支付是交易规模占比最高的两大类业务。在各种线下支付方式中,POS机收单交易的规模占比达到90%以上,这是银联商务占据最大市场份额的根本原因。

  而在线上支付,近十家互联网支付企业占据了整个市场九成以上的份额。这其中,支付宝市场份额居市场首位,并同汇付天下、通联支付、财付通、快钱、易宝支付、上海银联、广州银联、环迅等企业构成互联网支付竞争的第一梯队。这时的微信支付(财付通)虽然处在第一梯队,但还不足以对支付宝构成威胁。

  2012年中国第三方支付市场份额

  随着移动互联网的高速发展,带动O2O蓬勃发展,形成线上线下逐渐融合的生态竞争,餐饮、商超、外卖等线下高频消费场景迅速增加,并在理财、信贷等各大领域展开激烈争夺,原有的线下支付市场格局受到极大冲击,第三方移动支付迈入高速发展时期,移动支付的交易规模和市场份额生态丕变。

  根据前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国移动支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,第三方移动支付市场从2013年开始迅猛发展,在2015年中国第三方移动支付市场交易总规模达94262亿元,同比增长57.3%。第三方移动支付市场中,支付宝仍占据龙头地位,2015年市场份额占比达72.9%。微信支付(财付通)紧随其后,市场份额达到17.4%,拉卡拉、百度钱包等瓜分剩余份额。

  根据易观智库最新发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》,2017年第一季度,中国第三方移动支付市场交易规模达到188091亿,其中支付宝占比53.7%,财付通为39.51%,两者合计占比超过93%。

美国信用卡清算入华将重蹈苹果支付覆辙


美国信用卡清算入华将重蹈苹果支付覆辙


  1、银联从当年的霸主地位迅速跌落,根据易观2016年Q4的数据,银联的市场份额已经不到1%。支付是银行、银联的山河,但近几年却被第三方支付机构再三"侵袭",尤其在移动支付领域,银行、银联几乎已全面落后于支付宝、微信支付。一个最主要的原因就是刷卡支付方式的不便,当用户在餐馆、超市消费,在理发店理发,甚至在路边早点摊位买一个煎饼都可以用手机扫一下二维码即完成支付,这种便捷的方式不仅消灭了现金,而且也消灭了银行卡。

  据《经济观察报》,京东金融副总裁许凌对记者说:"二维码是中国的首创,VISA、MASTERCARD没搞二维码。"当用户拿出手机使用支付宝或微信进行扫码支付时,很少有人知道这种支付创新诞生于银联实验室。二维码支付在国内最早是银联研发的,却并未最先被普遍应用于银联和银行。2014年3月央行以二维码支付安全性存疑,需要等待安全验证为由,联合工信部暂停了银联、银行线下二维码支付服务这种创新探索。

  而2014年9月,支付宝、微信支付即全力布局二维码支付,如今几乎每一部智能手机都已能使用支付宝、微信的二维码支付。2017年5月27日,银联联合超过了40家商业银行及京东支付等第三方支付机构推出云闪付二维码支付。从6月2日至6月8日,在全国40个知名商圈约十万家商户,消费者使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付,均可享受62折优惠回馈。

  这是一场迟来的"战争"。原本在2014年即可打响的二维码支付战,由于种种缘由,推迟到2017年5月末。而在过去的三年中,支付宝、微信支付早已攻城拔寨般地占据了中国第三方移动支付市场交易份额的93%以上。如此市场环境下,银联想要夺回失守的支付阵地几乎没有可能了。

  2、微信支付异军突起,目前已经占据中国移动支付老二的位置,与支付宝的差距从2014年的70.88%缩小到最近的14.19%。由于微信已经成为了现在中国人的一种生活方式,微信支付就有了一个最强大最可靠的入口,特别是2014年年初微信推出了让全民疯狂的"抢红包"应用以及滴滴打车和快的打车的烧钱补贴大战,使得微信支付迅速上位,市场份额突飞猛进,从2014年的8.08%增加到2017年Q1的39.51%;与此同时,支付宝的份额不断被蚕食,从2013年的78.96%下降到2017年Q1的53.70%。

  现如今人们基本达成一个共识,就是在交易方面金额较大的使用支付宝、而金额较小的一般使用微信,在如此背景之下,其他第三方移动支付想要涉足近来几乎没有胜算的可能。

  苹果支付(Apple Pay)在中国败走麦城

  近日(7月14日),苹果联手17大银行共同启动了其在中国的最大促销,剑指微信支付宝。苹果在官网宣布:7月18日-24日,只要是有银联云闪付标识的指定商铺,用苹果支付,即可享受低至5折优惠,以及高达50倍银行信用卡积分奖赏。

  没错,这是苹果支付入华以来最大的一次促销,也是银行们使出的空前力度!银行和京东联手也只给了10倍积分,而苹果,却给了50倍!同时,从苹果这一次的活动覆盖场景看,同时覆盖了线上线下,指定商户也大多为国内消费者耳熟能详的京东、大众点评、摩拜单车、星巴克、屈臣氏、家乐福、711、巴黎春天等等,可以说苹果这次前所未有的活动力度让人惊叹。

  过去一年,苹果和银行一共搞了5次大规模的促销活动,一次比一次疯狂,为什么?让我们把时间拨回到一年多以前。2016年2月18日凌晨,苹果支付正式入华,携手国内首批19家合作银行,搭载中国银联"云闪付"系统,落地于北上广深数百万商户。

  而在此之前,苹果支付在美国可谓顺风顺水。自从2014年苹果支付在美国上线后,经过几年的发展现在已经占据美国移动支付市场36%的市场份额,稳居第一。苹果希望能够凭借自身良好的品牌优势在中国完美复制美国的成功。

  然而苹果支付在中国的发展却是一路坎坷。截至2017年Q1,在中国第三方移动支付的市场份额中,支付宝占比53.7%,微信则为39.51%,两者合计占比超过93%,而苹果支付在中国的市场份额只能简略地统计在"其他"的2%里面。进入中国市场已经超过一年,这种"屈辱",苹果怎么能"唾面自干"?

  所以,我们就看到了"优惠"、"5折"、"补贴"这样过去很少会出现在苹果产品体系中的词汇,这一次的大规模补贴策略完全颠覆了中国消费者对于苹果的战略认知,换句话讲,现在傲娇的苹果也终于坚持不住了,面对中国市场毫无起色的移动支付业务,终于拿出了国内企业常用也是最简单粗暴的方法--烧钱+补贴。

  但是,苹果这一次的破釜沉舟殊死一搏究竟能有多大胜算,应该不难判断,我相信这次不成功,苹果很有可能将考虑退出中国支付市场。苹果支付在中国败走麦城的原因有以下几点:

  1、支付方式不便。与支付宝钱包、微信等常用的扫码方式相比,苹果支付采用的是近场支付技术(NFC),需要手机端和POS机端的硬件支持,这大大限制了支付的使用范围,现在就连报摊、水果摊、早点摊都可以贴一个二维码,但是你让他们必须配置一台支持NFC功能的POS机,那几乎就是自绝死路了。

  2、用户规模不够。苹果手机在中国的市场份额不断下降,收入也在下降。根据一家第三方机构公布的2017年一季度中国智能手机市场的数据,华为市场占有率为20%,比去年同期增长了4个百分点;Oppo占有率为18.3%,占有率增长了约3个百分点;Vivo占有率为14.1%,增长了大约1个百分点;苹果手机占有率为9.2%,下降了3.5个百分点。随着国产手机性价比的不断提升,苹果的市场占有率肯定还会继续下降。

  3、支付场景不足。如今,朋友圈、网购和余额宝已经成为中国人须臾不可或缺的生活理财方式,这是支撑支付宝和微信支付最坚实的基础,在此基础上包括吃饭、购物、点外卖、寄快递、打车等几乎所有的生活场景都有移动支付的身影,除此之外,移动支付还提供了更多关于社交、娱乐、小额信贷的附加价值,如发红包、AA收款、摇一摇抽奖、京东白条等具有中国特色的使用场景。而苹果除了出色的硬件产品以外,并没有能够增加用户黏性的杀手级的应用,这使得苹果支付还无法覆盖足够的生活场景,很难跟微信、支付宝抗衡。

  美国信用卡将会重蹈苹果支付的覆辙

  通过上面的分析可以看到,在移动互联网时代,就连垄断了中国支付市场几十年的老大--银联和银行,以及美国移动支付市场的新贵--苹果支付,都无法与充满活力的支付宝和微信支付抗衡,更别说那些在中国既无市场和群众基础,又没有二维码支付手段,更没有足够的生活场景的美国信用卡公司了,所以,重蹈银联和苹果支付的覆辙将是它们的宿命!

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标签:美国信用卡,苹果支付

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