警惕信用卡消费分期付款藏“猫腻”

    记者的朋友小邵从来没有“提前消费”的习惯。去年，为了帮银行的朋友顶“任务”，小邵办了一张四平市某银行的信用卡，但快一年了，她也没用过该卡。相反，她还相继往里面存了5000元钱。“前一阵子我急着用钱，就把钱取了出来，结果发现被扣了50多元钱的手续费。”

 

    信用卡不是存款存折 有手续费和利息

 

    银行从业人员解释说，按照各家银行信用卡的收费标准，无论是取款还是透支，从信用卡里取钱都要收手续费。除了手续费外，银行还会从取现当天开始，收取每天万分之五的利息，如换算成年息，则高达18％还要多。所以，用户在使用信用卡前，一定要先清楚信用卡的“游戏规则”。

 

    目前，绝大多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息。手续费的费率为0.5%至3%。利率为每日万分之五，有的银行还按月计收复利，即“利滚利”。信用卡章程明确载有相关条款，信用卡的使用手册明确载有收费标准。

 

    分期付款藏“猫腻” 升级“金卡”有目的

 

    小李年前看上了一款苹果5S手机，5000元钱的价格让小李想到了用信用卡分期付款。分期付款按6个月计算，月手续费、利率为0.6%，小李每月还款金额为5000÷6+5000×0.6%=863元。等到第三个月的时候，小李把钱全部还上了，可是最近小李发现，信用卡又被莫名其妙地扣了100多元钱。打电话咨询才知道，原来钱虽然还上了，可是后3个月的月手续费银行照收不误。信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按期缴纳，需要把剩余期份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收提前还款手续费。

 

    四平市南桥附近做建材生意的赵先生，最近遇到一件稀罕事儿：自己的信用卡无缘无故被升级为“金卡”。为此，记者咨询了一位银行从业人员，他告诉记者，银行给有“资本”的用户升级，是他们拉客户的一种方法，升级是为了进一步刺激消费。

 

    信用卡套现可能被列为“黑名单”

 

    多办几张信用额度较大的信用卡，再通过中介或某些人际关系进行套现，这样就可以获得一笔款项不菲的无息贷款了。这种游离于法律边界的套现行为，究竟可不可行？就此，记者询问了相关法律人士。该人士介绍，信用卡套现是不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等进行的不真实交易，增加了我国金融秩序中的不稳定因素，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件。近年来，央行、银监会以及中国银联，已经就信用卡套现事件出台了多条规章制度，套现行为一旦被查实，持卡人轻则受到信用额度被降低、卡被取消的处罚，重则被列入“黑名单”，个人信用记录会受到影响。而帮助客户套现的POS机使用商户一旦被查处，中国银联将直接取消其POS机使用资格。

 

    信用卡里的“隐性规则”

 

    “最低还款额”并非“安全界限”。“最低还款额”貌似设定了一个安全界限，但只是不会影响消费者信用记录，在很多银行仍然会遭受“全额罚息”的处罚，收取的也仍然是分期付款带来的循环利息。

 

    “计费时间”有“讲究”。一些计费时间并非与消费者想象的一致。“全额罚息”并非从还款日算起，而是从消费产生日就开始计息。

 

    “睡眠卡”变身“偷吃卡”。虽然银监会已经对未激活信用卡收费的行为进行了规范，但对于已经激活却没有使用的信用卡，大部分银行不会对其自动销户，而且还会收费。

 

    “免年费”注意“限定条件”。为鼓励消费者使用信用卡，很多银行会根据信用卡的级别实行免年费政策，但都是有限定条件的。比如，只在一定期限内免费；必须达到指定消费次数或消费额才能免年费等。