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银行进军“校园贷”推大学生信用卡 利率最高不超过6%

浏览:  来源:扬州网   日期:2017-09-19 11:46

  近日,工商银行推出针对在校大学生的小额信贷产品“大学生融e借”,成为继建行、中行后第三家回归校园贷的国有银行。银行再次进入校园贷市场,意在抢占大学生这一潜在的客户群。业内人士表示,与不正规的网贷平台利息高企,绕开学校和家长向学生放贷等相比,银行的“校园贷”无疑要安全得多。

  【银行抢滩】

  银行折返“校园贷” 再推大学生信用卡

  9月11日,工行宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”。据悉,目前这项业务已在高校比较集中的10个城市的试点高校开展,凡年满18周岁(含)以上且信用状况良好的在校大学生,在工行网点完成面签后即可通过工行手机银行、网上银行、工银e生活APP等渠道申请办理。“目前,扬州还在等候总行进一步的文件。”工商银行扬州分行银行卡业务中心总经理助理张凌云告诉记者。事实上,这也不是第一家银行推出面向学生的贷款。今年5月以来,中国银行、建设银行和招商银行先后试水校园贷。

  早在2002年,银行就曾推行大学生信用卡。但由于大学生群体信用卡透支现象频出加大了银行的坏账风险,因而银行也逐渐退出大学生信用卡市场。 监管部门开始表态银行正规军进入校园贷市场。在这样的情形下,大学生信用卡也“重出江湖”。

  据悉,工商银行还为大学生提供了丰富的校园金融产品。试点高校学生可申请工银宇宙星座信用卡(校园版),与“大学生融e借”共享授信额度,并享受免年费、3天还款宽限期的容时服务、最低还款宽限差额10元的容差服务等权益。

  【记者探访】

  银行“校园贷”利率

  多在5%-6%之间

  据悉,不正规的“校园贷”网贷业务利息很高,动辄10%-20%,利滚利甚至让大学生滚雪球一般背上高额的负债。记者从中国银行、工商银行、建设银行等多家银行了解到,目前银行推出的个人消费信贷产品利率不到6%,多为5%-6%之间。

  “一方面,是监管部门的要求,作为国有银行要维护正常的金融秩序;另一方面,满足大学生需求的同时,也不能让他们背上沉重的利息负担。”张凌云告诉记者,根据总行的口径,目前工行推出的“大学生融e借”年化利率约为5.65%,享受原利率8.7折优惠。以借款1万元为例,分1年12期偿还,使用“大学生融e借”总利息为308.95元,平均每天利息不到0.9元。

  以中国银行推出“中银E贷·校园贷”为例,中国银行湖北省分行个人贷款部相关负责人曾表示,该产品基础年化利率设定为6%,目前针对已经签约的合作高校,年利率低至5%,远远低于网络消费信贷10%-20%的水平。

  【一点追问】

  银行如何防范“校园贷”风险?

  大学生没有稳定的工作收入,无论是放贷还是办理信用卡透支,都有一定的风险。事实上,记者也发现,不少银行都很谨慎,目前“校园贷”的产品多在试点阶段,并未大面积铺开。

  据悉,以中国银行为例,其大学生消费信贷产品采用“银校联审”的审核机制,由高校和银行共同审核学生借贷需求,校方根据学生在学校的日常生活表现,审核学生是否适合使用银行的产品。在贷后管理上,银行还会与学校做进一步跟进,按期进行还款提醒,给予金融风险辨识能力相对不足的大学生更多关注和指导。

  多位银行人士称,银行设定的大学生贷款流程上,不仅需要学生本人的申请和确认,而且有银行还需要父母的签字确认。而不正规的网贷平台则绕开学校和家长,直接面对学生,在催收方面,更是采取暴力催收和恐吓催收等手段。

  【专家提醒】

  大学生“透支借贷”要理性消费

  “银行尤其是国有银行重新进入校园借贷市场,一是,确实大学生有这样的需求;二是,响应监管部门的声音,银行系进入校园,对于规范校园金融秩序无疑大有好处,这也是银行需要承担的社会责任。”市建行信用卡部负责人倪春扬说,银行希望通过提供满足学生实际需求和合理需求的消费信贷产品,帮助大学生掌握金融知识,积累个人的信用,养成比较好的还款习惯,学会理性消费。

  倪春扬同时提醒,大学生向银行借贷,要“量力而行”,不要因为盲目透支,让自己的征信报告受损,这对将来的就业、购房、购车、出行等都会带来不良的影响。

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标签:校园贷,大学生信用卡

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