9月起各家银行开始对信用卡持卡人异常用卡进行风控核查

  在每个季度的开始，各家银行都会针对信用卡持卡人来一次常规的异常用卡风控核查。根据央行最新数据显示，银行卡信贷规模继续增长。截至 2016 年末，银行卡授信总额为9.14 万亿元，同比增长29.06%;银行卡应偿信贷余额为4.06 万亿元，同比增长23.63%。银行卡卡均授信额度1.96 万元，授信使用率44.45%。信用卡逾期半年未偿信贷总额535.68 亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.40%，占比较上年末上升0.17 个百分点。由此可见，信用卡坏账率随着信用卡发卡量的提升也进一步提升。今天小编就来提醒朋友，2017年9月起各家银行开始对信用卡持卡人异常用卡进行风控核查!持卡朋友们需要注意用卡方式了。

  小编认为，各家银行在随着发卡量的提升，风控审核系统也在进一步升级。各家银行对信用卡持卡人的信用卡用卡情况进行大面积排查风险的可能性非常大，而不会仅限于部分异常用卡持卡人。在最近就有网友在网上流出信息，说的是风控最为严格的交通银行信用卡又开始新的一轮严格风控，该信息提示交通银行的持卡用户预留10%左右的额度，不要套空并提前做小部分额度短分期，杜绝连续几个月在相同的POS机或者手刷上消费!小编先不说这条信息的真假性，在小编看来，此条信息多为信用卡私人中介所编造，如果交通银行要进行风控排查，不管你预留10%额度，还是30%额度，一样可以侦测出违规用卡的真实情况。所以小编请广大持卡朋友们理性看待此类消息，因为银行的大面积风控排查安排，信息是很难外流的。

  银行躺着赚钱的时代已经过去，虽说16家上市银行年净利占据了A股上市公司总净利的一半，但是利润增速下滑已成不争的事实，四大行业绩增速甚至进入低速时代，而银行不良贷款余额却在快速增长，整体规模逼近万亿。银行通过整合用户手机登记信息以及位置信息等消费偏好数据，比对用户交易时的实际位置数据与交易地点是否一致。以此来判断人、卡是否分离，从而发觉可疑交易行为，迅速向银行等金融机构进行预警，银行的风控系统经过评估对可疑交易进行暂停交易、限制额度、再度验证等方式进行风险控制，从而保障持卡人的账户安全。

  也就是说持卡人的每一笔消费都有定位，包括网上消费，就算在权限设置里设置拒绝位置，关掉GPS也一样能定位 。根据小编独立渠道数据统计，众多网友反馈因为使用手刷POS导致信用卡被封的情况有增多的趋势，目前各大银行均有同类型事件发生。

  小编建议朋友们以下六种行为千万不要做，因为极有可能让银行把你的信用卡被银行划归高危信用卡行列。

  1、长期不用的信用卡，也就是闲置信用卡。对于这类信用卡，与其等着银行给降额，还不如自己主动点，注销掉。

  除了第一条属于比较正常的降额，余下五条降额原因其实一样:银行认定你的信用卡是高危信用卡，高危信用卡就是存在高被盗刷风险的信用卡，一般来说，以下行为可能导致信用卡被认定为高危卡:

  2、 在高风险商户刷过卡(高风险商户:发生多起信用卡盗刷案件的商户)。

  3、 在被银行认定为高危POS机上刷过卡(发生多起信用卡盗刷的POS机或有套现嫌疑的POS机)。

  4、 信用卡报告频繁被查。

  5、 有套现嫌疑的信用卡(刷卡次数少、一次性透支额度太高、到期不能全额还款等)。

  6、 信用卡信息被泄露(黑客入侵或其他原因)。

  小编总结:很多信用卡持卡人都有一个观点，如果不是为了套现压根不会去办理那么多信用卡。这句话在小编看来没有太大的问题，用网络流行语来说就是没毛病。除了薅羊毛的羊毛人外，就是需要信用卡来周转的朋友才会去使劲办理信用卡。不然一个正常的普通人，一个月正常消费1-2万元已经是属于高消费行列了。小编建议朋友，哪怕日常要把信用卡当作临时资金的周转工具，也请朋友们不要刷的太过分。毕竟办卡不易，大额信用卡拿到更不易，珍惜用卡，以免被银行风控系统给误伤。毕竟银行发行信用卡的目的也是为了促进实体经济消费，而不是给持卡人当作一味的透支工具。希望这个资料对朋友们有所帮助。