支付宝Vs微信支付Vs银联，移动支付的江湖谁能走的更远？

  道琼斯通讯社日前撰文称，中国移动支付市场规模在全球都处于领先地位，甚至达到美国市场的90倍，因此吸引了世界各地的企业争相学习。2017上半年，移动支付业务179.26亿笔，移动支付金额为99.89万亿元。这个让人瞠目结舌的数据，代表了中国移动支付的市场庞大，更展现出中国移动支付对于世界其他国家的优势，根据著名咨询机构益普索的报告，中国移动支付普及率77%全球第一，美国仅48%，日本27%。

  国际著名智库FinanceFeeds.com于11月5日发布经纪业务技术供应商利瑞（Leverate）研究员撰写的研究报告《支付宝vs微信支付vs银联》（以下简称报告），对比中国三大二维码移动支付服务提供商。全文通过较为客观的对比，体现了银联相较于第三方支付的优势，称“银联仍是中国移动市场中重要的一员”。（以下引用部分原文）

  一、移动支付，三分天下

  在中国，腾讯的微信支付、阿里巴巴的支付宝是以二维码为基础的移动支付市场的领导者，但稍逊一筹的中国银联（CUP）扮演者不容忽视的角色。

  尽管这三者提供类似的移动支付服务，但它们之间的显著差异或会对你在中国这片广阔市场的合作伙伴选择产生重大影响。

  它们的主要区别源于这三家公司的源起，而这种源起上的差异持续体现在其产品特点上。

  微信支付是微信社交沟通移动应用程序的产物。已登记银行账户信息的用户能够通过持续使用手机，享受支付账单、向商店付费等生活服务。微信支付的标志性服务是“红包”，用户可在社交微信群中向朋友派发红包。

  相比之下，支付宝则是随着服务的扩展而发展起来的，其旨在促进网上购物网站阿里巴巴的付款服务。然而支付宝已不仅仅是一项托管支付服务，消费者可在确认其收到商品或服务后向卖家付款。同样，支付宝也在将服务扩展至阿里巴巴网站之外其他交易，包括水电费账单之类的线下付款。

  银联作为中国官方认可的信用卡和借记卡网络公司，于2017年5月推出二维码支付标准。目前支付宝和微信支付在该领域占据主导地位，但银联认为这是一种不可忽视的消费者行为转变，因而大举进军。

  对银联来说，其优势在于已拥有庞大的持卡人群体，消费者只需从银联的任一合作商业银行下载应用程序即可使用银联二维码支付。

  面对以上竞争激烈的市场情况，银联已开始将其产品推向庞大的用户群，积极说服消费者转而使用其支付服务。

  迄今为止，中国银联已发行超过54亿张卡（译者注：目前银联卡发行总数为63亿张），2016年内交易量超过380亿笔（译者注：2016年银行卡交易笔数为1215.8亿笔）。

  根据尼尔森报告，这一用卡规模使得银联成为世界上使用最频繁的第三大信用卡/借记卡品牌，仅次于VISA和万事达卡。中国银联及其165家合作银行（译者注：中国银联已与境内外2000多家成员机构广泛合作）的竞争优势意味着，其已与消费者建立直接联系，便于其进一步推动支付服务。

  二、各路兵马加速境外扩张，银联优势更为凸显

  报告称，作为非银行金融服务提供商，支付宝曾在很长时间内避免了监管限制，并能将其服务延伸到境外。然而截至2016年底，支付宝被要求关闭所有的境外金融账户，对其东南亚业务产生相当大的影响。

  东南亚的科技发展与中国五到十年前的情景类似，相关基础设施还处于建设阶段。东南亚仍然是许多试图扩大业务版图的中国企业的首选目标，该等企业倾向于继续使用原有的互联网和支付提供商。所以，尽管支付宝的移动支付解决方案一直在努力加速和进一步扩大基础设施建设，但最终可能还是要与竞争对手微信支付分享这一艰苦工作的成果。

  同时，涉及境外消费时，银联卡几乎支持所有的货币结算，这也是一个优势，而支付宝、微信支持的货币则非常有限。

  银联重点关注出国的持卡人，尤其是前往美国的持卡人。2015年，美国吸引了超过250万的中国游客，这些游客在当地共消费400多亿美元。通过在美国发展合作关系，银联已能够成功打入美国市场，进而增加海外市场份额。

  11月5日，银联宣称“银联卡在美国受理网络正趋于完善，目前，美国几乎所有ATM都能用银联卡取现，80%以上的商家可刷银联信用卡支付。在纽约、夏威夷、旧金山、洛杉矶、奥兰多和芝加哥等地的知名购物中心和奥特莱斯商圈，银联卡受理覆盖率普遍超过90% ”


  今年国庆节后，微信、支付宝、银联分别发布了境外国庆交易报告，除了银联外，其他两家均仅提到了交易的增长率，而未直接透露出具体交易笔数等细节，也可以看出两家在境外也只是雷声大雨点小，交易规模并未按照预期得到增长。

  三、国内市场如火如荼，行业合作成为主战场

  中国银联在移动支付上的起步时间，其实并不比支付宝、财付通晚。

  中国银联在2006年也推出一套基于金融IC卡芯片的移动支付方案。但电信运营商和金融业各自提出一套NFC标准，双方相持不下，直到2012年才确立了金融业系统的标准为国标。此后，中国银联成为NFC的主要推动者，但要推动银行、电信运营商、手机服务商等产业链上下游的主体携手共进，并不容易。

  尽管二维码支付因为安全问题在2014年3月被央行紧急叫停过一次，但支付宝和财付通借机发力二维码支付。现在中国的很多城市，从出门坐车、菜市场买菜、超市小店购物，甚至街头乞讨，都可以扫码支付。

  2016年下半年开始，各主要银行陆续推出二维码支付。2017年5月底，中国银联终于联合国内四十多家银行宣布正式推出银联标准二维码，实现银联二维码支付互联互通，目前已有超过150个主流APP上线开通银联二维码，包括工、农、中、建、交等17家全国性银行，以及手机京东、京东金融、美团、美团外卖、大众点评、快钱、飞凡等拥有亿级用户量的APP，近200家主流收单机构完成收单业务改造及开通，10月份也正式上线聚合码支付。卜蜂莲花、全家便利店、7-Eleven、屈臣氏、万宁、喜士多、罗森等品牌商户已开通受理银联二维码。

  除了普通商户的拓展外，三大支付巨头都围绕公交地铁、出租、医疗等高频生活场景开展肉搏战，以抢占支付入口。但随着人口、监管等红利的消失，以及网联成立等多因素，支付宝微信在国内的高速增长已经有所回落，移动支付的江湖，谁能走的更远，还将试目以待。

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