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信用卡还款的三个必知事项!你一定要看看!

浏览:    日期:2017-11-14 15:57

  小编今天告诉大家信用卡还款的三个必知事项:

  一、信用卡逾期是怎么算的?

  4个概念复习:

  - 交易日,指你刷卡消费后交易入账日

  - 账单日,指银行出账单的日子

  - 还款日,指账单上写着的那个“最后还款日”

  - 最低还款额,其计算方式是信用额度内消费款的10%(个别银行是5%)+ 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%

  怎样算“逾期”

  理论上,过了最后还款日银行还没收到你的最低还款额视为逾期。

  实际操作中,基于行业自律公约,为提高人性化服务水平而对客户“容时容差”,所以基本上各家银行都对这个“最后还款日”又在他们内部给了几天宽限期。这个宽限期理论上不少于3天,具体情况咨询银行。

  二、利息怎么算,逾期后滞纳金怎么算?

  2个概念复习:

  -利息:是因为提现、或者到了还款日没有全额还款造成的,如果再还款日当天或者之前全额还款,就不会产生利息了。信用卡利息较为通行的算法是0.05%/日。

  现在大部分银行都是实行全额罚息,就是说,如果没有全额还款,那么你已经还掉的部分,也要收利息。比如刷3万还了2万9,不要以为只要给没还了1千元付利息就行,其实是按3万计息

  -违约金:是逾期造成的,通行的算法是按最低还款额未还部分的5%收取,按月计收,计复利。

  还要注意以下3点:

  1.虽然大多数银行是这样全额计息的,但也有少数良心银行,比如工行,是只收没还的部分的。

  2.银行业现在也人性化了,不止对逾期上信用污点,对滞纳金、付高额利息也给出了一定的“容时容差”,比如容晚个一两天、容一时糊涂数学不好算错了少还了几块钱(每个银行容忍度不一样,总之是一个小零头的钱),就都发个消息提醒你一下,还上了便算了。

  3.一些耸人听闻的案例里,会出现欠了几十块钱,多年后要还几千块钱的情况。事实上这种明显不合理情况(估计可能也包括愉记上述假设案例),持卡人完全可以致电银行申请减费,只要持卡人不是恶意的、又是“初犯”,系统无情人有情。银行是有相当权限进行调整的。行业里有共识,违约金即便计算复利,原则上不应该超过本金。

  三、一旦逾期就会上征信吗?

  人民银行现在的系统,要求是T+1日就要上报,也就是“容时容差”日+1日。不过实践中由于各行进度不一样、报送周期也不同,有的能够做到T+1,有的要T+2,有的还会T+30的。

  那么在这段时间里,如果持卡人本来就因一些非主观原因造成逾期的,那就赶紧全额还上钱去跟银行解释或举证,一般征信就不会被污到了。

  如果很不幸,都已经上了央行那里的征信系统了呢,不要马上销卡或者停止不用,继续刷卡,保持良好的记录,污点也能慢慢消除了。

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标签:信用卡还款

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