双十一过后之信用卡还款指南 教你少踩雷区

  各位宝宝双十一战果如何？信用卡账单又如何？

  嘿嘿~ 快来看看本期Tips

  临时额度、账单分期、退款还款…… 教你少踩雷区,轻松还款。

  一、临时额度

  韩梅梅有一张信用卡，额度为2.5万元，双十一前，忽然收到了银行临时额度提升的短信通知，可将临时额度调至8万元，韩梅梅大喜过望，马上进行了临时额度调升的申请，到了双十一便开始血拼……

  小贴士

  1. 临时额度有使用期限，通常为1-3个月。到期后如果还继续按照临时额度使用的话，可能会面临支付不成功的情况。

  2. 临时额度超出有效期后，不享受循环信用。也就是说，一旦临时额度失效后，实际刷卡额度超过原有信用额度的部分，不能分期还款，会全部计入最低还款额内，需在到期还款日前一次性还清。此时如果临时额度未能按时还款，视同逾期，不仅面临着利息、违约金等，可能还会影响信用记录。

  二、选择分期还款OR最低还款？  

  李雷的双十一可谓收“货”满满，手机也不停的传来银行提示信用卡交易成功的短信通知。合上了电脑，才发现，哟，居然花了2个月的工资！看来这次没法一次还清了。可是，分期跟最低还款额，哪个更划算呢？

  小贴士

  1. 最低还款额即持卡人需偿还的最低金额，通常为消费金额的10%，会显示在信用卡当月账单上。一旦采用最低还款额还款，即无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息，通常为日息0.05%（年息相当18.25%），按月复利计息。值得注意的是，如果上期未全额还款，则上期的消费不能享受免息期，不过本期的消费大部分银行都是可以享受免息期的。

  2. 分期还款会被收取一定的手续费，分期期数不同，手续费率也不同。其年化利率的计算并不是简单的将手续费相加除以分期总金额，小编曾推荐过一个超级方便的算法：用excel中的rate函数！

  以按期平均摊销手续费和本金、本金6000、分为6期、每期手续费0.7%为例，其年化利率的计算方式为：

  3. 办理分期后，如果提前还款，手续费通常会依旧按照全部金额来收取。不过今年双十一，部分银行对分期费用进行了调整，提前还款将不再收取全额手续费。此外，华夏银行等也推出了分期优惠，小伙伴们可以多多留意噢~

  三、信用卡退款  

  大雄双十一看好了几双篮球鞋，偷偷的下了单，结果还是被老婆发现了，只能在老婆的注视下跟客服沟通，取消了订单，发起了退款。大雄心想：“不让买就退了呗，正好下个月也不用还信用卡了……”

  小贴士

  信用卡退货交易需要关注两点，一是退货与原始交易是否匹配，二是原始交易是否发生在本期。大部分银行信用卡退款是可以抵扣还款的，但各行政策会所有差异，有些银行可能会存在以下情况，需特别留意退款到账时间：

  退款发生在账单日前：可冲抵当月信用卡账单；

  退款发生在账单日后、还款日前：不能冲抵当月信用卡账单，可冲抵下个月信用卡账单；

  具体来说，当你准备还款的时候，在当月账单的记录中，这一笔消费记录还是存在，退款还没有退还到你的信用卡上时，信用卡默认你是完成了这笔消费的，即便退款到账，也不是一定就能冲抵当月账单，不同银行政策不同，本币和外币也会有所差别，还需多多留心。

  此外，双十一交易量激增，商家处理退款的时间可能也比平日更慢，因此持卡人千万要关注退款到账时间以及信用卡账单金额，不能简单的以为发起了退款，就不用给信用卡还款了哦~

  四、信用卡还款  

  平日里做微商的静香是微信的重度依赖者，双十一接连刷爆了几张卡，她最爱用的就是微信信用卡还款……

  小贴士

  近日，微信发布了《关于微信信用卡还款收费规则的说明》，自2017年12月1日起，将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。作为缓冲期，12.1-12.31将进行手续费减免活动，每人每月累计还款20000元以下，手续费全部减免。

  五、陷阱   

  双十一过后，一些不法分子会以退款、退换货操作等名义来实施诈骗，如：

  1.由于缺货需办理退款手续，请点击下方链接或扫描二维码……

  2.发货前需进行身份核验，您收到的验证码是多少？

  3.恭喜您获得幸运大奖，请输入您的银行卡号……

  小编特别要提醒大家的是，购物用官网、不随便点击不明链接、慎扫二维码、不用不安全的网络，信用卡卡号、卡片背面后三位数字、消费密码、身份证号都是极其重要的信息，千万不要透露给他人！

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