银行自掏腰包 信用卡消费进入折扣“火拼”时代

    眼下是港城信用卡办卡高峰期。与往年的人情办卡不同，今年港城银行将信用卡的关注点放在了消费折扣上。各家银行推出各种信用卡消费折扣活动，折扣“火拼战”层层升级。笔者走访发现，信用卡折扣大多由银行自掏腰包，如何留下优质客源提高他们的忠诚度成为“火拼”的关键。

 

    ■ 卡消费进入折扣“火拼”时代

 

    几天前，港城一家银行信用卡部工作人员小韩将火热出炉的信用卡刷卡优惠传单放到前台大厅，不到3小时就被散光。这一期他们推出的是消费刷卡抵扣旅费的活动，市民最高可以获得价值1000元的旅游券。而在上一季度，他们的活动力度更加火爆，持有该行信用卡的客户，可以在每周的固定时间享受到高丽苑韩国烤肉、上海故事西餐厅、紫舟理发等港城商贸企业五折消费的权益。

 

    这些活动激发了一股办卡小高潮。在银行工作的周女士告诉笔者，仅在3月她就已经接到了4位托好友关系找她办信用卡的市民，“大多都是冲着折扣去的，有一家人特别喜爱吃韩国烤肉，冲着每周五凭卡消费五折去的。”统计数据显示，该行一季度仅收到市民主动填写的申报单就达到5800件，而去年同期这一数字仅为1000件。

 

    这并不是一家银行独享的盛宴。包括江苏银行、中国银行、交通银行、建设银行等港城有实力的国有商业银行也纷纷加入这场折扣“火拼战”中。中国银行推出了每周二刷中国银行信用卡购买麦当劳可获赠香辣鸡翅；每周固定时间前往万千糕点消费也可享受折扣优惠等中长期折扣活动；交通银行与金典数字影城合作，将刷卡看电影的电影票从60元降低至了6元。

 

    “港城的信用卡‘火拼’战已经升级了，以往办卡送茶杯、消费送积分的时代一去不复返，如今的信用卡拼的是真金白银。”周女士告诉笔者，由于市场竞争激烈，具备单一贷记功能的信用卡已经无法适应竞争需要，“这不仅仅是一张信用卡，更要是一张能够符合市民消费习惯的折扣卡，谁能给市民提供最吸引人的折扣、最到家的实惠，谁才是信用卡市场的赢家。”

 

    ■ 调整客源结构成为新一轮“火拼”关键

 

    事实上，这些活动折扣都是银行花钱买来的。从事信用卡推广工作的韩女士告诉笔者，为了能够打响第一期活动，他们仅投入的预算就达到70万元。但是实际谈判并不顺利，很多港城知名商贸企业对于参与活动并不感兴趣，有的要求银行方面全部埋单，有的则以增加客源、增加营业压力为由婉言拒绝。“以看电影为例，一张60元的电影票客户刷卡消费只需出10元，剩下的50元则由电影院和银行对半承担。有的烤肉店客户半价消费后，另一半开支则将由银行埋单，商家不用掏一分钱。”

 

    如此大的付出，直接回报估计连7000元都到不了。这么一场明明白白的“赔钱赚吆喝”买卖，却受到了港城诸多银行的追捧。韩女士告诉笔者，信用卡看重的不是眼前利益，而是长远。“信用卡利润主要来自三种渠道，即持卡人在商户处刷的每笔消费，银行会向商户收取1%至2%的手续费；客户进行分期时产生的手续费；以及因为未能按期还款产生的循环信用利息，这些潜在利润都要求银行能够聚拢最大客户群形成规模效应。”

 

    更为重要的是，信用卡能够为银行调整客源结构，打通个人消费贷款以及信贷业务等通道。据业内人士介绍，目前全国经济环境处在低谷期，银行信贷更加审慎，挖掘优质客户成为银行的普遍问题。

 

    “我们利用折扣吸引有消费能力的优质客户通过严格流程主动开卡，使他们成为我们的忠诚使用者，同时，淘汰掉一批个人征信记录有问题或者有恶意套现嫌疑的老客户。”韩女士说，通过这种手段，港城银行正在重新构建自己的信用卡客源结构，提升优质客源占比。在这些新开辟的优质客源中，其中不少有或者在未来将出现消费贷款、小额贷款甚至企业经营性贷款的需求，这才是银行“火拼”信用卡市场的根本。

 

    ■ 市民持卡消费需更加理性

 

    信用卡折扣优惠确实激发了不少市民的办卡热情，一些以折扣为主要办卡目的的“卡惠一族”也在港城开始出现。不过，笔者走访了解到，相当多的市民虽然办卡时打得是省钱的算盘，但是办理信用卡后，每月的开支都在无形中增加。

 

    在医院工作的高小姐告诉笔者，为了刷卡折扣，她今年办了3家银行的信用卡。之后，她都以信用卡进行消费，由于没有现金的直接流出，对于自己的花费心中没数，花钱也不觉得心疼，特别是遇到持卡优惠消费就更加大手大脚，结果一个月下来，仅还信用卡欠账就超过4500元。从此之后，她就开始对刷卡消费进行记账，但是总开支还是多于未办卡之前。

 

    “信用卡折扣优惠虽然进入‘火拼’阶段，但是市民消费办卡还是应该更加理性，量力而行。”理财规划师瞿女士认为，由于成本压力，信用卡的优惠大多有时间限制无法长久。信用卡开卡后，年费、滞纳金、循环信用利息等一系列费用就开始计入，这些费用伴随信用卡的存在而持续存在。

 

    更重要的是，虽然很多持卡人能够理性全额付款，但是，还有很多持卡人容易放大自己的支出，依赖分期付款的方式购置大量自己无法全额付费的商品，成为“卡奴”。同时，持有多张信用卡也容易让市民混淆每张卡片的账单日和最后还款日，造成无法及时还款，从而产生失信记录。