卡友们为何更喜欢“道听途说”

  从事了十八年信用卡工作，信用卡给我带来了无限的乐趣，我本人也从不对办卡、额度、薅羊毛有太多的兴趣，申请的卡愿批就用，即便被拒绝也很淡然，更不会发文怼银行；对信用卡额度则一直把它看做“纸面富贵”，高高低低顺其自然，高的十几万，低的四五千，所有的额度都是靠自身多年健康用卡自动获得，所以在一些卡友问及如何提额的问题上，坦然告知时却不会让他们满意；薅羊毛的事就更是兴趣不足，全凭是否顺手所得，不会特意为了“羊毛”去消费。

  因为涉足信用卡行业较早，为了研究各行服务情况，所以拥有一些银行最早期发行的信用卡，有些还是在卡中心刚刚发卡之初，比如中信1999年版照片信用卡、广发2000年悉尼奥运会加金字信用卡，上月底参加招行信用卡发卡十五年庆典，还特意带去了标注为“2002年12月”的起始有效期的招行信用卡，为招行信用卡生日祝贺，虽然只是一对万事达和Visa普卡，但是在我看来，它的意义超过任何高端卡。

  前几天，写了针对信用卡公众号现状情况的看法，圈内大V《何乐不为》予以转载，引发了很多卡友们的共鸣，对一些公众号靠剽窃、做收费群/小密圈来欺骗卡友的行为表示不满。文章的目的也是让一些卡友，特别是一些对信用卡刚刚入门的卡友，能够提高自身的判断能力而避免上当，平添了几分用卡的烦恼，失去了玩卡的乐趣。这点上，本刊与《何乐不为》等朋友的看法完全一致。

  这些年依托于信用卡行业涌现出了很多网站、论坛，公众号更成为这两年重要的传播媒介。通过这些网站、论坛、公众号，让信用卡得到广泛的普及和应用，也涌现出不少大V级的人物，他们为卡友带来公正、客观、详实的玩卡体验，引领卡友们正确地用卡、玩卡，最大限度地收获银行给予的权益。

  正是在这些媒体的努力下，信用卡市场也显出了蓬勃生机。但是其中我们也看到，在玩卡的圈子里，很多卡友很愿意去相信并传播一些道听途说的信息，而其中很多又是以讹传讹的错误信息。从这种现象中，一方面反映出部分卡友扭曲的办卡/用卡观，另一方面也反映出一些媒介要么是自己不懂，要么就是出于自身不良的目的误导卡友，特别是那些对信用卡了解不是很深又希望学到一些玩卡技巧的卡友。

  正是由于自身办卡/用卡观的扭曲，就会以自身的需求来作为依据，诸如办卡被拒、额度高低，甚至对一些优惠规则的不满，很容易在情绪上形成对银行的抱怨，这样就会对社会上的错误信息缺乏理性的理解与判断而加以传播。


  像这个评论中提到的问题，完全是一种毫无根据的信息，其实按照这个逻辑，如果一个北京户口的持卡人出现坏账，那么就应该整个北京户口的申请都应该被拒。但是事实可能如此吗？这样一分析，这个逻辑无疑就不攻自破。

  信用卡申请的批核与申请，以及授信额度，会受到个人条件、相关资料等诸多因素的影响，银行风控不是完全拒绝用户，而是选择风险的可控性，但任何持卡人的风险情况都是有其特殊性，比如时间、空间、突发事件等都会产生影响，这样就势必造成银行对某些特定客户群体进行严格的风控。

  至于像“交钱删除不良信用记录”的谣言传播的更加广泛，而且造成很多人受骗上当，却又不乏后继者，这些人不是去学习如何正确使用信用卡，避免造成逾期情况的发生，而是一旦出现信用卡消费逾期还款记录，就会“有病乱投医”，在社会里寻找那些自称能消除信用污点的“代办”机构，结果不仅逾期还款记录依然还在，又被骗了“代办费”而鸡飞蛋打。

  人行在征信管理方面有非常严格的规定，信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心，电脑自动操作，没有人为干预。《征信业管理条例》第三十六条指出，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。也就是说，现在所谓的“交钱删除不良信用记录”是违法的。


  在信用卡论坛上也经常能看到卡友们反思自己受骗上当的帖子，一般都是因为贪图高端卡、高额度卡等原因，带着不良心态加入一些群或圈，在支付了相应的费用后发现完全都是打着代办的幌子设下的骗局时，才悔之晚矣。当然，卡友自身识别能力的欠缺是一个主要原因，但是那些抓住卡友盲从心理而制造这种欺骗手段的人，更是被行业所不齿。一些有良知的信用卡公众号大V们，也是苦口婆心地为卡友们普及正确的用卡知识，提高卡友们的防范意识。


  像“扫邀请码可以提高批卡率”、“关注某公众号可以免费申请高端卡”等看起来就漏洞百出的信息，之所以很多卡友会受骗上当，更多的还是因为心中的“贪念”在作怪，才为这些欺骗者提供了广阔的“沃土”。社会上还有很多所谓的收取高额听课费的“财商讲座”，也是打着财商科普的旗号搞一些违规内容的传授。


  没有哪个银行产品像信用卡这样，给我们带来了太多了使用便利和乐趣，有消费优惠、分期购物、积分里程兑换等功能，还能适度地缓解经济压力。要想让信用卡成为生活中的“朋友”，玩好用好信用卡，就应该有一个正确的信用卡观，不盲目追求过高的额度，更不要被它表面的诱惑所诱导，就不会被信用卡“卡”住自己的生活乐趣。

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