中银长城国际卡停止新发 将退出历史舞台

  公元2018年1月14日，我独在刷着微信，遇见群里的Angus君发了一张照片，上书《关于停止新发中银长城国际卡产品的公告》：

  他前来问我道，“先生可曾为长城国际卡写了一点什么没有？”我说“没有”。他就正告我，“先生还是写一点罢，长城国际卡先生以前很爱刷哎 。”（以上对话为虚构）

  这是我知道的，凡我申请的中行信用卡中，大概是因为以前经常去香港，就用长城国际卡开通了八达通卡自动增值，去年去日本时选择在香港转机，还试着用八达通卡消费，增添了一笔。

  2015年曾经撰写了一篇关于长城国际卡的评论文章，一晃三年过去，没想到等待长城国际卡的结局还是停止发行。不过想想这也是必然，2016年7月Apple Pay进入香港市场后，中银香港的信用卡在第一时间就支持使用了，唯独这张长城国际卡被排斥在外。随着时间的推移，这张卡退出市场也是意料之中的事情，唯一我们关心的是何时退出，结果到底还是在2018年1月1日起停止发行，享年三十岁。

  经向长城国际卡客服热线的咨询，原来的长城国际卡在2018年1月1日起不在接受新客户。持有长城国际卡的老客户如果遇到期续卡、挂失补卡，中国银行仍补发原长城国际卡。新发行的长城卡不再属于国际卡范畴。大家关心的新版长城卡是否能绑定八达通卡自动增值，请以中国银行发布的正式公告为准。

  长城国际卡之路该往何处走？

  说起信用卡品牌，中国银行是国内唯一一家拥有三个信用卡品牌的银行，其品牌包括：长城卡、中银卡和长城国际卡。在很长一段时间内，这三个品牌内部相互竞争，给持卡人和中行员工造成不少困惑，三个品牌既有功能重合的部分，也各自独有的功能特点。中行也意识到这点，于是在2010年11月推出新的长城环球通品牌，逐步开始淡化中银卡品牌，长城卡升级为长城环球通品牌。即便如此仍然还有长城环球通卡和长城国际卡两个品牌，今天我们就来谈谈长城国际卡。

  长城国际卡的历史要追溯到1988年，中行总行与香港中银信用卡（国际）有限公司（简称中银卡司）合作，在内地发行了第一张长城国际卡，成为内地第一张的外汇卡——该卡可在当时全球200多个国家和地区的1000多万家特约商户使用，从而使中国的信用卡开始走向世界。2007年7月，中国银行宣布对长城国际卡进行EMV迁移升级，使得中行成为第一家对外币信用卡进行全面EMV升级的银行。

  在中国银行三十年的信用卡历史中，长城国际卡迄今已经走过了27个年头，是国内信用卡中最长寿卡片之一，其发行的外币卡币种覆盖美元、港币、欧元、英镑和澳元，使中国银行成为国内发行外币信用卡币种最多的银行，迄今仍然是不少人的出国留学、海淘的首选。由于香港中银卡司对该卡提供了账务处理和结算支持，长城国际卡亦是国内唯一一张具有香港血统的信用卡，比如可以绑定香港八达通自动增值服务；在本港用于政府收费、缴税、保险费等交易；在中银香港的自动存款机上无卡还款，这些长城国际卡的独特之处，使国内其他的信用卡望尘莫及。

  但是二十七年并不短，整个信用卡的市场也经历着翻天覆地的变化。包括中行在内的各家银行源源不断地推出新的品牌和新的卡种，在内外夹击的竞争形势下，长城国际卡原有优势逐渐被削弱，显得老态龙钟，跟不上信用卡市场发展的潮流与变化。

  除了少数省市外，申办国际卡仍然需要保证金。自各银行的信用卡大战开始以来，如今已经没有银行要求申请人提供办卡保证金了，甚至不少银行还有办卡礼品。撇开其他银行，中行其他品牌的信用卡亦不需要保证金就可以申请。但是唯独这张长城国际卡在国内不少省份仍然要求提供相应的保证金才能申请。这使得申请人纷纷转向不需要保证金的信用卡，包括中行员工在内也乐得向申请人推荐不需要保证金的自家其他卡片。

  繁琐匮乏的还款方式，让人望而却步。和中国银行自家的其他信用卡相比，长城国际卡的返款方式匮乏地可怜，除了凭账单去柜面购汇还款，或者绑定中行借记卡还款（一些省份还不支持）。如果持卡人想跨行转账还款，只可以国际汇款到中银香港，不像其他中行卡那样有各种还款方式可以选择。

  卡片后继创新不足。这几年香港大街小巷的便利店都在配备PayPass／PayWave的POS，适应小额快速支付的时候，这张香港血统的信用卡却没有适应新形势，推出PayPass／PayWave的小额快速非接触功能。实际上除了2007年升级为EMV芯片卡后，长城国际卡再也没有任何变化，为持卡人提功新型支付功能。随着信用卡市场对芯片卡的需求越来越高，国内各家银行的外币卡也在进行EMV芯片迁移，甚至还支持了PayPass／PayWave的小额快速非接触式支付，原本长城国际卡芯片安全和便捷的优势已经不足以吸引更多的持卡用户申请。

  长城国际卡虽是中行总行和香港中银卡司合作发行，但是逐渐被边缘化，正所谓“姥姥不疼舅舅不爱”。2013年6月，中行总行在内地亦推出EMV芯片的长城环球通卡，在全国掀起一股申办热潮，大获成功，之后总行逐渐把重心放在环球通卡的推广上。而香港的中银卡司的心思也放在自家本港的中银卡。翻遍中行的网站，发现针对长城国际卡的活动越来越少，香港中银推出的很多优惠活动更是直接注明长城国际卡不能参加。这张卡又因为有香港血统，受到香港金管局监管，中行总行很难将其纳入自己的结算系统，长城国际卡愈发显得无奈。

  那么长城国际卡是不是就此完成历史使命，寿终正寝了呢？在笔者看来，长城国际卡如果重新市场定位，仍然可以在未来焕发出青春。

  首先该取消国际卡的办卡保证金了，和中行其他信用卡一样，提供相应的身份和财力证明后，对于符合条件者下卡。在我国信用卡刚起步的时候，跨行征信系统不完善，也缺乏个人信用系统，大多数银行都要求用卡人提交保证金后才下卡，使得信用卡的普及率非常低。随着跨行征信系统完善和个人信用系统的建立，各银行对信用卡在保证风控的前提下，已经不再要求保证金了。长城国际卡也是时候调整自己的保证金方式，让符合条件的用卡人轻松办理，不要再被陈旧过时的政策束缚手脚。

  利用其香港中银卡司背景，长城国际卡把发卡区域重点放在广东深圳地区。相比较国内其他地区，广深地区的持卡人前往香港探亲旅游工作学习的频率往往高于内地，拥有一张国际卡，尤其是港币卡，更适合于在香港长期留学工作。比如说长城国际卡能够绑定八达通卡，可以在香港中银的自动存款机上无卡还款等，都是长城国际卡傲视群雄的优势。

  卡片进一步创新，引入新的功能。比如加入对PayPass／PayWave等小额非接触式交易的支持，有效增加持卡人的使用频率和增加客户粘性。创新是所有产品包括信用卡在内的生命，一个产品一旦缺乏创新，势必在竞争中被对手打败，对于拥有27年历史的长城国际卡来说也不列外。当香港的便利店、超市球开始步入小额非接触式交易的时代，长城国际卡必须顺应时代发展和要求，继续推出新的功能，才能继续吸引持卡用户，成为同类产品中的常青树，在竞争中立于不败之地。

  整合国际卡种类，避免和自家银行同类卡片出现内部竞争，增加内耗。长城国际卡专门为留学生推出了一款长城国际卓隽卡，而中行总行去年也推出了一款几乎同名的信用卡。很不幸的是两者都是面对留学生，都提供海外取现0手续费，都免除货币兑换费。两张卡片一经推出，很多申请人和中行员工都困扰不已，很难理解为啥中行要推出两张名字和功能极为接近的卡片内部竞争。类似的还有长城国际卡美元卡和全币种国际芯片卡，两者同币种卡让不少人在办卡时难以抉择。这种内部竞争的方式并不利于长城国际卡的发展，尤其是长城国际卡在还款诸多不便的情况下。

  在笔者看来，与其与总行的其他信用卡相互内部竞争，到还不如发挥国际卡在港币、英镑、欧元和澳元上的优势，扬长避短，为前往香港、英国、欧洲和澳洲留学工作的人员和海淘迷们提供更优质的服务，在激烈的市场竞争中寻找到自己的“蓝海”。

  对于一张信用卡而言，能走过27个年头并不容易，而未来的路更加不容易走，长城国际卡几乎见证了整个中国信用卡的发展历程，我们祝福在下一个三十年，长城国际卡依然焕发出青春。

  作为中国银行的优秀的信用卡产品代表，久经时代考验的中国银行信用卡产品，中银长城国际卡已经退出历史舞台，这对中国银行来说是旧一个时代的结束，也是一个新时代的开始，祝愿我们未来能够使用更多更好的信用卡产品。

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