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假信用卡玩的是哪些诈骗套路,让这么多人轻易上钩?

浏览:    日期:2018-07-12 12:00

  之前发了一篇因“北银创投”消费卡骗局被揭露的新闻而写的关于假信用卡如何鉴别的文,结果没想到被自己妹子给“怼”了,说没看懂。听来有点吃惊,为何这么简单的问题居然看不懂呢?今天看到蓝翼在《环球黑卡,黑在哪里》一文中的内容后顿悟。

  蓝翼提及,社会心理学有一个概念叫做“知识的诅咒”,是指当你掌握了某些知识之后,就很难想象不掌握这种知识是怎样的状态。正如我们会纳闷于电信诈骗就是那么几套拙劣的把戏,为什么还会有人上当;我们也会苦恼于给长辈讲解数码产品非常基本的使用方法。其实,这些你认为最基本的常识,很有可能是别人的知识盲区。

  的确,对于假信用卡的欺诈套路之低级,觉得实在是太上不得台面,才懒得过多去谈及,但是几年来,假卡直充斥市场,用信息不对称去“收割”众多具有贪念的办卡用户。因此,今天为前一篇加个续,揭开假信用卡的那些欺诈套路,希望让更多的人惊醒。

  这里所提的假卡,是指一些信用卡“黑中介”以欺诈为目的,制作与实卡相仿的塑料卡片,完全无法实际使用,但是通过制作这种仿真度较高的假卡,向通过其“申请”信用卡的用户收取费用,就可以达到真正的欺诈目的。

  信用卡黑中介的“常客”

  不具备信用卡资质的群体,希望办理大额度信用卡的群体

  信用卡黑中介的出现已经很多年,他们的骗术大致上经过了三个阶段的演变:

假信用卡玩的是哪些诈骗套路,让这么多人轻易上钩?

  第一阶段

  由黑中介通过为申请人(多数都是不具备办理信用卡的资质)伪造相关的信用卡申请资料,主要包括工作证明、收入证明、财力证明等,填写申请表后通过信用卡营销渠道送入银行。如果遇到银行进行电话审核,都由黑中介负责接听并以假信息应对审核。

  这个阶段中,黑中介通常以同时申请多张信用卡以满足申请人的额度需求为借口,向申请人收取所谓的高额“代办费”。随着发卡银行信审能力的提升,业务员在办理信用卡时落实“亲访亲签”,并当场与申请人进行拍照等手段后,以伪造真实资料申请信用卡的欺诈行为得到了抑制,能够通过审核的比例逐渐下降。

  第二阶段

  由于伪造资料申请信用卡的方式得到抑制后,信用卡黑中介不法分子也调整了欺诈手法,而这个阶段的欺诈方式比较简单,甚至显得很滑稽,自始至终受骗上当者居然是被“空骗”了。这种方式只是需要“批卡才收费”,给了申请人很大的迷惑性。

  通过黑中介希望办理到信用卡,黑中介则要求填写一些资料,号称作为申请信用卡使用。申请人很快会得到黑中介的电话通知,告知信用卡已经成功批核,并已经由快递员送卡上门,但是要求申请人将需要的费用打入黑中介的指定账户,并告知如果不打款的话,卡片将按规定不能予以送达。虽然此时骗局已经非常明显了,但是总是有人怀着侥幸的心理,按照要求进行汇款。当然,结果自然是再平常不过的,就是什么都得不到。

  第三阶段

  在第二阶段中,很多人由于没有看到申请的信用卡实物,黑中介很难骗到钱,于是第三阶段——假卡时代来临。在这个阶段中,黑中介仍然不会要求先付钱,承诺“不下卡不收费”,而且会很快收到一张有着很大额度的“信用卡”。该卡从外观上几乎可以乱真,不仅也象征性地用一个信封、一张黏贴着卡片的纸将信用卡送到手中,而且一张真正的信用卡面拥有的要素,它基本上都具备,作为普通用户,特别是有着“贪念”的用户来说,他所关注的是卡片的“额度”,更不会去辨别这是一张假的信用卡。

假信用卡玩的是哪些诈骗套路,让这么多人轻易上钩?

  收到信用卡后,申请人就会收到黑中介的电话,要求用户支付费用,一般会告知是按照“额度”的X%收取“工本费”、“劳务费”等。当然,有的用户会非常“聪明”,不会支付款项而是直接拿着卡去ATM进行取款,结果是卡片被ATM吞了。如果向黑中介电话询问时,一定会获得“不交费而没有激活,卡就不能用”这样一个冠冕堂皇又似是很合理的理由。

  之后的套路就是,再得到一张补发的信用卡,用户就会“乖乖”地支付费用,而当支付费用后发现卡片依然无法使用时,可能又会被索要其它费用,或者干脆与黑中介失联,用户只拿到了一张完全无用的高仿真塑料卡片。拿着这张卡片去银行查询时,则根本无法查到该卡信息,用户的经济损失只能自己承担。这就是黑中介一套完整的欺诈套路。

  这类骗术所谓的高明之处在于,一来前期“不下卡不收费”的承诺,会让人放松警惕,不仅不觉得自己会上当,还有可能赚到便宜,值得一试;其次看到了邮寄的假信用卡后,在外观和形式上很具有迷惑性,一般用户很难辨别真伪,如果再有一些心术不正的话。

假信用卡玩的是哪些诈骗套路,让这么多人轻易上钩?

  绕着信用卡的骗术还有很多形式,除了伪造资料申请、假卡欺诈外,还有养卡提额、非法套现、代还服务等等,这些骗术的水平实际上非常低劣的,但是仍然有大量群体趋之若鹜地飞蛾扑火般上当受骗,无非是心有“贪念”。

  我们通过文章,反复提醒持卡人应该树立正确的信用卡观,申请信用卡要通过银行官方渠道。对于这类非法代办信用卡,也一直通过揭秘、解读来提醒用户避免上当。但是,还是有人并不把这种规劝当回事,办信用卡的目的似乎只是为了额度,而一旦心有贪念,就很容易上当受骗了。

  非法黑中介的信用卡骗局还会以新的形式出现,正是畸形的信用卡观,才给了这些不法分子以可乘之机,也正是由于自己的贪念才会失去警惕,陷入不法分子设置的圈套之中。所以必须端正自己的办卡观、用卡观,才不会被信用卡所困。

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标签:假信用卡,信用卡诈骗

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