刷卡必知：POS机交易小票解读

  在日常消费购物的时候，大家都会接触到POS机小票，看懂购物小票有助于我们更好的刷卡消费，避免因商户跳码、终端异常等不良交易被银行风控。

  小票从上到下的信息依次是：持卡人存根、商户编号、终端编号、操作员号、批次号、授权号、查询号、凭证号、交易类型、消费签名、提示信息。


  01、商户编码解读

  重点对商户编号进行解读，其他信息仅作参考。

  中国银联商户号(15位) = 收单机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型MCC（4位）+商户顺序号（4位）。

  第1-3位数字代表收单机构编号（收单机构即大家常说支付平台），比如银联商务是802，拉卡拉是822，现代金控是834，中国工商银行是102。

  银行和收单机构都可以参与收单业务，所以你会看到有些POS机上的logo是银联有些是XX银行。

  第4-7位数字是地区代码，类似于我们身份证的前6位，如北京市是1100，广州市是4401。如果你在广州消费但是地区编码却不是4401则表示POS机跳地区了。

  第8-11位是商户类型编码（MCC码），如超市类是5411，餐饮类是5812百货类是5311，酒店类是7011，医院类是8062，

  这个编码至关重要，一方面是是决定了你到底有没有跳码，另一方面是决定了你的消费有没有积分。如果你选择的是百货购5311，小票显示的确实8062那就是跳码无疑了。跳码主要是标准费率商户跳优惠费率或免费率的商户，意味着银行赚不到你的手续费了，银行很生意，后果很严重。

  第12-15位编码一般是商户的顺序编号，这个重要性不高，不过对于指定商户交易指的就是包括商户顺序号在内的完整编号。如果指定MCC码那就关系不大。

  02、其他信息解读

  持卡人存根：一般POS机会打印出来2联小票，第一联需要签字给商家，第二联消费者自己保留。

  批次号：POS机为每一次签到签退之间的交易分配的批次。

  授权号：授权标识应答码，简称“授权码”。是发卡行返回或银联CUPS代授权时返回的授权序号。

  查询号：POS机为每一笔交易产生的顺序编号。

  凭证号：在进行撤销等交易时，输入原交易凭证号作为确定原交易的要素之一，并且必须上送原交易的凭证号。

  消费类型：分为“消费”、“预授权”、“分期付款”、“积分消费”。

  消费者签名：我国银行卡实行的密码加签认方式。签字就是持卡人对自己消费金额的认可。

  提示信息：一般活动、中奖、消费提醒等信息在这里展示。

  03、刷卡小票注意事项

  银行风控的参考因素：银行从交易小票获得的信息是刷卡地区、交易商户等等。商户类型>交易地区>交易时间>交易类型>终端设备>支付平台。商户类型是不是优惠费率或者免费率的商户，交易地区跟真实地区是否一致，交易时间是否在合理时间，交易商户对应的金额是否一致，终端设备编码是否正确（一个商户对应一个终端号），支付平台是否长期使用一个。

  如何查询真实的消费商户：真实的消费商户以银行APP或者公众号显示的为准，同时也可以安装银联“云闪付”APP绑定信用卡后，每笔消费都会显示。

  POS机显示的商户可能是假的：有些小手刷显示的 消费商户七八成都是假的，有些大机器消费的商户没问题，但是打印的小票也可能不变。平台跳码了会告诉你么？肯定不会，所以平台显示的小票可行度不高。

  消费有无积分：消费有无积分主要由刷卡的商户类型和对应的银行有无积分决定。比如超市5411招行中行工行是没有积分的，比如珠宝5094 中行兴业是没有积分的。

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