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如何最大限度使用信用卡资金?

浏览:    日期:2018-10-10 11:36

  今天的内容,是资金流玩法探讨,不感兴趣的直接拉到最后面看优惠即可。

  一、内容前提

  1、不考虑分期、修改账单日等不可月月复制的方法。

  2、不考虑手续费损耗。

  3、可用资金都是指,资金可以放出去一年半载,一直不收回来。

  二、1张卡5万元,最大化可用资金是多少?

  答案是47619万元.我们下面先按47500元计算一圈。

  这里统一按账单日后20天为还款日,短1天和长2-6天的不单独考虑。

  我们假设5号为账单日,25号为还款日。

  如果你的额度使用了4.75万,5号账单出来。

  6号刷出剩余的2500元,然后再还进去2500元。

  7号——25日,重复以上操作。

  20天内你共计刷卡:2500*20=50000(元)

  19天内你可还清上期账单:2500*19=47500(元)

  是不是很激动?

  别激动,以上只是理论值,现实中要是这样用卡,仨月不是降额就是封卡。小撩君这是一个“作死”用卡教程——急着让银行封卡,就是不封,以上内容很适合

  有的小伙伴要问了,如果账单日到还款日的间隔是19天、21天、26天这样的怎么算?

  设剩余额度为X,账单日到还款日天数为m,额度为n,得:

  mX=n-X

  (m+1)X=n

  X=n/(m+1)

  则剩余额度占比为:X/n=1/(m+1)

  上面的能看懂就看懂,看不懂就记住下面的公式。

  最大化可用额度的比例为:账单日到还款日天数/(账单日到还款日天数+1)

  19天:19/(19+1)=95%

  20天:20/(20+1)=95.23%

  21天:21/(21+1)=95.45%

  26天:26/(26+1)=96.3%

  上面这个理论计算,对于大部分正常用卡的小伙伴,用不上也不能这样用,但对于临时性陷入个人财务危机(现金流不足)的人群来说,是非常有应急意义的。

  可以短期周转一两个月,保证不违约。

  三、那么用到一个什么样的比例比较合适?

  我们以今年风控收紧的农行来作为参考——农行在前一段的降额风波中,很多小伙伴收到的风控提醒中有卡片使用额度经常超过80%这样的描述性标准。

  而像中信,在额度使用超过80%的时候,也是经常会提醒(暗示)你的~

  大家在平时用卡过程中,不是说不能超过80%,而是对于风控严格的银行,不要经常性刷超过80%并保持。

  在这样的前提下,一张卡的最大使用额度——小编建议是75%。

  下面我们看下如果使用75%的额度,会是多么的美好而轻松。

  假如是5万额度,只要刷四次8千至1万元的大额,就可以还清账单,然后按照撩卡记之前写过的,穿插大量笔数的支付宝、微信交易。期间虽然会出现短暂超80%,但把握当天还进去略高于透支额或者略低于透支额的资金,就问题不大。

  四、一张卡最大化总归还是有点风险,多卡并进

  A、假如有5张5万额度的信用卡(分别是5家银行)

  每家银行使用75%的额度,是37500元,剩余额度12500元。

  合理的最大化:75%*5*4=15万

  还款日分组:

  银行a: 1——5日

  银行b: 6——10日

  银行c: 11——15日

  银行d: 16——20日

  银行e: 21——25日

  为什么不是乘以5?

  要留一家作为长期机动!(假如银行e为全能机动行)

  这家银行要满足哪些特点?

  1、风控不算严!

  2、积分价值优秀!

  3、月度给的积分可以突破额度上限!

  留一家机动行的好处有?

  1、可以保证每家银行是到期还款前先足额还款后再刷卡,而不是边刷边还而涉嫌“循环套现”。

  2、可以防范不可控因素造成资金流中断。留出对冲空间。

  比如对于银行a,配合机动行e,先还款完,然后在还款银行b的这段时间里,完成银行a刷卡和恢复原有可用额度,5-8天的时间,可以说是游刃有余了。

  B、假如有10张5万额度的信用卡

  最大化的当然是也留一张,然后3天一个还款日,做9+1配置。

  但9+1的配置,一方面会非常累,另一方面还款和复原可用额度之间的时间空间比较短,交易暴露规律的概率大大提高。

  比较好的是分5组,留出两张机动,减少了3.75万的资金使用,但会降低操作难度。

  关于多卡的配置,以上仅仅是个人见解,大家多多探讨!

  说个小毛:

  招行信用卡绑定云闪付APP,领299积分。

  绑过的,可以去解绑,然后再绑。

  领取积分路径:掌生——我的——无卡支付——下拉

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标签:信用卡资金,最大限度使用信用卡

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