信用卡发卡量暴增 抗衡移动支付需重视场景布局

  11月2日消息，在支付宝与微信占据主流的移动支付时代，传统的信用卡支付业务似乎将被边缘化，但是，近几年，信用卡发卡量却呈现暴增趋势。据央行发布的数据显示，2017年的信用卡发卡量高达1.23亿张，远超2016年的0.33亿张，今年上半年发卡量也突破了0.5亿张。

  从具体数据上看，截至今年6月末，累计发卡量前四名为工行、建行、招行和中行，数量分别为1.56亿张，1.15亿张，1.14亿张以及1.04亿张，均进入信用卡“万亿俱乐部”行列。

  实际上，与发达国家成熟的信用卡市场相比，中国的信用卡市场还远未饱和。据《电商报》了解，中国信用卡人均持卡量仅为0.31张，美国信用卡人均持卡量则为2.9张，所以中国的人均持卡数量大约为美国的1/10，尚有比较大的增长空间。

  信用卡市场的突飞猛进源自相关政策的鼓励。2017年1月1日，央行开始实施《关于信用卡业务有关事项的通知》（简称“信用卡新政”），给予了银行信用卡定价的自主权，免息期、最低还款额、透支利率等放开，改变了之前信用卡“千卡一面”的局面。

  同时，在消费升级的经济机遇下，国内消费金融迅速发展壮大，相关政策开始鼓励消费增长，以拉动经济增长。据国家统计局统计，今年前三季度，最终消费支出对经济增长的贡献率为78%。信用卡发行的各项指标得以实现大幅增长。

  值得注意的是，信用卡发行量暴增的背后，逾期率增长的现象需引起重视。据央行发布的数据显示，2018年上半年，信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元，环比增长6.35%，占信用卡应偿信贷余额的1.21%。

  移动支付方便快捷，深受用户青睐，一定程度上，信用卡的“有卡式支付”显得繁琐落后。为了让信用卡“发出去”的同时，也能让消费者“用得上”，各大银行开始进行跨界合作，以信用卡连接大量的消费场景，构筑支付、消费与用户的新型关系。

  与知名商户合作推出优惠活动，是比较普遍的线下场景布局方式。用户在特定商户使用信用卡消费可提供大折扣的优惠，这不仅能促进刷卡消费，同时很容易诱发消费者的冲动性申请。

  此外，一些银行通过与高校、电商网站、游戏商推出联名信用卡的方式，进一步加快线下场景布局，吸引用户办理信用卡业务。类似招行王者荣耀卡，浦发盒马卡等，都成为市场追捧的对象。

  以消费者为核心，针对消费者在一个具体的现实场景中所具有的心理状态或消费需求，将产品的卖点置入到场景中，再通过不同的内容展示形式呈现给目标人群，让他们被场景化的内容所影响，这是银行推动信用卡场景布局的意义所在。

  接下来，进一步加快信用卡消费场景布局，使之成为链接不同消费场景流量的聚合入口，将成为信用卡支付实现市场扩张，增加用户粘性的关键。

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