2018年前10月信用卡申请量超1亿 近三成用户有逾期行为

  随着80后、90后这批“互联网原住民”逐渐成为消费的主力，用户消费习惯和场景在悄然发生变化，银行信用卡发卡的主战场，也已经由传统的银行网点、业务员推销等线下推广模式，转移到线上获客与发卡上来。

  11月8日融360发布的一份《2018信用卡市场调研分析报告》显示，根据大数据研究院的统计，2018年1-10月份，线上信用卡进件量约为1.3亿件。在申请人群中，男女比例为7：3，80后占比超过4成，月收入在5000元-10000元的用户最多，接近一半。

  中国的信用卡市场在过去两年快速膨胀。根据官方公开的数据，截至2018年二季度末，全国信用卡+借贷合的发卡量达6.38亿张，同比增速22.69%;信用卡授信总额达到13.98万亿元，同比增速达到28.97%;持卡人对信用卡授信使用率达到44.76%，为这四年以来的最高值。信用卡消费正逐渐成为更多人更经常的消费支付手段。

  值得一提的是，这个市场仍然潜力巨大。在叶大清看来，目前中国被信用卡覆盖的人群为4、5亿人，成年人60%以上没有信用卡或者享受到零售消费金融，这些人包括农民、小微企业主、九零后、小白领等等，“中国以前是储蓄型社会，但现在的年轻人是消费者，今后5年、10年中国将从储蓄型社会向消费型社会转型。”

  从消费场景来看，上述《报告》提到，用户使用信用卡在超市购物、网络购物的占比最高，用户最关注的是信用卡有无商超便利和积分兑换餐饮类的活动。因此，近几年除了标准卡之外，各种超市联名卡、多倍积分卡、线上电商联名卡都是比较受欢迎的卡种。

  此外，上述《报告》在对信用卡逾期调研中发现，有接近30%的用户发生过逾期，大部分逾期次数都在1次左右，主要原因是忘记还款。没钱还款占发生过逾期用户的比例约为6%。

  据腾讯新闻了解，逾期产生的利息收入，是信用卡业务收入的主要来源之一。目前各家银行的年化利率普遍为12.775%-18.25%。

  一家国有大行信用卡部总经理助理感慨，之前银行认为有稳定工作、愿意还款的用户是好的用户，但在今天90后、00后成为社会的主力军，很多90后、00后从事自由职业、不交社保、收入也不低，而且有越来越强烈的消费金融需求。在他看来，如何通过和金融科技公司合作，把这部分线上用户找出来，并控制好风险，是银行下一步要解决的问题。

  未来银行业务的开展也需要更加细分，找出60%还没享受到零售消费金融的人，为他们提供服务。

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