信用卡逾期被银行起诉 不应诉是愚蠢的 正确操作可避免刑事责任

  小伍今年30岁，广东茂名人，2017年的时候，因为投资失败，亏得一塌糊涂，负债200多万元，其中欠合作伙伴、朋友、供应商等150万元，欠6家银行信用卡70多万元，银行无抵押信用贷款20多万元。由于不想连累妻子，在生意崩盘时，债主们还没有起诉之前，主动和妻子协议离婚，让妻子带着小孩和家里仅剩的一点现金、金银手饰什么的回娘家去了。

  小伍非常消沉，承受着巨大的压力，家是不能回了，数十个债主四处找他，他无法工作，没有收入，几度欲轻生。

  小伍找到我的时候，是咨询我国有没有个人破产相关的法律。很遗憾，目前我国并不允许个人申请破产。我一再提醒小伍，因为他欠的金额比较大，一定要和银行保持通讯的畅通，要耐心和银行解释，把自己的情况说明给银行的工作人员知道，自己不是恶意的欺诈，确实是生意失败，已经无力偿还了。信用卡欠款或贷款，和网贷的类型不一样，特别是信用卡欠款，是很容易被银行以信用卡诈骗罪的名义向公安机关报案的，一旦立案，将面临承担刑事责任的风险，可被判处罚款、有期徒刑。一经法院判决，同时会列入被强制执行失信人名单，不但牢白坐了，欠银行的钱是一分少不了。

  6个月之后，陆续有欠款较多的3家银行起诉小伍，他把法院传票和起诉状拍照发微信给我看，问我怎么办？我说这是好事情，你能收到法院的传票，说明之前的沟通产生效果，银行只是提起民事诉讼，如果是被公安机关逮捕，说明银行报的是刑事案件。既然这样，那你更不要逃避，一定要应诉，如果请不起律师，可以花点小钱请律师帮你写个答辩状，如果实在没钱，那你就自己写个答辩状去出庭，不管写得好不好，只要实事求是就行。退一万步说，不交答辩状也行，那你就去个人，直面法官和原告。

  为什么要这样做呢？如果作为被告，不答辩，不出庭，那么法官就会完全按照原告提供的证据全盘采纳，完全支持原告的诉求。而银行信用卡欠款，利息的计算是有很大的猫腻，既然是起诉，肯定是往多的算，往高的标准算，但实际上可能并不合法。打个比喻：你于2017年1月1日信用卡刷卡10万元，后面陆陆续续还款，还到2018年1月1日时，已经还6万元，后面的4万元还不上了，最后银行在2018年5月1日起诉你，银行肯定从2017年1月1日至起诉时都是按10万元本金计算利息的，但实际上你在一年时间里还了6万元，这个应分时间阶段减出来，也是法律认可的。如果你不应诉，不把这些情况说给法官听，不提出异议，法官肯定只能采纳银行的要求和算法。

  小伍说，会不会把我抓起来？其实，这也是很多当事人的想法和顾虑。这是错误的！借贷纠纷属于民事案件，不涉及刑事责任，法院不会无缘无故地抓人。只有你逃避应承担的法律义务时，才会面临拘留或逮捕的风险，如：拒不按法院要求执行财产申报制度、有履行能力拒不履行。

  这一年多来，小伍过一段时间就会联系一下我，主要是咨询一些借贷有关的法律问题，早一段时间他还想去澳门打工，问他这种情况能不能出国，我说列入被强制执行失信人名单是过不了海关的。

  我很高兴看到他的转变，消沉是没有用的，我理解这种深陷泥潭的痛苦和抑郁，但人生的路，终究还是要你自己去走，逃避只是漏气的皮筏，跌倒是为了锻炼你爬得更高，跑得更快，而不是让你躺下等死。

  我记得前年的时候，有个知名的企业家因工厂倒闭，自己债台高筑，不堪重负而自杀身亡，他妻子发微博说：此生已生无可恋，并痛斥其亡夫软弱且毫无责任担当，不是个男人。

  看到这个新闻的时候，当时我心里特别难受，就算我隔着手机屏幕，也可以感受到她的绝望和痛苦。

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