女律师自杀追踪：一人能办多少张信用卡? 征信没问题就不限数量

  珠海女律师助理烧炭自杀后，留下14张信用卡欠款87 。8万元的新闻，近日持续发酵，并引发公众高度关注。

  陈某为什么能办到14张信用卡?怎么获得77万元的授信额度?银行方面有没有监控到陈某债务状况?南都记者多方采访了解到，当下监管层对信用卡数量并没有严格管理规定，业界呼吁“刚性扣减”加强对信用卡的授信额度管理。

  一人可以办多少张信用卡?

  办卡不限制数量，征信没问题就可以

  依据陈某母亲提供的信息，2010年9月份，陈某首次在广发银行办理了一张额度为37058元的信用卡，此后每年都增加1- 2张信用卡。最新的一张信用卡是广州银行，为2018年1月办理，授信额度为50000元，欠款为5.8万元。

  陈某如何办到那么多张信用卡?对于这个家属和公众共同关注的问题，南都记者采访了多位银行界相关人士。

  某大型银行广东地区银行卡部负责人告诉南都记者，过去有不少银行会有以卡发卡的营销策略，至今仍有中小银行沿用该策略，也就是申请人只要提供身份证+他行信用卡+征信基本无污点，就可以向客户发一张信用卡。
 
  “特别是通过快速发卡渠道，这背后是银行信用卡审批的一套模型，甚至不需要通过人工审核。如果这个审批模型对持有多张信用卡、累加额度、工资流水等要素设置得不严格，是有可能。”前述某大型银行广东地区银行卡部负责人指出。

  某国有银行珠海分行相关人士说得更直白一些，“当下办信用卡的政策还是略微宽松，只要征信不存在问题，基本上可以办理。”

  该负责人透露，银行之间有一套系统，可以看到申请人持有多少张卡，且消费情况如何。如果申请人办卡后不去消费，或者只进行低额消费，并准时还款，那么该申请人同时也可以去其他银行申请，其他银行会依据该客户良好的还款记录予以发放信用卡。

  “如果办了一张信用卡很快就刷爆，又办一张很快又刷爆，那银行会提高对该客户的风险监控，授信额度达到一定程度就不会再给这位申请人发卡”。

  如何提高信用卡额度?

  持续消费和良好的还款记录

  信用卡额度是持卡人所持的信用卡可以使用的最大金额，它包括信用额度(即信用卡最高可以透支使用的限额)和存入信用卡的金额。南都记者采访了解到，依据目前的信用卡市场，对于有正当工作、稳定收入的人群，一般国有银行的信用卡可以给到3万元授信，股份制银行会依据情况略高一些。

  而陈某持有的一张2014年11月办理的中信银行信用卡授信额度达到21万余元，另外一家2017年4月办理的光大银行信用卡授信额度为14 。4万元。陈某是如何通过提额来满足高额消费呢?

  某国有银行珠海分行相关人士表示，信用卡提额并不是一件难事。比如说，办卡初期，申请人只提供了工作信息和基本收入情况，银行依据基本信息给予一定的授信。信用卡使用过程中，如果有出现恶意套现或刷卡用于经营的，银行将会在核实后降低授信额度，甚至拉入黑名单。“但是，如果后期持卡人持续频繁刷卡消费，且没有出现过违规用卡，或者重新提供了资产证明，比如说房产、公积金流水等，就可以提高授信额度。”

  珠海某信用卡“达人”向南都记者透露了他的“养卡”心得，刷卡不刷整数、少刷娱乐场所、晚上10点后少刷卡，以及多采用分期还款等，均可以帮助持卡人提高授信额度。

  持卡人的总授信如何控制?

  单个银行可控制，多个银行无法实施

  诸如陈某的情况，相对于14张信用卡77万余元的授信额度，陈某月薪3000元显得微乎其微。银行方面可有通过控制持卡人的总授信额度来降低风险吗?

  早在2014年，上海发生一家三口“卡奴”烧炭自杀后，就引起了监管层的注意。当时，上海银监局针对市场上多起因信用卡欠款及其风险管理缺失引发潜在风险的事件，特别强调了授信一事，提出“刚性扣减”，也就是说，银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。比如，综合一个客户的多方条件，判断其可获得授信额度5万元，但该客户已在其他银行获得了2万元的授信额度，则只能批准3万元额度。

  事实上，截至目前，“刚性扣减”仍然只存在于单个银行内部。前述受访某国有银行珠海分行相关人士表示，要在多个银行之间实施，还具有一定的难度。

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