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中信银行信用卡业务勇往直前 可曾留意它贡献了半数以上非息净收入?

浏览:    日期:2019-08-29 10:06

  中国进入消费经济后,银行消费金融业务发展日新月异,而信用卡作为消费金融的重要抓手,业务发展一日千里。中国人民银行2019年第二季度支付业务统计数据显示,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张,环比增长3.04%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.51 张。

  另据中国银行业协会银行卡专业委员会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示,2009年以来,我国信用卡发卡量从1.86亿张激增至9.7亿张,交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元。(注:两者的数据不一致在于“在用”与否) “我们会坚定不移地加大信用卡发展,并且会更有信心地强化信用卡的作为零售大单品已有的优势,并做大这个优势。”8月28日,中信银行业务总监吕天贵在2019年中期业绩发布会上称,从现有的信息来看,中信银行一定会加大信用卡投入,并且会继续抓住这个机会,对未来几年内,会把中信信用卡的经营力进一步夯实。

  在8月27日晚间发布的2019年半年度报告上,中信银行信用卡业务的答卷颇为详实。截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡7439.80万张,较上年末增长10.95%;信用卡贷款余额4998.06 亿元,较上年末增长13.07%;报告期内,信用卡交易量12290.13亿元,同比增长27.81%;实现信用卡业务收入277.93亿元,同比增长19.14%,其中分期业务收入134.30亿元。

  而另一组数据则更能透露出,为何吕天贵如此重视信用卡业务。

  报告期内,中信银行零售银行业务实现营业净收入324.72亿元,同比增长20.05%,占全行营业净收入的36.72%;零售银行非利息净收入228.11亿元,同比增长18.17%,占全行非利息净收入的65.67%;其中,信用卡非利息净收入183.71亿元,占全行非息净收入的52.89%。

  亦即,信用卡非利息净收入占全行非息净收入的一半以上。

  “2018 年以来,现金贷、互联网消费贷、P2P 等市场放贷主体日益增多,债务风险不断聚集,市场共债客群资产质量波动明显,此类风险有向信用卡行业传导的趋势;同时,随着产业结构的不断调整,部分地区及行业从业者的就业及收入稳定性受到一定影响,导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。两重因素叠加,致使信用卡业务风险有所上升。”中信银行半年报称,针对近年来互联网金融犯罪呈现产业化、金融欺诈涌现的问题,中信银行高度警惕,主动布局,积极应用新技术,强化甄别、监控与拦截能力,严防金融欺诈风险。

  截至报告期末,中信银行信用卡不良贷款余额86.78亿元,不良率1.74%,较上年末下降0.11 个百分点。

  在整个行业不良率微升的情形下,中信银行信用卡不良率却呈现下降态势。中国人民银行2019年第二季度支付业务统计数据显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额 838.84亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.17%,占比较上季度末上升0.02个百分点。

  “从2018年整个行业风险有所抬头的过程中,中信信用卡加大了结构的调整。”吕天贵称,新增信用卡客户,一般7个月以后才会暴露不良情况,2018年12月新增客户中,不良率远远低于2017年以前的客户;在存量客户中,今年上半年又控制了大概100亿的高风险的资产,进行主动退出,主动控制和压降。另外,中信银行信用卡的回款催能力也在提升。

  展望未来的发展,中信银行信用卡中心总裁张明表示:“如今,消费增长与消费升级不断丰富着零售应用场景,金融科技加速了银行数字化的转型,这一切都深刻影响着信用

  卡行业的发展。随着5G时代的来临,我们将加强金融科技与信用卡的深度融合创新,推动信用卡业务朝着移动化、智能化、场景化的方向发展,加速探索数字化运营,提升智能风控能力,拓展全消费场景的金融服务能力,让持卡用户获享无界、安全、高效和个性化的金融服务,推动信用卡行业长足、稳健发展。”

  信用卡业务是零售业务的重要组成部分,上半年,中信银行零售板块实现营业净收入337.51亿元,同比增长20%;零售管理资产余额1.98万亿元。对公客户68.05万户,较上年末增加5.06万户;机构业务成功营销多个领域的重点资格及账户,战略客户带动存款千亿级增长。

  “中信银行坚定零售业务转型,同时重塑公司业务优势。”中信银行行长方合英在发布会上强调称。

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标签:信用卡净收入,中信银行信用卡

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