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双十二购物账单到 信用卡“还账”有讲究

浏览:    日期:2019-12-19 11:56

  “这个月的双十二又没控制住,信用卡快刷爆了,眼看着快要还款了,但我的工资还没下来,真是着急!”近日,饶城市民王先生坦言,提前消费太容易,但还款却很犯难,不知道能否有“缓缓”的可能。

  无法全额还款  可选择分期还款或最低还款

  对于王先生的困扰,记者咨询了多家银行了解到,如果客户无法全额还款,一般可以选择最低还款额还款或者分期还款。具体来说,最低还款额通常只要还上当月账单总额的10%,就不算逾期了,也不会上征信。费用按照“账单总额”每天的0.05%收取,没有免息期,没还的欠款和产生的利息,都将滚入下个月的账单中,直到全部还清为止;分期还款顾名思义就是将应还的金额,分摊到多期偿还,一般分为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月等期数,不同期数应付的手续费率不同,通常在0.5%至1.3%之间。

  浦发银行客户经理邹烈樑建议,无论是选择分期还款还是最低额度还款,都要看清楚银行的规则,比如有的银行手续费是一次性收取的,有的是分期收取的,有的银行即便提前还款,手续费还是会照收。

  信用卡退款不一定冲抵账单

  采访中,不少市民都有同样的一个疑问,如果网购退货,退款可以直接冲抵信用卡账单吗?对此,记者采访了解到,如果退款在账单日之前到账,可以冲抵当期欠款,但是在账单日之后到账,则无法认定为当期还款,持卡人需要按照当期账单的欠款数额进行还款,而该笔退款只能记入下一期的账单。

  例如,如果信用卡账单日是每月18日,还款日是次月12日,市民在双12当天用信用卡消费600元,后来退货,退款在12月19日才退回到信用卡中,因为这时候11月份的账单已经出了,这笔消费则不能冲抵当期账单。

  记者咨询一家淘宝客服了解到,消费者如在收到货之后发起退货退款,退款到账时间一般在7至10天,因此信用卡用户最好在还款前确认退款到账时间,根据信用卡账单还款。

  此外,邹烈樑提醒,如果持卡人已经还清额度,退款还可能成为溢缴款,如果信用卡不欠款,全部还清了,溢缴款取现不收费,但是如果仅仅是这期还清了,下期还有欠款,那么溢缴款相当于提前还了下期的账单,取现仍然要手续费。所以,他还建议,网购退款如果不打算充抵下个月的还款,用来直接消费最划算。

  临时额度需一次性全额还清,否则收取超限费用

  “部分银行给我发短信说可以提供临时额度,我用了一些,这些额度也可以分期还吗?”市民刘女士表示,对“临时额度”的还款规则不太了解。

  记者了解到,信用卡临时额度和信用卡固定额度不同,期限一般为一个月,持卡人还款时需要在当期还款日一次性将占用的临时额度还清。例如,若持卡人固定信用额度为2万元,临时额度提升到3万元,当月刷卡消费了2.8万元,那么,下个月最低还款额就是2万元的10%加上消费的临时额度8000元,共计1万元。

  “如果到期没有偿还临时额度中使用的部分,银行会按照一定比例收取超限费用,通常是超限部分的5%,还会产生利息和滞纳金。也有部分银行不收取超限费,只是在这期间这张卡将无法使用,并会影响个人信用记录。”邹烈樑提醒,不管是哪种规则,都一定要记得按时还清,以免造成不必要的损失。

  信用卡代还APP易泄露个人信息

  记者调查发现,目前网上有不少代还信用卡的APP,也有很多消费者为了解燃眉之急,很容易就会尝试使用此类APP,那么代还信用卡APP是否靠谱呢?

  据了解,信用卡代还实质上就是一种小额的网络借贷,只不过借的钱,是用去先还信用卡,然后在APP上借的钱再分期还款。这类APP纯线上操作,成本较低,借款门槛也低,在贷款的费率上,可能要比不少银行便宜。对于还信用卡犯难的消费者来说,这无疑是雪中送炭。

  但是,此类APP也存在短处,因为在资料填写的过程中,使用者可能面临信息泄露的风险。“手机号、姓名、头像、身份证号、银行卡号等等,都是一个人最核心的信息,这些信息被对方掌握,很难保证对方有严格的保密措施,一旦泄露,可能客户会面临比较严重的盗刷风险。”邹烈樑建议,市民最好不要轻易尝试类似APP,合理使用信用卡,在能力承受范围内超前消费。

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标签:信用卡账单,信用卡还账

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