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信用卡除了固额,还有“第二种额度”,总授信额度过高,与此有关

浏览:    日期:2020-02-04 15:00

  信用卡作为如今司空见惯的提前消费工具,已经走入了绝大多数人的生活,其用途之广,不仅可以用作日常花销,更能用作理财或者是投资、做生意的一个好帮手。可是随着信用卡的使用越发普遍,相应的问题也渐渐浮出水面,负荷太重还不起、逾期、影响征信,这些都直接影响着银行对申请人房贷、车贷的审批。

  可是除了持卡人的非常规使用外,还有一种情况,也能导致银行会拒绝批卡、拒绝客户的贷款申请,银行给出的理由是“个人总授信额度过高”。

  那这个到底指的是什么呢?我们从信用卡的这个角度来进行说明。

  客户在和银行打交道的过程中,怎么能避免掉审核呢?银行是会根据客户在央行的信用系统来进行风控的,在评分系统中对客户的综合情况进行打分,最后再根据积分的总数来进行评判。

  举个例子,如果说王先生每个月的工资是2万,年龄在30岁出头,虽然没房没车的,假设银行给予他一个总授信30万的额度。他申请了A信用卡,下放的额度是2万,申请了B信用卡,下放额度是5万,他个人的总授信额度,通常来说是还剩23万的。

  可是如果王先生动用了信用卡贷款,通俗一点的说法就是信用卡的现金分期(也有额度外分期的说法,也就是信用卡的“第二种额度”)。比如说是浦发的万用金、广发的财智金一类的。他们其实也是在占用着总授信额度的,而且也会用信用卡发卡的形式,在征信报告中有所体现。如果王先生申请了15万的财智金,也就等于说他的总授信剩余额度变成了8万元。

  而且需要明确的是,一旦客户使用了这种“第二种额度”,当天就会以信用卡发卡的形式显示在征信上面,所以不要以为总授信额度只和固额有关,对于这种额度,银行能够给予的额度审批高,并不代表一定是好事。

  还是拿我们的王先生做例子,如果说他的总授信额度是23万,但是财智金申请了20万,招商能够给予的信用卡额度,不论怎么算也是不能超过3万,也许可能会出现总授信额度过高,不予批准的情况,也不是不可能的。

  不过关于这个总授信额度是可以进行调整的,如果后续客户和银行方面去提交了新的材料,比如说是升职加薪的动态、车房情况以及年收入变化等,银行方面会根据客户的动态重新敲定额度总数的。

  所以一味的追求信用卡提额其实是没有过多用处的,毕竟你的总授信额度,早就被银行系统给打分核准了,如果说提额,能做的只有不断提升自己的硬实力。比如说有一定的银行存款、车房情况、不错的公司职位及待遇等等,只有将自身做硬,银行方面所能够给予的锦上添花也就越多,能够给持卡人带来的便利也就越多。

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标签:总授信额度,信用卡额度过高

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