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零售、信用卡贷款不良率上升 招行零售经营思路变轨

浏览:    日期:2020-03-24 00:56

  “疫情也影响了信用卡海外交易量,招行信用卡海外交易量在整个银行业份额最高,2月份海外交易量基本上减半。”田惠宇说,资产质量、交易量、信用卡透支三大因素短期内都对信用卡业务有较大的影响,但从3月开始好转,目前催收产能基本恢复,交易量基本达到去年同期水平。

  此外,疫情期间,银行“非接触”业务、金融市场、避险业务有所增加,该行线上优势和财富管理优势在疫情期间得到充分发挥,理财和基金销售同比大幅度增加,这支撑了零售AUM平稳增长;金融市场部分业务还在海外市场波动中受益。

  信用卡不良率上升

  自从2017年以来,招行资产质量持续改善,不良率连续三年下降,目前已经优于股份制银行平均水平。

  年报数据显示,截至2019年12月底,该行招行不良贷款余额522.75亿元,同比下降13.3亿元,不良贷款率1.16%,同比下降 0.2个百分点。 而在同期,股份制银行不良率为1.64%。

  但同往年相比,招行2019年的不良贷款生成额、不良贷款生成率均有所上升。其中新生成不良贷款442.15亿元,同比增加89.37亿元;不良贷款生成率1.13%,同比上升0.12个百分点。

  同时,信用卡贷款的资产质量出现了与其他业务相反的走势,不良率出现了较为显著的上升。截至2019年12月底,该行信用卡不良贷款达到1.35%,同比上升0.24个百分点。

  “去年89亿元的新生成不良贷款中,信用卡就多生成80亿元,占了绝大多数。”招商银行副行长王良说,对公业务资产质量还保持比较稳定水平,零售信贷受影响更大一些,目前判断信用整体资产质量态势可能受到疫情冲击,整体风险可能有所上升。

  尽管2月份小微贷款不良生成单月大幅增加,但是招行小微贷款90%以上有优质资产抵质押,因此对小微贷款“也不是特别担心”。2020年,该行计划收紧在三、四线城市的抵质押物小微贷款。

  零售、信用卡贷款不良率上升,在整个银行业都有所体现。年报数据显示,截至2019年底,平安银行信用卡应收账款不良率为1.66%,同比上升了0.34个百分点,零售贷款总体不良率为1.19%,同比上升0.12个百分点。

  经营思路变轨

  除了信用卡之外,对于商业银行来说,今年还将面临贷款利率转轨的影响。在零售业务中,房贷、小微企业贷款可能都将受到影响,对息差、利息收入以及对应的利润带来一定变量。

  根据王良介绍,招行存量贷款转换规模约为1.8万亿元,其中住房贷款余额10985亿元、小微贷款余额4051亿元,另有约3000亿元非住房个人贷款。

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标签:信用卡贷款不良率,招行零售

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