银行信用卡营销花式“补贴”，令人眼花缭乱

  进入4月，新冠肺炎疫情有所缓解，为了鼓励居民消费、促进经济恢复，多个城市都陆续“祭”出了发放消费券等大招。而在此之前，各家商业银行早已按捺不住，纷纷推出多项补贴鼓励用户消费。从线上到线下的营销发卡，从吸引新客户到维护老客户的较大折扣，从积分抽奖到积分抵现……各大银行在信用卡方面的花式“补贴”令人眼花缭乱。

  A 发卡PK：

  线上返现VS线下赠礼

  4月20日下午6时，在太原美特好超市的一个门店出口处，一家股份制银行信用卡中心的几位工作人员不失时机地向顾客展示着办卡赠送的数十款精美礼品，并热心邀请人们办理信用卡，“只需要提供您的身份证件，现场就可以办理，很快就好了”“这些礼品您可以任意挑选，办卡就送”……这样的场景，仅仅是目前信用卡发卡市场的冰山一角。

  事实上，突如其来的新冠肺炎疫情，对各大商业银行的信用卡业务造成了不同程度的影响。太原一家股份制银行信用卡中心负责人告诉山西晚报记者，疫情对于银行的信用卡发卡影响很大，今年一季度，他所在的银行信用卡发卡量不到去年同期的一半。而随着疫情的缓解，山西本地的居民生活消费正在逐渐恢复，他所在的银行也加大了信用卡的营销力度。

  据山西晚报记者了解，4月份，几乎所有的商业银行都开始大力推广信用卡。为了加大发卡量，各大银行均使出了浑身解数。在省城一家国有银行营业网点，用户马丽在开通手机银行之时，便被大堂经理推介起了信用卡，并为她拿出了发卡赠送的礼品，工作人员为其在手机银行上一通操作后，不到一个星期，马丽便收到了银行寄出的大额信用卡。

  另一位用户张洋则在4月份收到了来自7家银行的信用卡推销短信，此前几个月，由于手中的信用卡额度太低，他刚刚注销了一家国有银行的信用卡。而最近，该行工作人员主动给张洋打电话称，由于其个人资质良好，决定为其核发新卡，并将额度升级。

  而为了方便用户办卡，各大银行的线上发卡业务同样热火朝天。在疫情期间，多家商业银行加大了线上办理虚拟信用卡或数字信用卡，多家银行网点从支行行长到客户经理开启了“全员营销”模式，不少银行用户都收到了相关的邀请开卡信息。建行太原分行一位工作人员告诉山西晚报记者，该行的虚拟信用卡——龙卡贷可以直接线上申请，秒批秒消费，刷卡三笔满60元，即可返现30元。中行信用卡中心一位负责人则介绍，中行老客户申请中银数字信用卡可全程线上操作，从申请至激活仅需5分钟，真正实现即申即用；用户还可于云闪付APP上绑定卡号，借助智能手机进行线上支付或线下银联二维码支付，亦不用担心出现卡片丢失或盗刷等情况。

  不过，山西晚报记者了解到，即便银行大力推广，一些消费者开卡意愿也并不高。目前，不少信用卡的合作商户，如KTV、电影院等场所还未完全恢复营业，就算办卡，这些地方也无法刷卡消费，这也在一定程度上影响到了消费者的开卡热情。

  B 消费券PK：

  消费立减VS新客推荐

  此前，受疫情影响，线下消费的下滑亦导致信用卡交易量受到较大影响。

  上述股份制银行信用卡中心负责人告诉山西晚报记者，一季度本就是餐饮、旅游、交通的消费旺季，但因为疫情影响，各大行业尤其是餐饮行业，信用卡的消费同样受到了冲击，从1月下旬开始，信用卡交易量大跌，一个月以后才稍有缓解，上述人士介绍，本来铺设了大型线下商圈餐饮优惠活动，线下餐饮商户5折优惠，因为疫情的持续根本无法开展。招商银行信用卡中心工作人员同样表示，自疫情发生以来，信用卡线上交易预计下降近50%，境外交易预计下降近40%，随着疫情在全球范围的蔓延及升温，境外交易将持续低迷。

  而各大银行也均瞄准了疫情过后可能到来的报复性消费浪潮。为了吸引消费，3月20日，广发信用卡发起“重启2020”活动，为用户提供价值400多万元的消费奖励礼券，涉及旅游、餐饮、电商等多领域。例如，消费满2000元，可获赠价值100元的携程礼品卡；消费满20000元，可获赠价值2020元的携程礼品卡。在4月20日之前，广发银行信用卡的持卡人只要在“发现精彩”APP首页“重启2020”活动页报名并在预售区消费满额，即可获得奖励。

  在4月初，浦发银行同样发行了一波信用卡消费券。不同于其他银行，浦发银行发行的消费券面值较小，但是使用范围更加宽泛。据了解，消费券面值从3元、6元至49元、99元不等，均属于无门槛消费券，可以在浦发银行手机APP商城内消费时使用。

  同样发行消费券的还有民生银行，不过，民生银行消费券的领取门槛略高，需要通过推荐新客户获得。据了解，在活动期限内，该行老用户每推荐一位新客户，并且新客户在60日内达到对应等级，就能获得对应金额的电子消费券。比如，推荐私银客户可领取1000元电子券；推荐卓然客户可领取300元电子券。

  作为连接供需的超级入口，招商银行掌上生活APP则发起“周六必享”，以打通供需两端，拉动消费活力。据掌上生活官方介绍，每周一至周五，用户在掌上生活APP中标有“周六必享·集码”的线下门店使用代金券或一招过买单，即可获得1枚必享码，消耗2枚必享码并支付相应商品价格即可兑换好礼，在周六能享受到9元享星巴克大杯拿铁、肯德基50元代金券等超值优惠，以及参与城市千余家餐厅66抵100元代金券。

  农行则在线上推出代金券，在4月底之前，信用卡持卡人可支付40元购买天天果园50元代金券。购买成功后，持卡人需在活动期内登录天天果园APP输入券码兑换使用。

  C 折扣PK：

  费率优惠VS商业引流

  近日，正打算通过信用卡分期换一台新电脑的刘静发现，她使用的信用卡在4月份刚刚推出了分期费率折扣活动。

  “分期12期，原本月费率是0.71%，优惠之后，费率只有0.32%，相当于打了45折，以前也办理过分期，这次银行给到的费率真的很优惠。”刘静告诉山西晚报记者，这是她近两年使用信用卡见过的最优惠费率。记者了解到，农行信用卡中心推出额度内分期手续费优惠，对部分用户依据分期期数执行差异化的优惠费率。

  除了在分期费率上的大幅优惠，山西晚报记者发现，为减轻持卡人还款压力，降低逾期率，目前也有银行推出了延期还款的福利。“账单延期3个月还得更灵活，费率每月仅0.92%！”有持卡人也在近期收到了这样的短信。

  而除了费率方面的优惠，不少银行业正在探索更多新的商业模式，既帮助商户，也为用户带来实在的优惠。建行推出了“月刷月有礼”活动。活动期间每月消费满1888元、5888元、8888元，可以分别兑换不同区间的奖品。招行也为特邀客户推出了专享活动。特邀客户使用招行信用卡消费7天，每天累计满300元或者任意消费3天，每天累计满7000元，就能获得相应礼品。广发信用卡依托广发银行的电商平台开展戴森、华为、雪花秀、周大生、小乔等多个知名品牌数百款商品的线上售卖，其中还有多款商品可以享受最高24期免息分期优惠。

  招行信用卡中心的相关负责人则表示，在疫情的特殊背景下，该行探索开创一种新型商业模式，对商户端实现“预售+引流+补贴+复购”循环模式，对用户端实现“便捷+实惠”良性模式，从商业模式上帮助餐饮业快速恢复生机。此前，招行信用卡发起“逾越者联盟”，重点投入餐饮、汽车、电商领域。其中，针对餐饮行业不少商家尚未大规模恢复堂食的情况下，其掌上生活APP上新增了热门餐饮商家的外送服务，还通过“预售饭票”的方式为商户提前锁定用户需求，目前，已经有千余家商户加入预售平台。

  除此之外，为了商业引流，不少银行在信用卡方面也推出了绑卡优惠。中行信用卡中心表示，4月30日前，使用中银数字信用卡绑定美团支付享受五折优惠。建行信用卡则以“宅经济”为主题，加大与互联网头部商户的合作，以“看得见”的惠民福利激发“云生活”期间的消费潜力。建行在外卖餐饮、网上购物、电子娱乐等领域推出10余项配套活动，在支付宝、微信、美团、饿了么、京东到家、盒马、叮咚买菜、优酷、腾讯、爱奇艺等线上高频消费场景均配置了绑卡有礼、满额立减、折扣优惠等系列活动，并联合京东、苏宁易购、苹果、华为、网易严选等知名商户推出一系列分期购物优惠。

  D 积分PK：

  积分新规VS实体消费

  为了吸引客户刷卡，不少银行针对自己的合作商户推出了“积分抵现”的活动。比如，目前在美团支付、易果生鲜、航班管家、高铁管家、携程、百联等各类便民生活消费平台及线下商户使用农行信用卡，均可“以1000积分=1元”的比例抵扣现金。

  而更多的银行则看到了线上消费的巨大潜力，信用卡消费的优惠范围也开始向线上延伸。比如，广发银行推出线上消费瓜分20亿积分活动。活动期间，广发银行信用卡持卡人单笔消费满199元及以上，就有机会抽取500积分、1000积分、保险产品、10元商城通用券等奖品。

  2月26日，平安银行信用卡中心率先调整信用卡积分规则，宣布从今年4月10日起取消依托于实体刷卡场景的发分机制，全面实行移动支付发分，其中头部商户开启移动支付5倍积分活动，美团、饿了么、盒马、京东商城、京东到家等主流电商平台均在名单之列。而这是全国首家也是唯一 一家把网络消费积分写进积分规则的银行机构。自今年3月9日起，网络交易5倍积分活动陆续开启。活动除了覆盖上述主流电商平台外，还包括华润万家、沃尔玛等知名商超和肯德基、麦当劳、星巴克、喜茶、百果园、每日优鲜、叮咚买菜等商户。同时平安银行宣布，5倍积分的活动将持续到2020年全年，其间参与活动的商户名单还将持续扩容。

  而为了提升用户体验，持续优化积分服务生态，中信银行信用卡中心同样发布公告称，自今年6月1日起，将全面实行信用卡积分新规，对于网络支付、线下刷卡商户范围均作出优化调整。其中，用户通过银联云闪付APP、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行“动卡空间”APP等网络渠道刷卡的积分累积将不设上限，同时，新增43个线下刷卡交易计积分的商户类别。新规生效后，中信银行信用卡网络交易积分累积不设上限的新规，及扩充后的线下交易计积分商户类别总数，在国内发卡行中将具有领先优势，在全面提升该行信用卡产品竞争力的同时，将为持卡用户带来更具“温度”的消费体验和实在回馈。

  不过，在大力促销的同时，银行目前对信用卡异常交易监管同样有所升级。近期不少持卡人也遭遇了信用卡的“降额”，山西晚报记者了解到，一些持卡人被发现涉及网贷、小额贷款过多的，银行就会降低其信用卡额度；此外，长期大额占用信用卡免息资金，却被系统发现真实消费比较少的用户，也会增加被列入风险名单的可能。如果一张信用卡涉及异常交易情况出现多次，就可能会被后台系统降额。