央行发布一季度支付总体情况，信用卡逾期率陡升

  6月9日，中国人民银行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。

  与上季度末数据相比，上述两组数据都出现陡升态势，但这与市场预期一致。

  《2019年支付体系运行总体情况》显示，2019年末，银行信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66 亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。


  截至今年一季度末，逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷余额已逼近两年最高额，2018年第三季度信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元，2019年第三季度信用卡逾期半年未偿信贷总额为919.16 亿元，而今年第一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元。

  今年一季度，我国仍处于疫情防控阶段，复工复产尚未恢复，受居民消费需求收缩、居民收入下降等不利因素影响，零售客户的还款能力和还款意愿都出现了短期下降的情况。据中国普惠金融研究院（CAFI）发布的《诊断疫情对微弱经济体金融健康的影响与政策建议报告》显示，疫情后，工薪阶层的收支管理较差，且应急资金储备不足，73%的工薪阶层家庭入不敷出。

  体现在银行信用卡领域，则是发卡量、交易量及资产质量都出现不同程度下降。记者根据上市银行一季报不完全统计发现，仅有招商银行、平安银行、上海银行披露了信用卡相关数据，交通银行在业绩发布会上透露了信用卡相关信息。上述银行的信用卡不良率均有不同程度的上扬。

  招商银行2019年年报显示，报告期内，信用卡新生成不良贷款66.29亿元，同比增加26.91亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额14.29亿元，同比增加2.21亿元。信用卡不良贷款率1.89%，较上年末上升0.54个百分点，消费贷款不良率1.35%。招行认为，从短期看，目前行业仍处于风险释放期，叠加新冠肺炎疫情影响，招商银行消费信贷类资产质量仍将面临压力，但从长期看，招商银行具备优质的客群基础，与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限，资产质量将保持相对稳定。

  平安银行一季报显示，信用卡不良率一季度出现上升，不良率为2.32%，保持行业较低水平。但随着国内宏观经济景气度提升，预计零售资产不良率将逐步回归正常水平。并且，3月以来，信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平，一季度信用卡商城交易量同比增长13.4%。

  上海银行一季报显示，信用卡累计发卡926.83万张，较上年末增长3.26%；信用卡贷款余额305.95亿元，较上年末下降8.73%；信用卡不良率1.74%，较上年末上升0.11个百分点。3月以来，零售信贷业务稳步回升，基本恢复至疫情前水平。

  在交通银行的电话业绩会上，副行长郭莽表示，一季度信用卡业务与同业趋势相同，新发生不良额52亿元。交行零售业务总监徐瀚预计，如果疫情得到有利控制，三季度银行资产质量奖恢复正常水平。

  中信银行行长方合英在2019年业绩发布会上表示，“我们也跟同业交流过，（信用卡）行业都差不多。我们1-2月份，发卡同比下降47%，交易还行，同比下降5%，贷款下降3%。但是进入3月中旬以后，这个数据迅速地在恢复，贷款已经比年初增长到1500多亿。疫情刚刚基本控制，需求也才刚刚起来，未来会更好”。

  普华永道报告指出，2020年一季度，由于受到新型冠状病毒肺炎疫情的影响，涉及线下结算场景的交通 运输、餐饮、旅游、文化娱乐等行业，银行中间业务收入可能出现波动，信用卡新增发卡量也可能出现波动，使手续费等中间业务收入的增长承压。

  通过对比A股36家上市银行相关数据，交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为，部分银行在一季报中披露信用卡数据以及超市场预期，未披露的银行信用卡数据可能被冲击程度更高。一季度信用卡不良主要还是集中在经营性贷款领域，疫情给部分小微企业经营带来冲击，相应的有些催收也没跟上，因此不良率上升，二季度可能还会有些压力。

  随着国内疫情的有效控制，4月以来，全国消费复苏迹象愈发明显。国家统计局数据显示，4月，全国社会消费品零售总额同比下降7.5%，降幅比3月收窄8.3个百分点，环比增长0.32%。野村证券预计，5月社会消费品零售总额同比增速为-3.5%。5月24日发改委副主任宁吉喆表示，相信5月社会零售数据会比4月更好一些，恢复性消费是肯定的。

  消费在恢复，消费金融也受到金融监管机构的支持。在当下的消费复苏期，消费信贷和消费金融对拉动消费的作用都得到了各层面的认可和提倡。

  6月4日，银保监会官网发布的《中国银保监会新闻发言人答记者问》指出，银行业保险业都将加大对“两新一重”（新型基础设施、新型城镇化和涉及国计民生的重大项目）的资金支持，大力发展科技金融、绿色金融、消费金融，加大金融扶贫力度。