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信用卡套现情节特别严重者将判五年以上

浏览:  来源:支付界百科   日期:2020-07-22 15:01

  近日,一起关于非法支付量刑改判的案件引起不少人关注。被告人韩某某因犯非法经营罪被法院判决有期徒刑一年四个月,并处罚金人民币二万元。后经检察院抗诉再次量刑,认为韩某某经营的智能刷卡APP存在无支付牌照和异地虚拟交易成功套现,多家支付公司为其提供通道,为最终客户提供公共事业支付通道变现,其本质上属于信用卡套现,只不过从线下pos机套现改为线上套现。韩某某的行为符合“情节特别严重(500万),量刑畸轻,应该依法改判5年以上的量刑处罚。

信用卡套现情节特别严重者将判五年以上

  案件量刑改判的理由主要是认为信用卡套现异于一般的资金支付结算行为,其侵害性在于破坏金融管理秩序,会造成银行资金损失的危险,给金融安全带来威胁,同时还容易诱发信用卡诈骗行为。

  量刑从一年四个月改判为五年以上的处罚,可见信用卡套现的严重性不可小觑。信用卡套现涉嫌非法发放贷款,除了导致银行损失手续费之外,因套现资金流向不明,还会造成银行资金损失的危险,给金融安全带来威胁,同时更加容易诱发信用卡诈骗行为。

  信用卡套现属于金融欺诈行为,会增加金融秩序中的不稳定因素。众所周知,信用卡套现是通过虚假交易下的刷卡消费,伪造信用卡交易记录从中套取信用卡额度。正因套现手法隐蔽,只需要通过特约商户POS机刷卡并签名确认就可以完成资金结算,混淆监管者和金融机构的视线,从而为洗钱者清洗资金提供了便利。

  其次,信用卡套现给发卡行带来资金损失。根据央行在一季度公布统计数据中显示,银行信用卡逾期半年以上的未偿还信贷已经高达918亿元。信用卡坏账已超900亿,银行早期“跑马圈地”是难辞其咎的原因,但是套现导致资金流向失控也是信用卡坏账率攀升不容忽视的原因。

  由于信用卡套现被称为如今融资成本最低的渠道,不少人利用套出来的金额用于投资收益较高的风险产品或行业,赚取息差。有行业人士算过一笔账,一般信用卡的免息期是50天左右,一年365天,只要用两张信用卡倒账,一年共套现八九次就够了,按千分之五手续费计算,年化利率相当于4%-4.5%,低于一些银行贷款利率,就更不用说那些动辄上千过万利息的网贷了。融资成本低、套出来的金额流入现金贷、房地产、投资领域等高风险行业,赚钱了是双赢,但是亏了的话,持卡人因还不上钱而导致逾期,银行就会面临坏账、不良率上升的风险。

  信用卡套现严重阻碍信用卡行业的健康发展,破坏社会诚信环境,给我国金融秩序埋下了不稳定的因素。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条和《刑法》第二百二十五条,信用卡套现如达到一定的数额就会构成犯罪,情节严重者是要坐牢的。如果是被人恶意利用,持卡人在可能不知情的情况下,造成严重后果也可能会把自己套进牢里。

  政策收紧,对套现加大打击力度是未来的趋势,从近期几家商业银行调整信用卡积分规则和央行强化对支付终端的管理便可窥探一二。随着信用卡套现——这件“皇帝的新衣”已经被说破,支付界百科还是提醒各位:好好赚钱,远离套现。


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标签:信用卡套现

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