多家银行发文严控信用卡资金用途，已有多家银行被罚

 7月29日，中信银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。公告表示为营造良好的信用卡使用环境，根据国家相关法规和监管要求以及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，特对信用卡资金用途进一步明确如下：

  个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

  同时《公告》称如持中信银行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。需要持卡人妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合中信银行核实。


  监管严控资金流向

  值得注意的是，近几年监管一直加大力度打击银行信贷资金违规进入股市、楼市。一方面，在监管处罚力度上，今年已有多家银行已经因信贷违规入市被罚。另一方面，各项政策正在加码制定中。

  据《财联社》报道称今年以来，监管一直都在严查小微企业的经营贷投向问题进行自查，防范银行的较低的信贷资金违规进入股市、楼市。

  根据前段时间广东银保监局的处罚信息显示，广发银行因“贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则”被处罚。

  处罚依据中显示，广发银行违反了“《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三点、第四点、第五点”。而这三点规定均与银行信贷资金进入股市密切相关：分别是“为严格禁止挪用银行信贷资金炒”，“加强个人消费信贷管理，防止消费贷款变相流入股市”，以及“强化贷款三查制度，加强贷后资金监督”。

  值得注意的是，今年以来已有多家银行因信贷资金违规入市被罚。6月末，河南银保监局公布在曾因个人消费贷款违规流入股市，处罚民生银行郑州分行30万。

  同样是6月末，农业银行杭州分行因存在个人贷款管理不审慎，个人消费贷款资金被挪用于购房；个人消费贷款资金被挪用于资本市场的违法违规事实，被处以60万元罚款。而在今年4月28日，农业银行金华分行再因信贷资金违规流入楼市、股市等违法违规行为，被银保监会金华监管分局处以145万元罚款。

  有银行人士表示从前几年监管就开始防控银行信贷资金进入股市、楼市。

  监管连续发文

  近日，银保监会发布《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》中就提及，严禁资金违规流入股市、违规投向房地产等领域。

  今年5月9日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，再次明确，单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元，贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款，股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。

  “针对信贷强监管，未来仍将会持续，而且力度或将有所上升。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受财联社记者采访时表示，针对金融机构的强监管，已经从此前抓重点、抓大案要案，转变成了常态化。

  此外，6月下旬银保监会下发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，通知中就提到了银行信用卡业务资金用途管控不力，违规流向非消费领域。