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对信用卡“薅羊毛”的二重观

浏览:    日期:2020-10-29 11:30

  前 言

  认识我的卡友多数都知道,我对信用卡权益和优惠活动(也被卡友们通俗地称为“羊毛”)一直都是抱着佛系的态度,并不痴迷热衷于“薅羊毛”,对于有些银行的权益活动,还需要向卡友甚至学生求教,在公众号《老董聊卡》里,所透露出来对信用卡“薅羊毛”的态度也如是一般,虽为信用卡类公众号,却极少触及信用卡活动方面的内容,鲜见信用卡权益为主题的“羊毛”文。研究信用卡多年,却对信用卡“薅羊毛”如此青铜的水平,恐怕让很多卡友跌破眼镜。

  信用卡权益活动促动社会消费

  近些年,发卡银行在信用卡上附加的权益越来越多,也越来越“厚”,已经覆盖到餐饮、超市、休闲、娱乐、车类、商旅等广泛的日常生活场景,而权益获得的方式包括有消费打折、现金返现,以及多倍积分等等,可谓是多种多样,可以满足持卡用户不同的消费需求和权益获取方式。

  从事多年信用卡研究工作,亲身经历了信用卡权益活动的规模从小到大、场景从单一到多样、方式由简单到丰富的发展全过程,大大激发了用户的用卡热情,交易金额持续攀升超过了30万亿元,仅招行信用卡一家在2020年上半年就突破了2万亿元,超过一些中小国家的GDP。

  这也反映出众多发卡银行布局各种生活场景,构建以用户体验为中心的大生活金融生态圈,聚焦吃喝玩乐购等生活的方方面面,势必拉动消费带来的交易额增长。信用卡以其特殊的产品属性,可以多维度地满足消费者对美好生活的追求目标,对实体经济的推动作用是不可估量的。

  信用卡权益被引入的“误区”

  信用卡由于各种产品定位不同,发卡银行为不同产品设置了不同的权益。诸如一些高端信用卡的优惠权益更多地针对商旅类高端服务领域,一些细分市场的产品的优惠权益活动则更偏重于所针对的领域。正是由于信用卡的权益日益丰富,众多用户对信用卡所附加的权益优惠活动的兴趣越来越浓,有些用户还成为收集发卡银行权益信息,并在网络和朋友圈中进行广泛传播的专业一族。

  在日常消费中,通过获取发卡银行的优惠信息,适度参与发卡银行开展的各种优惠活动,使自己消费能够得到最大的优惠力度,花更少的钱购买更多的商品,一方面节省了日常支出,另一方面也提升了日常消费乐趣。但是有些用户却过度追求获取信用卡权益,甚至超出自己日常消费范畴,有些用户通过发现一些活动规则的漏洞形成违法违规的产业利益链,这就与信用卡权益活动的初衷相违背了。

  树立健康的信用卡权益观

  虽然研究信用卡多年,信用卡也是发卡银行无论在物力、财力等方面投入最多的产品,为信用卡的发展带来很大的推动作用。但是笔者一直属于佛系用户,只是把信用卡的权益活动当做用卡中的乐趣,不会为了获得这些权益,而去研究一些所谓的“技巧”,更不会把“薅羊毛”作为办卡和用卡的条件。也正是因为要研究信用卡,权益也必然是研究范畴,在研究过程中需要亲自感受这些信用卡权益活动内容和流程,以判断其用户体验是否更好。

  为信用卡设置各类权益,属于发卡银行客户忠诚度计划中重要手段,通过对信用卡附加多种权益活动,不仅为了加强用户的黏性,提升动卡的积极性和活跃度,同时也是发卡银行回馈用户的一种策略,像招行的“周三5折”、交行的“最红星期五”、中信的“精彩365”、广发的“分享日”等优惠权益活动已经形成品牌化,为持卡用户带来最为直接的消费实惠,成为业内具有代表性的权益活动。

  发卡银行的权益活动,对持卡人使用信用卡起了很大的促进作用,很多用户对信用卡权益规则越来越了如指掌,发卡银行在权益活动的策划上,甚至赶不上用户对权益活动理解的速度。但是尽管如此,发卡银行对权益活动应该秉承三个原则:通俗、便捷、普惠。

  通俗

  权益规则和流程要简单,方便用户获取。信用卡权益活动的流程设计,不应让用户花费太多脑力去研究复杂的规则,如果活动参与门槛很高,流程设计又相对复杂,对于那些不精通的广大用户来说,或许难以看懂规则,等到弄懂后,才发现或者权益难以获得,或者权益不够诱人,直接影响到这些用户参与活动的热情。

  便捷

  信用卡活动资讯的传播,通过短信、微信、官方APP等移动工具,尽可能让更多信用卡用户获悉,甚至可以采用用户转发奖励的方式。如果传递不畅的话,很难将活动信息传递给更多用户,用户想参与活动的时候却又找不到活动入口以至于无法参与。只有让用户最大可能获得信息,才能吸引用户方便参与,信用卡权益活动才能发挥最大的作用。

  普惠

  信用卡的活动应该注重大众化,也就是能够让更多的用户享受到,而不是仅仅让一些擅于参与活动的用户获得,否则会伤害更多正当用户的权益。因此,如何设计活动规则,普惠到更多的用户才是活动设计的核心。

  这样的权益让信用卡消费变乐趣

  最近赶上双11电商大促,这可以说是习惯线上购物的人群每年最期待的日子,双11持续的时间越来越长,活动的规则也趋于复杂化,计算优惠最大化总要花费掉参与者们大量的时间。那么在双十一期间有没有基于以上三原则的回馈活动,让用户一边适度“薅羊毛”享受日常消费的快乐,一边还可以节约开支?

  答案是有的,招行信用卡的双11的“手机支付‘加鸡腿’”活动就是一例。这个活动推出以来,参与用户众多,受到了招行信用卡持卡人的追捧。究其原因,就是这个活动几乎没有门槛,只要有招行信用卡和一部手机,通过几个主流的移动支付工具:云闪付、微信支付、支付宝等绑卡并交易单笔满18元,即有机会在掌上生活APP活动页面刮取现金返现金额,活动期间有100次的机会均可获得,其中最高可达11111元。此次消费返现活动惠及招行信用卡全体持卡人,完全符合信用卡“薅羊毛”的三原则。还没有参与的朋友们,值得在各大移动支付工具上绑定招行信用卡,双11期间每次付超过18元定金都能便捷的获得一次机会。

对信用卡“薅羊毛”的二重观

  招行信用卡一直是国内信用卡业务的“领航者”,在业务创新方面也是有目共睹。尽管2020年上半年中国遭遇到前所未有的困难,如今已经逐渐走出阴霾,消费者在一系列释放消费潜能、扩大居民消费的政策刺激下,整个社会消费规模日趋恢复。招行信用卡积极践行政策,不仅推出了“逾越者联盟”扶持合作商户实现复工复产,还推出“周六必享”活动,与“周三5折”活动共同拉动持卡用户的消费需求,实现信用卡业务上下游同步发展。

  2020年中报显示,招行信用卡交易金额2.03万亿元,再次位居领先地位,保持了业务的逆势增长。招行信用卡由于多年坚持以客户为中心的发展理念,虽然在2020年上半年发展速度一定程度上受到影响,但是依托牢固的客户基础,通过掌上生活APP提升了用户经营能力,通过持续营销活动,强化了招行信用卡的产品竞争力,坚持创新驱动和技术驱动,进一步促进信用卡业务的发展,也为用户创造价值。

  来源:老董聊卡

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标签:信用卡羊毛,薅羊毛

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