信用卡使用不当，手续费和违约金都得付

  “明明已经提前还款，为什么还要交利息？不仅如此，还得支付20元的提前还款手续费？”前段时间，市民小李在网上买了一副近万元的降噪耳机，因为数额较大，付款时账户上余额不足，便选择向银行申请账单分期还款。过了两个月，小李便把剩余的钱全部还上，却发现不仅要支付剩余四期的手续费，还多出一笔额外费用。

  过完“双十一”，不少人面临一个难题，那就是还款。怎么还才划算？还不上怎么办？尤其是使用信用卡付款的网友，对信用卡若是一知半解，一不小心就有可能踩坑。

  账单分期提前还款，手续费照收

  “信用卡分期一旦申请成功，就无法再取消了。哪怕市民还清所有的欠款，之前定下的手续费也要全部交清。”我市一家股份制银行的客户经理表示，信用卡的分期账单一旦下来，无论何时还款，手续费都必须承担。而且，分期之后，信用卡的可用额度也会被占用，每还一部分，可用额度就恢复一部分。若是提前还款，还要加收提前还款手续费。

  记者咨询多家银行发现，如果持卡人申请分期成功后，哪怕当天就撤销，也是不允许的。即便当时结清，也需要支付所有手续费或一定比例的违约金。因此，建议市民办理账单分期前，应该先将提前还款事宜弄清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。此外，计划提前还款的市民不妨多咨询几家银行。记者发现，各家银行针对分期的政策有较大的不同。当然，如果大额消费无法全额还款，那么还是应该优先考虑账单分期，再考虑最低还款额还款。

  信用卡当储蓄卡用，被扣手续费

  “有钱就存信用卡里，花完了再存，这样省心。”有些刚办信用卡的人会养成往信用卡里存钱的习惯，消费时刷卡获积分，不消费就当储蓄卡，时间久了，信用卡里的钱越存越多。

  一家银行的客户经理表示，这样做非常不划算。之前，他遇到一个市民临时收到一笔1万元的现金款，没地方放，便“顺手”存进信用卡。隔了几天，该市民在ATM取款，发现竟然要扣一笔不小的费用。

  目前，各家银行取现收费标准各不相同，大部分银行都要收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。因此，市民要留意，储蓄卡和信用卡分工不同，使用起来不能混淆。

  信用卡超额刷卡有“超限费”

  “前段时间，我听说信用卡可以临时提额，便申请提了额度，结果还款的时候，却发现多出了一笔额外开支。”赵女士说，新房装修要买很多材料，听说信用卡的额度可以临时提高，就赶在“双十一”前申请提额，把原本2万元的额度调高到4万元，随后把4万元额度都花光了。到了还款日，赵女士按照以往经验先还了最低还款额4000元（欠款额的10%），结果没过多久就收到银行收取超限费的通知。

  “临时额度和永久额度本质上是不同的，只是银行为了解决客户临时需求，在永久信用额度的基础上临时调高信用额度，需要在当期还款日前一次性还清，不能分期还款，也不能按照最低还款额还款。”某银行客户经理解释道，临时额度不能循环授信，所以一旦过了有效期，额度就会恢复至过去，持卡人必须在临时额度结束期限之内（一般为一个月），将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。

  临时额度不等于永久额度，还款时要多加注意，不要让临时额度“坑”了自己。