信用卡逾期五次办不下贷款 遗忘导致可向银行解释

    近日，市民王先生因为买房而忙于银行贷款，听说如今可以查询个人征信记录，如果有逾期不良记录，将会影响房贷放款速度和利率。王先生一查，发现自己居然有两次逾期还款记录，不禁心里嘀咕道，这样会不会影响自己的贷款？无独有偶，青岛一家银行工作人员，因为信用卡逾期记录有五次，导致在本银行申请贷款被拒。

 

    还款不足最低还款额会产生逾期记录

 

    近日，正在忙于买房办贷款的王先生听朋友说，现在可以自主查询个人征信报告，个人信用一目了然，如果信用记录不好，将会影响房贷、车贷放款速度和利息，严重的，更有可能被银行拒之门外。王先生赶紧去查了查，发现自己竟然有两次逾期还款记录，再看时间，王先生想起来，当时是自己忘了还款日。这可怎么办？王先生一下慌了神，逾期记录会不会影响自己的贷款？

 

    王先生所持有的信用卡是招商银行的。据招商银行工作人员介绍，信用卡逾期还款记录产生的原因肯定是透支消费后未及时还款，比如刷卡消费 、透支取现、分期消费等。

 

    “信用卡本身就是透支消费，银行自刷卡日起，提供了最长56天的免息期，持卡人免费用银行的钱，如果到期没有按规定还款，自然就不能享受免息期了。每笔消费都会从刷卡当日按消费金额的万分之五计息，而如果每月还款达不到银行规定的最低还款要求，将会产生逾期记录，直接计入个人征信，产生一笔不良记录。”该工作人员表示。

 

    逾期5次以上，贷款或上浮利率

 

    逾期记录产生会不会影响贷款呢？记者就这个问题咨询了银行。据交通银行南京路支行工作人员表示，逾期记录肯定会影响贷款，一般3次以内无关紧要，有不少人可能会因为忘记还款日产生逾期记录。但如果逾期记录有5次以上，贷款就会受到影响，可能会有利率上浮，如果是因为客户恶意拖欠而产生的逾期记录，银行将不会提供贷款。

 

    不过该工作人员表示，一笔贷款要综合年龄、还款能力等诸多因素，逾期记录只是其中一个比重比较大的因素而已。

 

    而青岛农商银行理财顾问程聪则表示，逾期5次以上的可能就会被银行拒绝贷款。据程聪介绍，一名在银行工作的同事，办了多张信用卡，由于工作忙碌，经常忘记还款，一年内产生了五六次逾期记录，结果就是导致该同事在本银行申请贷款时，被拒绝了。“好在她是银行内部工作人员，重新向领导做了解释，费了很大周折才办下贷款。但如果不是银行工作人员的话，恐怕就办不出来了。”程聪说。

 

    遗忘导致逾期记录，可向银行解释

 

    像王先生一样由于忘了还款日产生逾期记录的人不在少数，该怎么办？程聪表示，如果是因为遗忘等非主观原因导致的，可以向银行工作人员解释逾期的原因，最好再能提供一些相应证明来表示自己并非恶意拖欠，“发放贷款审核主要在客户经理手里。”

 

    产生了逾期记录后，该如何消除呢？对此，招商银行客服表示，逾期记录自还清欠款起，5年后，央行会自动消除。此外，如果是因为年费、被冒用办卡、盗刷产生的逾期记录，客户也可以主动跟银行联系申诉，再经过证实后，银行也会协助持卡人消除不良逾期记录。

 

    正常还款24个月可覆盖信用卡逾期记录

 

    信用卡逾期记录产生后，有市民决定立马还清欠款，同时销卡，这样一来是不是就没有逾期记录了？据了解，目前征信系统提供的个人信用报告中的信用卡交易记录有个“最近24个月还款状态记录”，即信用卡记录只显示最近24个月的还款情况，超过此期限的则不再记录。这也就意味着，如果市民产生了逾期记录后，应按时还款，用新的信用记录来覆盖自己的逾期记录。在正常还款24个月后，信用卡逾期记录就会被覆盖。

 

    此外，农业银行市南第三支行理财顾问高文哲建议，按时还款避免信用卡逾期记录产生。资金压力大的，可以选择分期还款，既缓解压力又缓冲时间 ；不能分期的话，就要选择最低还款，按照银行要求的，只要每月还够账单金额的10% ，就不会产生逾期记录，但额外要付出每天万分之五的利息以及不能享受免息的代价。

 

    “个人最好每半年通过线上或线下查询个人征信报告，发现逾期，及时弥补。”高文哲说。