中国银行信用卡购车分期集中被罚 信用卡投诉量五个季度连涨

  日前，中国银行泉州10家分支机构陆续收到了来自泉州监管局的10张罚单，直指其信用卡购车分期业务办理不尽职，为此，10家分支机构合计被处以470万元罚款，1人遭终身禁业，5人被警告。


  财经网金融了解到，中国银行是国内最早开展信用卡业务的银行，在汽车信用卡分期领域也已深耕良久。公开信息显示，中行早在2007年便已经推出汽车信用卡分期业务，不少公开新闻中披露的数据表示2008年该行个人购车贷款市场份额位居同业首位。

  而在近年来的业务报告中，中行也展现出了向这一领域继续深耕的决心——2021年半年报中，中行表示要“以汽车消费分期助力新能源汽车销售，重点支持国产新能源汽车品牌发展。”同时“重点围绕体育、跨境、教育、汽车等场景和“小额高频”民生消费领域，持续打造“惠聚中行日”品牌，通过线上线下场景联动，丰富客户体验。”

  不过在持续发展汽车消费分期的同时，中国银行在过去两年也集中领取了“不尽职”的罚单。

  财经网金融梳理发现，尽管中国银行此前曾多次因信用卡违规被罚，诸如“信用卡透支资金违规挪用于购房”、“信用卡遭套现”“违规办理信用卡”等，但是信用卡购车分期违规仍是是其中最为常见的缘由。早在2017年该行就曾因此被处罚，而近两年来，中国银行各分支机构因为信用卡购车分期业务不尽职的处罚愈发集中。

  除去此次泉州地区分支机构大规模因“信用卡汽车分期不尽职”被大规模处罚外，此前中国银行郑州花园支行因违规办理信用卡汽车分期业务被处罚50万元；中国银行股份有限公司合肥颍上路支行因信用卡汽车分期业务管理不到位被罚30万元，时任中国银行合肥颍上路支行行长的刘晓峰，因对中国银行合肥颍上路支行信用卡汽车分期业务管理不到位的行为承担直接责任被警告。

  值得一提的是，在多张罚单中，依据的法律法规多为《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》，但在上述针对中国银行郑州花园支行的罚单中，处罚依据还罕见的包括了《中国人民银行中国银行业监督管理委员会 公安部 国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》第一条第（二）项。

  财经网查阅相关文件发现，该通知第一条第（二）项的具体内容为：控制信用卡发卡风险。发卡机构可通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式。谨慎发展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信。发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。禁止单位代办信用卡，法律法规另有规定的除外。

  而去年宁波银保监局曾下发《关于进一步加强汽车金融业务风险管理的通知》，《通知》中指出其在监管过程中发现“个别银行业金融机构业务经营管理粗放、部分核心授信业务外包、贷款资金被挪用等问题突出”并“引发信用风险、操作风险、银行声誉及信访舆情风险。”

  针对近两年信用卡汽车分期业务集中领取罚单的现状，财经网金融向中国银行求证办理相关业务时的具体流程及审核、风控体系、对分支机构的考核标准以及当前上述业务的存量规模、不良水平等情况，对方表示“暂不回应”。

  不过从银保监会披露的各季度消费者权益投诉情况可以看出，近两年中国银行关于信用卡的投诉正在水涨船高。

  财经网金融梳理2020年三季度至2021年三季度银行业消费者投诉情况发现，在国有六大行中，中国银行的信用卡投诉量无论是同比还是环比一直呈增长趋势，尤其是2021年年二季度和三季度，中国银行信用卡投诉分别为2211件，同比增长60.7%，占比50.1%；投诉2069件，同比增长207.4%，占比为52.8%，两个季度同比增幅均位居六大行之首。

  同时在相关投诉平台上，中国银行存在2300余条投诉。其中大部分与信用卡有关，针对汽车分期业务的投诉同样比比皆是，包括私自扣款、暴力催债、虚假宣传等。

  中行2021年中报披露，截至2021年6月末，中国银行信用卡累计发卡13342.91万张，较上年末增长1.28%；中国银行信用卡总交易金额7787.36 亿元，同比下降2.91%；实现信用卡分期交易额1864.79亿元，同比增长4.60%。

  但清华金融评论在一份文章中指出，在目前国内资产规模排名前十的银行中，中行无论是2020年年底还是2021年年中信用卡不良率都在六大行中最高。