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多家银行升级“新市民”信用卡权益,业务开拓、风险防控手段有待提升

浏览:  来源:北京商报   日期:2022-03-28 00:26

  在城市现代化建设深入推进的背景下,银行也在不断加大对3亿“新市民”的金融服务力度。3月27日,北京商报记者梳理发现,除了推出专属贷款之外,近日包括平安银行、常熟农商行、瑞丰银行在内的多家银行将“新市民”信用卡金融业务进行了升级调整,推出了免工本费、免年费、绿色通道等多项福利。在分析人士看来,受限于资产不足或是就业方式灵活度不足等多重因素,“新市民”并不属于传统金融机构眼中的“优质客群”,银行应结合自身资源禀赋确立起目标客群,针对“新市民”的切实需求,打造一批创新、高效的信用卡产品及服务。

  多家银行升级“新市民”信用卡权益

  “新市民”是原籍不在当地,因工作或上学等各种原因来到一个城市的各种群体的集合统称,据了解,此类人群数量大概有3亿人次,在植根城市过程中面临金融等公共服务不衔接的问题。为了加大对“新市民”的金融服务力度,3月27日,北京商报记者梳理发现,目前包括平安银行、常熟农商行、瑞丰银行在内的多家银行均对“新市民”信用卡业务进行了优化升级。

  在具体的优惠政策方面,平安银行信用卡中心面向“新市民”各类特定群体推出包括“跨城就业职场小白专属授信服务、信用卡申卡提效绿色通道服务、72小时敏捷出卡服务、快递员快递投递笔笔9折服务、个体工商户‘生活通+生意通’专属金融服务、金融防欺诈教育服务、用卡安全保险保障8折优惠服务、灵犀智能客服精准匹配服务、‘新市民’投诉响应绿色通道和商超便利优惠”的十项金融服务。北京商报记者从平安银行处获悉,该行将持续大力发展信用卡业务,持续满足“新市民”的合理消费需求。

  地方性中小银行中,常熟农商行推出了“新市民”信用卡春日特惠活动,3月23日起至2022年12月31日,常熟地区“新市民”客户在活动期间内成功办理该行信用卡,激活并完成4笔交易(含还款),即可获赠12个月腾讯视频会员,限前2000名客户。除此之外,还有首绑获赠8.8元微信支付立减金、参与月月刷支付领取红包,最高10元的外卖、观影、咖啡等专属民生类权益。瑞丰银行对“新市民”信用卡推出免工本费、免年费、免短信费“三免”政策,在产品设计上,将信用卡审批额度抬升至最高30万元,账户资金损失赔付金额提升至50万元。

  易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示,挖掘“新市民”信用卡业务一方面能够为银行拓展新客群,对银行信用卡开发新产品与新功能起到促进作用,另一方面也能够将“新市民”信用卡业务与贷款、理财等各类需求连接起来,为丰富银行生态打下优良根基。

  在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来,近年来信用卡增速放缓是一个不争的事实,所以银行信用卡业务需要继续开发新的群体,而“新市民”这类群体就是一个很好的预期对象,逐渐培养使用信用卡的习惯。真正贴近“新市民”需求的场景,比如就业、住房、医疗、养老、创业等方面都有很多好的切入口。

  业务开拓、风险防控手段有待提升

  随着“新市民”队伍的日益壮大,金融机构在其中发挥的作用不言而喻。3月4日,银保监会、央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》提到,针对“新市民”在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接,结合地方实际,因地制宜强化产品和服务创新,高质量扩大金融供给,提升金融服务的均等性和便利度。

  自此之后,多家银行开始推出专属贷款产品加大“新市民”金融保障力度。例如,平安银行针对“新市民”推出“宅抵贷全国通”等小微贷款产品,支持客户多地房产抵押,解决客户房产与经营所在地不在同一城市,而无法在银行获得贷款资金的难题。重庆三峡银行推出“新市民”专属贷款产品“新渝贷”等,主要用于满足新市民购买自用汽车、购置大额耐用消费品、家庭住房装修、教育培训、健康医疗、休闲旅游等需求。

  一位银行信用卡中心人士在接受北京商报记者采访时分析,相较针对“新市民”推出的各类个人住房贷款、助业贷款来说,银行在拓宽“新市民”信用卡业务方面依旧比较审慎,原因就在于“新市民”群体既是职场小白,往往还是“金融小白”,金融风险意识普遍较弱。此外,“新市民”此类群体工作流动较大,在信用卡授信审批方面都存在一定困难。

  在苏筱芮看来,当前,“新市民”信用卡金融服务方面存在的缺口主要体现在两个方面,一是缺乏意识,此前并没有“新市民”这样的概念,银行也未对自身客群进行此类细分;二是缺乏手段,一些“新市民”由于资产不足或是就业方式灵活等,并不属于传统金融机构眼中的“优质客群”,银行懈怠于此方面的授信研究与业务开拓。

  如何深化探索“新市民”信用卡金融业务?苏筱芮进一步指出,一方面银行需要政策进行研判,结合自身资源禀赋确立起目标客群;另一方面也需要深入挖掘住房、教育、医疗、养老等重点领域存在的机会,针对“新市民”的切实需求,打造一批创新、高效的信用卡产品及服务。

  “对银行来说,如何让‘新市民’养成使用信用卡的习惯,如何控制不良率是首要问题,因为‘新市民’工作不稳定,信贷记录也比较少,又缺少有效抵押物,在缺少用户画像的前提下,银行现有的风控模型需要做到更加精准才能更好地服务‘新市民’。”王蓬博说道。


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标签:信用卡权益,新市民信用卡

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