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双11银行不断祭出“新招”抢滩客户,信用卡临时调额成标配

浏览:  来源:山西晚报   日期:2022-11-09 17:11

  随着一年一度“双十一”预售活动的开启,在众多电商平台的博弈之外,各大金融机构同样在这个全民购物节跃跃欲试,希望分得一杯羹。尽管面对“双十一”的消费增长契机,长期不温不火的银行系电商平台宣传造势活动劲头不足,不过,在银行的主阵地,如理财产品、支付结算、信用卡,甚至一些场景化金融产品等方面,各家银行却不断祭出“新招”,以吸引消费者。

  A 理财产品:专属理财+“种草清单”

  在“双十一”期间,多家银行及银行理财子公司也适时推出了理财产品的“种草清单”,专属理财产品、理财节活动纷纷来袭。

  山西晚报记者了解到,从产品类型来看,“双十一”期间的理财产品类型较为多样,固收类、现金管理类、混合类均有,但仍以固收类为主;产品期限由短及长,以中长期限为主;产品业绩比较基准相较同类型理财产品更有优势,总体来看,覆盖了多种偏好的投资者需求。

  理财子公司方面,很多理财产品虽未标明“双十一专属”,但在“双十一”预售以来,包括平安理财、民生理财、招银理财等在内的多家银行理财子公司,均推出了旗下多期限、多类型的理财产品。

  “双十一”预售开启当天,平安理财便推出“双11理财精选”,包括“新安鑫64号触盈封闭混合类”等1年期及以上产品、部分定开类理财产品以及多款灵活持有类产品,主打起购门槛低、“理财入门必备”等卖点。与此同时,光大理财则强调做好“双十一”期间财富积累的重要性,并介绍“阳光金15M创利稳进7期(封闭式)”产品,主打“配置稳健”“资产优质”“封闭运筹”等特点。配合“双十一”预售活动,招银理财发布的理财产品购买清单中涵盖4款1年期及以上产品,均为当周开售。

  在此期间,除了理财子公司,一些商业银行也没有缺席“双十一”的理财产品推介。比如,山西尧都农商银行在近期推出了一年定开、业绩比较基准3.80%的“尧享金溢系列理财”和一个月定开、业绩比较基准2.50%的“尧享稳嬴系列理财”两种“双十一”专属的理财产品。

  另外,国内首家互联网银行——微众银行推出的活动则实现了多家理财子公司的联动。据了解,该行“双十一”的活动形式包括买理财攒积分活动,购买其活动款理财、学习理财知识均可获得积分,兑换购物卡、话费等礼品,此外邀请好友、资产达标也有相应的奖励活动。其中的活动款理财产品就来自于平安理财、信银理财、苏银理财等多家理财子公司。

  不过,业内人士提醒,全民理财时代,投资者应警惕成为理财“购物狂”,而是应坚持长期价值投资。尤其是这种购物节期间推出的理财产品,一定要货比三家,避免风险。

  B 信用卡:临时提额+分期优惠

  每年此时,“临时调额”都成为不少银行信用卡的“双十一”营销标配。近日,不少持卡人陆续收到了来自各大银行的信用卡临时提额短信。

  一直以来,“双十一”都是银行信用卡业务的必争之地,而“临时调额”只不过是银行信用卡“双十一”营销的其中一环。近日,山西晚报记者在各银行官网发现,为备战“双十一”,多家银行陆续推出了信用卡方面的优惠活动。

  早在10月20日,建设银行龙卡信用卡便启动了“支付宝11.11瓜分百亿积分活动”。建行信用卡官网的相关信息显示,从10月20日至11月11日活动期间,龙卡信用卡(外币单标卡、附属卡及商务卡、公务卡除外)持卡人在建行手机银行报名后,使用该信用卡通过支付宝消费累计满2000元可获得综合积分5万分奖励,限前20万名。

  农业银行信用卡也于10月20日开启了农行消费券(满200返20)的活动。官网信息显示,从10月20日至11月15日活动期间,收到邀约短信的客户,可以66积分兑换1张“满200返20”消费券。在有效期内,使用名下农行信用卡通过指定线上渠道单笔消费金额满200元,即可获赠20元刷卡金返现。

  此外,还有银行推出了分期优惠活动,且”战线“延伸得更长。例如,交通银行信用卡近期推出了“分期享双重好礼”活动,10月1日至12月31日活动期间,办理12期及以上指定分期,最高可领388元刷卡金,还可参与抽奖活动。平安银行同样对账单分期实施了优惠,从11月1日至12月31日期间,办理平安信用卡账单分期,利率2.8折起。

  有的银行则在信用卡还款环节推出了一定的优惠。例如,浦发银行的信用卡优惠活动就显示,持卡人在支付宝渠道绑定浦发信用卡,在信用卡还款时,选择账单分期还款,可享受最高5折分期优惠。

  中信银行信用卡则是推出顺丰速运银联联名信用卡。活动期间,成功申领并激活卡片的新客户,可享“一分寄快递”特惠权益,还可参与“月月领丰巢”活动,在激活卡片后每月满足1笔任意金额的有效消费,即可连续12个月领取丰巢月卡会员,获享快递超时免保管费、寄件优惠等福利。

  C 支付结算:满减补贴+先享后付

  在“双十一”购物活动中,支付结算中优惠是最直接的,各大银行在这一环节的比拼中同样使尽解数。这一环节,信用卡活动同样是最多的。

  山西晚报记者了解到,不少银行信用卡携手电商平台推出了相应的优惠活动。例如,中国银行信用卡与京东合作,推出专属京东满399元减10元支付券;工商银行信用卡与京东携手,在京东购买部分家电使用工行信用卡支付,满1000元减50元;光大信用卡也和京东展开了“钜惠双十一囤货更省钱”活动,对于3C品类满3000元减300元、满1000元减100元、满100元减20元支付券。全品类满200元减50元、满100元减20元、满50元减10元支付券。同时,开展支付随机立减3元至288元活动;广发信用卡与天猫合作,淘宝购买天猫商城的服装、美妆、家电3C、智能家居、宠物品类使用广发信用卡支付,满1000元减100元。

  除此之外,针对淘宝用户,建行龙卡信用卡也推出了“淘宝分期购,乐惠双十一”的分期购物优惠,活动主要针对卡号62开头的建行龙卡信用卡银联单标卡(商务卡、专项分期卡除外)持卡用户。从10月31日至11月11日活动期间,在淘宝、天猫App购买指定0分期手续费商品,收银台选择符合条件的信用卡进行分期支付时,可享受满300元减20元或满1500元减50元,还可享最高24期0分期手续费。

  据山西晚报记者了解,今年“双十一”,银行信用卡在各大电商平台上的优惠措施主要有三种,其中包括以满减、赠送刷卡金等方式贴补消费者,促成消费交易,做大交易规模;对于“先享后付”的模式,以消费者免息为抓手,同时贴息商家,做大商户分期交易规模;对于资产业务经营,以降息等方式(一般为正常定价的5-7折)服务实体经济,做大资产业务规模。

  值得注意的是,部分银行不仅在线上发力,还将优惠延伸至线下。例如工商银行活动公告显示,10月28日至11月30日,使用该行信用卡在苏宁易购线下部分指定门店消费,单笔实付金额满1500元就有机会享立减200元的优惠。

  对此,光大银行相关分析人士认为,节日假期往往是消费购物旺季,银行金融机构推出一些信用卡消费优惠活动,有助于拓展信用卡业务,不过,在享受消费便利的同时,更要了解信用卡免息、分期等区别,特别是息费等情况,在自身实际需求的范畴内享受信用卡优惠活动。

  D 场景金融:消费贷优惠+App拉新

  所谓场景金融,是基于特定消费场景,由金融机构或第三方平台为消费者提供消费金融的服务模式。面对“双十一”的消费契机,各大银行除信用卡支付优惠外,还趁势推广取现分期、消费贷优惠等场景金融。

  比如,光大银行信用卡推出取现分期服务,7万元的额度可直接转入名下借记卡,手续费也有限时优惠。另外,以淘宝平台为例,想通过分期付款购物除了可以选择“花呗”这一方式外,现在也可通过多家银行信用卡进行分期付款。以一台价值为4699元的电脑为例,除了选择“花呗”之外,消费者还可以选择交通银行、建设银行、招商银行、民生银行、平安银行、华夏银行等在内的十余家银行信用卡进行分期付款,均为3期免息,还有部分银行信用卡分期支持满1000元减50元的活动。

  与此同时,由银行等金融机构独立出资的“信用购”类服务也在今年首次参与“双十一”,并且同样支持分期免息付款。据悉,“信用购”服务是由银行等金融机构全额出资、独立审批授信的消费信贷服务类型,可以满足部分用户的更多额度需求。

  除了发力信用卡渠道,通过主动降息、提升额度抢占消费场景之外,也有不少银行通过手机银行App拉新、与互联网电商平台合作等方式加大消费场景建设。

  比如,民生银行借助“双十一”助推全民生活APP。据悉,在全民生活App中报名后,从11月1日至11月11日,使用支付宝、微信、全民生活App云闪付消费,满6666元后按照消费排名可得礼品,包括苹果14pm、马歇尔音响、摩飞料理锅、keep手环、爱奇艺月卡等。

  中国银行手机银行同样推出福利,助力“双十一”,在登录签到有礼活动中,通过该行手机银行首页热门活动或广告位进入活动页面,签到即可参与抽奖。每期活动中客户可中奖1次且100%中奖,奖品包括1元、88元及288元话费券。除了通过手机银行“双十一”活动拉新、获客之外,也有不少银行将金融场景扩围至互联网电商平台。

  在业内人士看来,“双十一”是一个有着明显效果的拉新、获客渠道,从行业竞争角度和客户需求角度考虑,银行都要开展多项目的营销需求。另外一方面也是银行响应号召,在促进消费恢复方面发挥积极作用的体现。


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标签:双11信用卡,信用卡临时调额

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