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7成信用卡用户1天内完成申请激活,因粗心而导致逾期占比近60%

浏览:  来源:银数观卡   日期:2022-12-15 23:26

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  32%用户通过官网申请消费金融产品

  今年通过线上渠道申请消费金融产品的用户明显高于线下渠道。与去年相比,通过官方网站办理消费金融产品(含信用卡与消费贷产品)的用户比例已经超越网点柜台,位居首位。网点柜台申请比例为27.0%,位于第二,其次是线上第三方合作渠道与客户经理线下办理。

  信用卡方面,目前,很多银行都开始提供客户经理上门服务,这在一定程度上可以提高用户的办卡意愿与激活意愿,缩短用户从办卡到用卡的时间,有效促活用户。 同时,随着信用卡新规的出台,部分银行已经开始调整策略,科学平衡线上渠道、线下分支行以及直销渠道的获客指标。

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  近7成用户在1天内完成申请与激活

  调研结果显示,大部分消费金融产品的审批时长都在1小时内。近6成信用卡用户在1小时内完成授信审批,其中10分钟以内完成审批的有30.1%,其次为1小时到半天内完成审批,占比达17.6%。

图1:用户从申请到审批完成的用时
7成信用卡用户1天内完成申请激活,因粗心而导致逾期占比近60%

Base 使用信用卡/消费信贷产品的用户 数据来源:线上调研

  信用卡用户从申请卡片到完成激活,整体流程耗时在0.5天至1天内的占比最高,为25.4%,其次是1小时至0.5天和1天至2天,占比分别为23.3%、20.2%。 与去年相比,业务办理效率得到明显提升,3到7天完成申请到激活的用户比例由59.1%降至7.1%。

图2:信用卡用户从申请到完成激活的用时
7成信用卡用户1天内完成申请激活,因粗心而导致逾期占比近60%

Base 使用信用卡产品的用户 数据来源:线上调研

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  绑定第三方支付仍为最主要用卡方式

  在信用卡所有的使用渠道中,占比最高的是绑定云闪付、支付宝、微信等进行支付,占比达53.3%,其次是直接线下刷卡,排名第三的是绑定购物/消费平台快捷支付。随着线上场景的丰富,营销活动的增加,数字卡产品的推出以及线上支付体验的持续升级,未来,主要通过线上渠道进行支付的用户比例可能会持续提升。

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  偏好第三方还款渠道

  因粗心而导致逾期占比近60%

  调研结果显示,用户最为偏好的还款方式是通过第三方渠道进行还款,如云闪付、支付宝、微信等,占比达36.5%,这与用户绑卡支付的偏好具有直接关系;其次是绑定银行卡自动还款,偏好这一渠道的用户占比较去年提升了约3个百分点,随后是官方APP,如手机银行、消费金融APP等。

图3:用户还款渠道的选择
7成信用卡用户1天内完成申请激活,因粗心而导致逾期占比近60%

Base 使用信用卡/消费信贷产品的用户 数据来源:线上调研

  本次调研中,37.4%的用户有过逾期还款的经历,其中最主要的原因是忘记还款的时间,其次为忘记曾有过消费, 这两类原因在有过逾期经历的客户中占比高达59.9%,均可归结为用户粗心而非主观故意或无力偿还,说明机构需加强还款通知与提醒,尤其是临近还款日时,可通过语音机器人外呼、短信、公众号消息提醒等方式对用户进行还款提醒。

图4:用户逾期还款的经历
7成信用卡用户1天内完成申请激活,因粗心而导致逾期占比近60%

Base 使用信用卡/消费信贷产品的用户 数据来源:线上调研

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  近8成用户对还款便利性表示满意

  由于已有还款渠道的迭代升级,新渠道的拓展丰富,用户对银行等消费金融机构还款便利性的满意度较去年提升了近12个百分点,达到了78.7%,其中满意度在8分的用户占比达31.3%。

  各类型机构用户对于还款便利性的满意度都有明显提高,尤其是评价为9分的人群比例提升较显著。其中较去年调研结果提升幅度最大的为民营银行、农信农商行及全国性银行,分别提高了19.2、16.1和14.1个百分点。

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  线上支付、短视频营销渠道受欢迎

  老用户偏好信用卡论坛

  伴随着移动设备的发展,机构触达用户的渠道日益丰富,不同渠道的效果以及不同人群的偏好各有侧重。调研结果显示, 偏好线上支付平台(如支付宝、云闪付、微信等)营销推荐渠道的用户占比最高,为23%,其次是短视频平台(如抖音、快手、bilibili等)和本地生活娱乐公众号(如商超、餐饮、购物、游玩等),分别为22%和20%。

  从不同客群看,31-40岁人群中,偏好长视频宣传渠道(如腾讯视频内容开始前的贴片广告、爱奇艺video in框内广告等)的人群比例比22-30岁的人群高约8个百分点,低收入人群(3000元及以下)对短视频平台的偏好高于收入为3001-20000元的人群,而老用户对于生活类APP和信用卡论坛/公众号的偏好显著高于新户。银行可以根据不同客群的偏好,在相应的渠道设计更有特色与针对性的营销活动,提高用户的打开率与转化率。

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  积分兑换与生活场景优惠活动吸引力较大

  积分兑换作为信用卡的长期活动,用户认知度较高,且参与方式简单直接,参与成本低。调研结果显示,27.1%的用户偏好积分活动,如签到/消费获积分、积分兑换礼品、积分抵扣等。对于具体细分场景的优惠活动,或由于参与规则复杂、数量有限、有使用门槛等原因,用户体验获得感不充分,所以受调研用户对此活动类型的偏好度略低于积分活动,25.5%的用户偏好线下商超、加油站、电影院等生活场景的支付优惠以及消费达标兑换礼品(如实物、积分、刷卡金等),23.6%的用户偏好餐饮优惠活动。

  分客群看, 新户类活动(如新户达标送礼等)对于华中地区消费者的吸引力高于其他地区。从月收入的角度,收入在3万至5万的人群中有28.3%偏好境外消费或海淘优惠,约比收入在8000元以下的人群高13.3个百分点。

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  年轻客群关注外卖优惠

  一线城市偏好海淘及护肤

  不同商户的优惠活动对于消费者的吸引力不同。整体上看,22.6%的用户偏好生活服务类平台的优惠,如大众点评等。其次是大型连锁商超和综合电商类的优惠,如京东、淘宝平台等。

图5:信用卡用户对合作商户的偏好
7成信用卡用户1天内完成申请激活,因粗心而导致逾期占比近60%

Base 持有信用卡的用户 数据来源:线上调研

  从不同客群来看, 18-30岁的年轻客群中有22.7%偏好外卖平台优惠,如饿了么,该比例显著高于41岁及以上的客群,31-40岁的客群对生鲜电商、跨境电商/海淘需求度更高。此外, 一线城市人群偏好跨境电商/海淘(如网易考拉、日亚等)的比例为18%,比二线城市高3个百分点左右,偏好美容护肤的客群占比达18.1%,高于三线城市3.2个百分点。银行可以在用户偏好的场景内,加强与优质商户的合作,设置场景红包、支付立减和折扣券等优惠方式,吸引用户转化。同时,根据不同客群的特性,在特色场景内进行差异化的推送,提高营销精准度。


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标签:信用卡申请,信用卡逾期

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