信用卡分期手续费高出贷款基准利率近3倍

    近日，正在装修新房的汉口某公司职员刘女士收到她的信用卡银行发来的电子账单：“本月账单35000元，最低还款额3500元，回复短信即可快速办理免息分期还款。”

 

    记者调查发现，目前银行普遍热推信用卡分期还款，其背后的原因是，部分标榜免息分期的信用卡，其真正叠加起来的年利率高达16%，超出银行贷款基准利率近3倍。

 

    分期免息，但手续费高达9%

 

    因为装修支出大，手头比较紧，刘女士正为这个月账单发愁。银行的“提醒”一下子点拨了她。于是她回复短信办了分期。

 

    刘女士随即收到银行“办理成功”的短信，短信中告知了分期明细和还款金额，其中一段“分期手续费3097.50元”的话，让她后悔一时冲动犯下了错：“银行短信宣称免息分期，没想到手续费这么高，每个月要多还250多元。”

 

    根据刘女士的提示，记者打开该股份制银行的网站，查询得知，刘女士所持有的信用卡分期手续费为8.85%（12期），办理分期时手续费一次性收取，提前还款不退还。

 

    记者还看到，在该行分期费率介绍页面，有一行小字提醒：在实际执行过程中，根据用卡情况及本行政策，在本费率的基础上进行上下浮动，浮动幅度不超过10%。也就是说，如果分12期，则有可能上浮10%、执行9.735%的手续费费率。

 

    银行普遍热推分期还款服务

 

    记者调查发现，目前绝大多数商业银行的信用卡的盈利，主要来自于三个方面：年费、商户返佣收入和用户缴纳的利息或手续费收入。年费方面，目前很多银行还是采用的刷卡免年费、甚至直接免年费的优惠活动，因此在年费方面收入很低。分期手续费、利息和商户返佣目前是银行信用卡的主要收入来源。

 

    为了追求更高的盈利，信用卡分期成了银行主推的功能，通过电话、网站、短信、微信、或者手机APP，均可办理分期还款业务。甚至部分银行采用了“免息”的字眼，在宣传中尽可能的隐去“分期手续费”。更有部分银行推出主打“分期还款”功能的信用卡，只要刷卡达到一定金额，即自动分期，即使在最后还款日前一次性还清账单，也必须缴纳分期手续费。

 

    记者浏览多家银行网站发现，各银行对于信用卡分期还款的规定不尽相同，手续费标准也不一样。有的是每期分别收取手续费，有的是分期后一次性收取，有的是分期时间越长，手续费越高，有的则时间越长，手续费越低。

 

    一算吓一跳 分期手续费高出基准利率近3倍

 

    记者了解到，一般而言，信用卡分期还款1年（12期）的手续费要低于每年18%的取现利率，高于银行1年商业贷款利息。

 

    我们以前述刘女士35000账单分期为例。35000元账单分12期，每期还款2916.67元。手续费为8.85%，第一个账单日一次性收取。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为16.34%。但是，刘女士并非一直欠银行35000元，她的欠款每月递减2916.67元，到最后一个月，实际上只欠银行2900多元，但银行早已将手续费按35000元的欠款一次性扣取了。

 

    根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为17.93%，约为同期银行贷款基准利率6.15%的近3倍。