北京西城检察院：餐饮、超市等成窃取信用卡信息目标首选

信用卡犯罪手段组织化明显，形成上下游黑灰产业链；非法集资犯罪快速攀升，成为破坏金融市场的主要犯罪形式，且作案手法带有很强迷惑性；金融领域职务犯罪屡禁不止，危害严重……5月25日，北京市西城区检察院发布了西城金融检察十年工作情况通报和十大案例，对金融犯罪的特点进行了总结梳理。

据统计，十年来，西城检察院共办理金融领域犯罪案件1208件1441人，触及刑法罪名54个，涉及银行、证券、保险、基金、信托等多个领域。

通过对这些犯罪案件进行梳理，检察机关发现了一些突出特点。

首先，在信用卡犯罪方面，链条化特征明显，形成了上下游黑灰产业链。恶意透支型信用卡诈骗案件曾一度是金融领域犯罪最突出的问题之一。有的不法分子通过虚构POS机刷卡消费，为信用卡持卡人套取资金。有些代办中介违规操作，帮助填写虚假信息、伪造银行流水等资信证明，利用银行审核漏洞，为客户申请大额信用卡。

餐饮、超市等服务行业，成为窃取信用卡信息的目标首选。西城检察院办理了多起信用卡诈骗案件，犯罪分子在饭店、商超、宾馆等地以帮助客人结账为名，盗刷信用卡，再将盗刷的信用卡信息高价卖给上游电信诈骗团伙。

第二，非法集资犯罪的案件量和涉案犯罪金额十年来呈快速攀升态势，成为破坏金融市场的主要犯罪形式。网贷平台非法集资多发，涉案规模逐年增长；“伪私募”公司突破非公开性底线，违规向社会公开宣传进行非法集资，日趋严重。

另外，犯罪分子紧紧抓住政策、科技热点，炒作区块链、虚拟货币等新概念，利用民众对新技术、新概念的陌生感和好奇心，如借股权众筹、B级股东、虚拟货币等噱头进行宣传，大肆渲染投资收益，进行非法集资。在一起非吸案件中，被告人自诩为中国区块链技术第一人，发行与实体项目结合的虚拟币，实则就是“空气币”，随意定价吸收资金。

第三，金融领域职务犯罪屡禁不止，危害严重。十年来，西城检察院办理了36件金融领域职务犯罪案件，几乎一半都是行受贿犯罪。非国家工作人员犯罪占了66.7%。贷款审批、基金代销等成为职务犯罪高风险地带。

最后，金融领域从业人员普通刑事犯罪频发，也令人担忧。比如，有的犯罪分子非法搜集、贩卖客户资料，侵犯公民个人信息；有的基金公司工作人员利用自己在保险公司工作时获得的客户信息，联系客户退保转而投资本公司基金产品，让金融消费者权益受到严重侵害。有的所谓投资管理公司，引诱客户以房屋抵押贷款，再制造违约陷阱过户房产，进行“套路贷”诈骗。更有冒充金融企业名义，明目张胆打着投资基金、贵金属等幌子行骗。金融从业人员既有工作便利又有金融操作经验，他们如果出现违法犯罪对金融消费者伤害很大。

据介绍，西城检察院下一步将着力防范化解金融风险。密切关注国家重大金融战略和政策实施，与金融管理部门一道，审慎研判金融风险，防之于未萌，治之于未乱。竭力为人民群众挽回损失，实质性化解群众合法诉求，依法平等保护金融市场主体。依托“两区”建设，能动履职，让上门问诊式法律服务举措落实落细落地。