我国信用卡套现风险解析与建议策略分析

    根据网易财经刚刚发布的《中国信用卡报告》显示，在接受访问的3万多持卡人中，有超过五分之一的人曾经有过套现行为，由此可以看出我国当前我国信用卡套现活动非常活跃，而信用卡套现行为会带来银行监管风险增大、影响银行对客户的评价、对银行利益造成实质损害、易形成信用风险，而如果套现行为过多更会影响金融秩序及社会的稳定与发展。因此，全社会需要形成共识，未雨绸缪，加大对信用卡套现行为的打击力度。

 

    信用卡作为具有授信消费、理财等多种功能的新型支付结算工具，在我国得到了越来越广泛的应用。目前，我国信用卡的发卡量已超过4亿张，信用卡授信额度达4.8万亿元，可受理信用卡的特约商户有877.01万户、POS终端1200.92万台，ATM终端54.28万台。但是，大规模的信用卡套现活动使发卡银行、收单机构的经营管理受到严重干扰，并给金融机构和持卡人的资金财产造成巨大损失。

 

    通过总结近期发生的各种形式的信用卡案例(包括信用卡预授权套现、POS机套现、消费撤销及冲正交易进行套现等多种套现方式)，我们可以看出近年来信用卡套现行为越来越多样化，套现手段也越来越高明，套现金额也在不断提升，为此监管部门在今年也是下了很大力度，先后要求8家收单机构暂停新增商户以及《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》(银发[2014]5号)的出台，都已经预示着监管部门的重心所在，对此各家银行更应该梳理自身防控套现能力，加大防控力度，做好相应的防控工作，才能保证信用卡业务更健康的发展。