支付宝“信任宝”意外曝光 真正虚拟信用卡早就有

近日，有关支付宝正在内测一款名为“信任宝”应用的消息甚嚣尘上，业内部分人士对此的解读是尽管虚拟信用卡被央行叫停，但支付宝依然不想放弃对消费信贷蛋糕的争抢。事实上，除了支付宝以外，其他第三方支付机构对消费信贷市场的争抢一直存在。不过，在阿里、腾讯打响了“虚拟信用卡”的名头之前，大家对这个词以及它所对应的业务并不熟悉，而真正的虚拟信用卡业务在国外部分国家已经较为成熟，国内市场中国有大行也有涉及此类业务。

支付宝“信任宝”意外曝光

今年3月，支付宝、腾讯相继宣布将与中信银行合作推出虚拟信用卡，最低授信额度为50元。哪知道仅仅几天后，就被央行叫停。近日，意外曝光的支付宝“信任宝”颇有点虚拟信用卡的味道。7月初，支付宝钱包中一款名为“信任宝”的应用悄然上线，根据支付宝钱包提供的业务介绍，“信任宝”根据客户的网购信用专属定制，“最长38天免息期，付款快如闪电，更有多重保障，护卫资金安全。”但当天下午“信任宝”即被撤下。

支付宝人士对此的解释是，该产品与虚拟信用卡不同，后者是给商业银行一个发卡的平台，由支付宝提供数据，银行完成发卡。“信任宝”产品的最终细节还未确定，目前该业务为内测阶段，只提供给内部员工进行测试，并没有对外公开，也没有上线计划。

消费信贷蛋糕的争抢从未停歇

事实上，在央行叫停虚似信用卡前后，已有多家第三方支付机构推出类似虚拟信用卡的业务。早在去年年底，新浪支付就推出信用支付产品“信用宝”。用户在使用信用宝付款时，不需要事先充值，也不用捆绑银行信用卡或储蓄卡，只要登录新浪账号或者输入手机号领取验证码，即可进行消费。不过，信用宝的应用场景较为有限，仅支持手机游戏付费，并未涉足实物交易。

今年2月京东“白条”的“先消费、后付款”也被归为信用赊购服务。5月中国平安旗下移动支付应用壹钱包2.0版上线，其“借钱宝”业务先消费后还款的功能也被比喻为“虚拟信用卡”。而在“信任宝”意外曝光的同时，天猫也低调上线了“天猫分期”的付款方式，消费者下单购买商品可选择3-12期的分期付款。此服务也可实现“先消费，后付款”的信用赊购方式，与“京东白条”比较相似。

真正的虚拟信用卡早就有

某银行人士表示，第三方支付机构为争抢消费信贷市场推出的各种业务其实是一种“信用支付”，和银行的信用卡业务有类似之处，或许就是因为这个，被冠以了“虚拟信用卡”的名号。他说，“虚拟信用卡”并不是一个新名词，真正的虚拟信用卡业务其实已经存在，而且国有四大行中已经有多家银行具有此类业务。

据上述人士介绍，虚拟卡是一种在已有信用卡账户下设置的虚拟小卡片，它依附于实体卡片。由于这种虚拟卡的账号可变，因此在网络交易时能保护真正的信用卡信息不泄露。

以中国银行的虚拟信用卡业务为例，单卡申请限20张，且不收取任何额外费用。持卡人可通过拨打热线、登录手机客户端、网上银行等多种渠道申请定制自己的虚拟卡服务，十分方便，也可根据自身的风险承受能力，为每张虚拟卡设定单笔和累计交易限额以及卡片有效期，从而将网上支付的风险控制在一定时间和一定限额之内。同时，持卡人还可以根据自己的购物习惯，针对不同的交易用途设置不同的虚拟卡，合理计划、理性消费，实现对网上消费的主动管理。