信用卡巧还款 省钱又省心

    近日，家住上海的刘哲因没将卡中剩下的27元本金还清，结果该行按照全额本金每天万分之五的利息，对其扣了822.9元的利息。对于信用卡还款一事，相信很多持卡人均有不同程度的烦恼，小小的27元本金竟带来822.9元罚息，这着实令人哑口无言。更为重要的是，一旦没有及时还款，还有可能被列入“黑名单”，而导致产生不良信用记录。信用卡的还款方法很多，网络还款、跨行转账、柜面还款、便利店还款、ATM机转账……但如何游刃有余及时还清信用卡，如何选择最适合自身的信用卡还款方式呢？

    还款技巧

    1.银联在线同名还款业务

    信用卡还款技巧第一个就是银联在线同名还款，也就是信用卡持卡人通过银联网站将本人借记卡中的资金划入信用卡。这样，不管你是在家还是在办公室，你都可以进行信用卡还款，就能免去每月账单日在银行网点奔波的痛苦了。

使用银联在线同名还款业务，首先要通过银联网站进行本人借记卡和信用卡的绑定，实名认证后就可发起还款。需要注意的是，一般信用卡中心的入账时间为还款操作后的第三个工作日早上12点以前，遇双休、法定节假日顺延，23点以后的还款视为次日交易。

    2.“拉卡拉”第三方还款便利服务

    目前“拉卡拉”的网点分布已经非常的广，覆盖了全国18个省区，30个城市，并与国内95%以上的连锁便利企业建立合作关系，包括7-11、联华快客、好德、全家、喜士多、华润等便利店。另外，该业务不收任何的手续费，所以尽可放心地刷卡还款了。

    使用“拉卡拉”还款非常方便，只要在装有“拉卡拉”设备的网点，刷任何一张带有银联标志的借记卡，给信用卡转账即可。在此要提醒消费者，最好在信用卡还款日的前三个工作日进行还款。

    3.信用卡还款技巧 绑定同行借记卡“自动还款”

    或许你会觉得网上在线还款以及“拉卡拉”都需要自身去操作，还是比较耽误时间，那么这种方法就是再好不过的了。信用卡还款技巧，通过绑定同一家银行的借记卡，并开通自动还款功能，这样，在每月的信用卡最后还款日，借记卡会自动把钱转到信用卡账户上。这样就实现了自动还款。

    但是，使用借记卡自动还款，需要保证你的借记卡上有足够的资金，如果因为资金不足而导致未及时还款，那就不划算了。另外，有些银行的自动还款并非一次办理、终生受用，一般来说是2年。因此在办理前要问清楚，如果因不知情或遗忘导致业务过期，产生的罚息银行是要你来承担的。

    信用卡还款方式怎么选择?

    熟知了信用卡还款技巧，还要选择合适的还款方式。还款方式的选择要依据自身的还款能力而定。一般而言，现在信用卡发卡银行通常都会为持卡人提供多种还款方式：一次性全额还款和最低还款额还款及分期付款。不同的还款方式给予持卡者不同的便捷，但他们三者所产生的利息也是截然不同的，持卡者需慎重选择才好。

    一次性全额还款

    一次性全额还款就是指还款人把所透支金额一次全部还上。如果口袋里有钱，恰恰又能在银行所规定的免息期内还上，那你就等于享受了一次银行一到两个月的零利率消费贷款。银行给出的免息期，通常在30天到56天间。

    最低还款额还款

    如果你在免息期内只能还上一部分，那就需要仔细问一下发卡行的具体还款政策了。因为有的银行规定，透支额度计息仅对免息期以后还上的那部分，如果这样，你就可以在免息期内尽可能多还，减轻以后的利息压力;如果银行规定，只要没能在免息期内一次性全部还清，就要对透支额度全额计息，你就应考虑另一种还款方式——最低还款额还款。如果你选择了这种方式，就应该清楚银行对透支消费的计息方式，目前国内各家银行执行的信用卡透支利率均为日息万分之五。需要提醒的是，信用卡提现除以上费用外，还要根据银行的不同，支付提现手续费，这部分钱也要计入还款金额中。

    分期付款

    随着各银行在信用卡业务上的竞争，各大行陆续提高信用卡额度，以吸引信用卡用户。与此同时，银行开始推出分期付款业务，以缓解持卡人每个月的还款压力。

    尽管持卡人申请分期付款后，在免息期内还款虽可不用支付利息，但持卡人需要支付较高手续费，这些手续费的费率比信用卡的透支日万分之五的利率低，但比银行同期贷款利率要高。

    比如6个月的分期付款手续费，工行的费率为3.6%，招行为4.2%，而目前6个月短期贷款年利率为6.56%，6个月实际利率为3.28%，同样1万元，如果贷款6个月利息支出为328元，如选择分期付款，工行信用卡需支付手续费为360元，招行则需要支付420元。

    持卡人在申请分期付款之前，应仔细考虑自己是否真的需要，如真需要，则要比较手续费和贷款利息，看看究竟划不划算。

    结语

    信用卡作为一项简单的信贷服务。持卡人可将信用卡作为调配工具，满足有效调节资金的需要。若将信用卡作为消费工具，过度消费，则有百害而无一利。因此，持卡人在使用信用卡的过程中，不仅要做到理性，而且要合理，这样才能体会到其中乐趣。