外资行信用卡不拼规模 借发卡积累客源

    “外资行在信用卡市场上不会拼规模，但会根据自身的特色优势来争取客户。”近日，南洋商业银行（中国）副行政总裁杨海琴接受《中国经营报(博客,微博)》记者采访时表示。

    今年5月底和6月底，南洋商业银行推出南商（中国）瑞尔白金信用卡，渣打银行(中国) 有限公司则宣布推出“渣打真逸”“渣打臻程”两套信用卡。至此，已有花旗中国、东亚中国、南商中国和渣打中国4家外资法人银行获准在内地发行信用卡。

    中国信用卡市场经过多年发展，目前已经呈现充分竞争态势。中资银行早已经过了初期“跑马圈地”的粗放经营阶段，正在进入深耕细作阶段。在中国信用卡市场上仍是新进入者的外资银行显然已经无法以量取胜。

    借发卡积累客源

    “事实上，我们也做过"扫楼"的基础工作，但不难发现，我们去扫楼的地区，大多都已经被中资银行信用卡"跑马圈地"扫过一遍了，所以收获并不大。但外资银行绝不会放弃信用卡业务，关键是看重信用卡业务背后可挖掘的潜在价值。”一位外资银行信用卡市场部人士对记者表示。

    6月底渣打中国面向中高端商旅型、消费型客户，首发“渣打真逸”和“渣打臻程”两套信用卡。渣打中国个人银行产品部董事总经理黄爽告诉记者，渣打中国做信用卡业务背后更深层次的意义在于打造“大零售战略”。

    “信用卡业务是全方位、一体化金融服务中不可或缺的连接工具，背后的战略意义是贴近客户、深化品牌、积累客户以及完善外资行的产品线。所以，即使短期不盈利对我们也影响不大。”黄爽说。 “外资银行发行信用卡虽没有能力像中资银行一样去"跑马圈地"，但起码可以为个人银行业务积累一些客户资源，和个金部配合打个"组合拳"，带动其他业务盈利才是外资行进入信用卡市场的真正价值所在。”WPP集团旗下知名市场调查公司TNS金融组高级项目协调经理Aura分析。

    “通过信用卡业务，可以让一些原先不够资质成为外资银行的客户也能接触到外资银行的服务，这种吸收客源的方式，成本还很低。而且客户和银行之间的互动会增加，这对于增强客户黏性以及培育客户忠诚度都有很明显的效果。”一位中国银联人士认为。

    注重技术创新

    作为中国信用卡市场的新进入者，要想脱颖而出，只能拼巧劲。不少外资银行纷纷表示，提供更有特色而优质的服务和更创新的技术，才是他们目前正需考虑的问题。

    杨海琴认为，外资行在信用卡市场上并不会拼规模，但会根据自身的特色优势来争取客户，比如南商将更看重国内丰富的中小企业市场，除个人白金信用卡之外，还推出了首张商务白金信用卡。该卡着眼于企业上、下游供应链的境内外支付环节，帮助企业优化采购支付流程，为中小企业客户提供一站式高效、便捷的金融管理服务与最优的成本控制解决方案。

    市场调查公司TNS公司金融项目组总监张弘认为，目前信用卡的竞争边界早已从现金或借记卡转为网络支付工具，“无卡化”的进程正在进行中。“这对外资银行来说或许也是一个机遇，加快技术创新转型，或许是给自身"加码"的好方法。”

    这个观点也得到了黄爽的认同。“事实上，我们一直有留意到电子化科技在信用卡上的运用，这被内部认为是最重要的事情之一。完整的电子银行功能会让我行信用卡得以实现线上和线下渠道整合。目前，电子化技术在渣打信用卡的多个方面得到了充分体现，包括ATM、分行POS机、支付宝快捷支付、银联在线支付、移动银行、网上银行（包括移动端）等电子银行功能。我们内部也在不断探索新的技术来完善我们的客户体验。”黄爽表示。

    花旗信用卡与无担保部中国区总监邱丰凯则在接受记者采访时表示，花旗也长期密切注意移动支付新技术，并在不断完善花旗自身的客户体验。

    “目前，我们的智能终端已经可通过拉卡拉智能支付终端在其3万家便利支付点进行还款，超过35%的花旗信用卡持卡人通过拉卡拉渠道还款。而线上支付也已经在银联在线和银联便民支付网点可进行还款操作，我们也在积极与第三方支付平台合作，进行系统的串接和调试，很快我们也会开通这些第三方支付平台的渠道。”邱丰凯说。