花钱能清除信用卡不良记录？银行：别信 骗人的

从去年开始，个人信用记录可在网上查询，这让越来越多的人关注信用记录的同时，也就有人打起了这方面的主意。近日，有市民来电咨询，有人称花钱就可以删除征信系统中的不良信用记录，这样的事情是否属实。

根据《征信业管理条例》，只有错误数据，经过商业银行纠错后，能改正系统中的错误。而这样的改正并非随便操作，度上讲，几乎不存在随意删改的可能性。号称能删除不良信用记录的，都是骗局。

不良信用记录可删除？

2013年3月，中国人民银行征信中心决定面向江苏、四川、重庆三省（市）社会公众开展平台验证试用，重庆市民登录中国人民银行征信中心即可查询自己的信用记录。

这让越来越多的人关注信用记录的同时，也让花钱即可消除信用记录的骗局开始复燃。来电咨询的市民还传来了一份小广告，上面写着“代办信用卡、可消除不良记录”，除了联系方法外，上面还有个银联标志。

记者谎称自己的信用卡有不良记录，拨打了小广告上的座机号码，第一次拨打无人接听，一小时后再打，一普通话不太标准的男性接了电话。

当记者向他咨询能否删除信用卡不良记录时，他在详细询问了记者持有哪家银行的信用卡以及哪些不良记录后，表示“可以的”。关于费用问题，对方表示按照信用卡最高透支金额的20%收取，即如果信用卡最高能够透支1万元，他们收取2000元的费用。但需要记者先将全款打给他们，然后再进行办理。

在问其通过哪种途径删除时，对方表示他们是黑客，可以轻易的进入银行的征信系统，然后将不良记录进行删除，整个过程大约十分钟。不过，记者注意到，对方说的是进入到建行的征信系统（记者谎称自己的建行信用卡多次逾期未还），而并非央行征信系统。

对方还表示，整个过程比较简单，双方都完全没有风险。而在记者询问如何知道自己的不良信用记录被删除时，对方表示他们将不良记录删除后，记者便会收到来自银行系统方面的短信，提醒不良记录已经消除。

银行：大额信用卡审核严格莫信虚假消息

不良信用记录可能影响贷款、办理信用卡等，而根据我国的《征信管理条例》，不良信用记录需要5年才能够消除。那么像对方所讲那样，信用记录能否删除呢？记者采访了重庆多家银行的客户经理等业内人士。

“对于普通人来说，有一张大额信用卡的确可以解决许多问题，买车的首付款甚至买房的首付款，少则几万元多则几十万元，通过取现或者套现可以用较低成本拿到现金。不少人都希望自己能有一张大额信用卡。而目前市面上号称无需收入、房产证明，只需要提供身份证，就能办理高达几十万元额度的信用卡是不可能的事。”重庆某银行的客户经理聂先生说。

“办大额信用卡（一般为10到50万透支额度）条件很苛刻，在资产审核方面非常严格。就拿我们银行来说，首先存款不得低于百万，而且要长期留在我行账户内，半年之内不能动用。再者，我们会根据各单位系统内的信息对申请人提供的信息进行审核（如工商、税务、房管局等），确定该申请人提供的信息属实，并有还款能力。最后，才会通过信用卡部制卡，发卡。另外，大额信用卡如果没有按照用卡规则使用收取的年费也颇高，一般都会在千元以上。所以，目前市面上的虚假广告说能代办大额信用卡纯属胡扯，基本上都是收你一笔代办费然后人去楼空的骗局。”聂先生接着说。

“如果我个人信用记录良好，有什么办法不用达到上述条件就能办理大额信用卡吗？”记者问道。

聂先生笑着说：“这不可能，要靠自己的‘脸’在银行办大额信用卡除非你是公众人物，而且得是有一定名气的人，比如著名影视或体育明星、著名作家或画家等，但这类人也会按照流程进行审核，不过条件会适当放宽。”

不良记录跟你5年“拿钱消灾”如痴人说梦

“专业消除个人不良信用记录，电话****”不少市民的手机曾收到过这类信息。针对这类信息，重庆某业内人士告诉记者，2013年3月15日，我国第一部征信业法规——《征信业管理条例》的正式实施。信用卡产生逾期还款记录，持卡人坚持还完所欠本息，之后再坚持正常用卡24个月，卡上的不良记录就会消除的说法已经不再适用。他说：“在《征信业管理条例》出台前，信用报告上记载的24个月持卡人的还款信息只是信用记录的一种展示。《征信业管理条例》第3章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。”

“个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。我刚才说过如果你信用记录出现污点会跟你5年，在这段时间内你和银行等金融机构打交道都会受到影响。”该人士说。

“说白了，居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改，除非你是黑客，这种桥段电影里看看也就行了不现实……因此老老实实和金融机构打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。那些拿钱改信用记录的歪门邪道是不可取的。”该人士笑着说。

建立保护信用记录的意识负面记录要重视

“近年来，随着住房按揭贷款和银行信用卡的普及，越来越多的公众与银行发生借贷关系。在不经意间，不少市民的个人征信记录中就有了一些负面，直接影响了他们的贷款购房、购车、投资。市民对这张‘信用身份证’一定要重视。保管好自己的身份证件，养成良好的信用交易习惯。同时，保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用，公众每年查询一次个人信用报告较合适。”工行某负责人对记者说。

“另外，当你的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时应及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料；保证按时、足额归还贷款和信用卡余额，都将使自己拥有良好的信用记录。”该负责人继续说。

有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录呢？对此，重庆某业内人士表示，如果信用报告中已存在负面记录，首先是要避免出现新的负面记录；其次，要尽快重新建立个人的守信记录。他说：“个人应当在日常生活中注意养成良好的信用意识和习惯，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期；妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示；选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。不要因为一时疏忽大意让自己背上无谓的‘黑锅’。”