银行收费减免新规明起实施 信用卡分期却涨了

    动态

    银行收取的取现手续费、短信通知费、转账汇款手续费、年费、小额账户管理费等项目将进行部分减免。

    观点

    能否起到实际作用有待观察，应有效监管，避免出现部分商业银行“按下葫芦浮起瓢”的变相收费情况。

    中国银监会、国家发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》将于2014年8月1日起正式施行，《商业银行服务政府指导价政府定价目录》也将同日实施。

    服务价格中，哪些是免收的?哪些是有封顶?哪些服务将会更加透明?三湘都市报记者整理出其中的“干货”，方便您了解。“嫌贫爱富”的小额账户管理费、“悄然扣费”的短信通知费……这些挑战客户知情权、选择权的银行收费项目，今后都将受到严格约束。

    【这些费用免收】

    个人基本养老金账户取现手续费

    《办法》规定，免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金(含退休金)账户，每月前2笔且每笔不超过2500元(含2500元)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费。

    比较：每个月异地取退休工资都要被银行收取一笔异地取款手续费，通常是按照金额的1%收取，也就是说假如该老人每月的退休工资有5000元，则每月异地取养老金需要交纳50元手续费，一年就要交600元。

    账户管理费和年费

    对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。

    比较：按照多数银行的规定，目前每张借记卡的小额账户管理费是每季度3元，一年12元，年费为10元，一共22元。

    【这些费用封顶】

    个人跨行柜台转账汇款手续费

    《办法》规定个人跨行柜台转账汇款手续费，每笔0.2万元以下(含0.2万元)，收费不超过2元;0.2万—0.5万元(含0.5万元)，不超 过5元;0.5万—1万元(含1万元)，不超过10元;1万—5万元(含5万元)，不超过15元;5万元以上，不超过0.03%，最高收费50元。

    比较：根据目前国有银行的现行规定，柜台跨行转账一般按金额的1%收取转账汇款手续费，最高200元封顶，以汇款1万元为例，新规实行后最多只需交10元手续费，而按目前国有大行标准需收取100元，可以节省90元。

    个人现金汇款手续费

    每笔不超过汇款金额的0.5%，最高收费50元。

    比较：此前汇款手续费是按照金额的1%收取，汇款5000元的手续费是50元，新规实施后亦可节省25元。

    个人异地本行柜台取现手续费

    每笔不超过取现金额的0.5%，最高收费50元。

    比较：此前个人异地本行柜台取现手续费是按照金额的1%收取，新规实施后可节约一半的手续费。

    小贴士

    在哪里查询服务价格

    在商业银行营业场所的醒目位置;电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式披露服务价格信息(有条件的商业银行);网站主页醒目位置公示服务价格目录或说明手册等，免费查阅(商业银行设有网站的)。

    使用电子银行等自助渠道提供服务的，商业银行应在收取服务费用之前，提示客户相关服务价格，并保证客户对相关服务的选择权。

    亮点

    代缴代付服务——“谁委托、谁付费”

    商业银行接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取费用。

    短信提醒服务——未签约不得收费

    商业银行为银行客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约;未与银行客户签约的，不得收费。

    客户确认接受价格——银行提供相关服务

    商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关服务项目、服务价格、优惠措施(含生效和终止日期)，客 户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务;客户在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制客户接受服务。

    提高收费价格——应至少提前3个月公示

    商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前3个月按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定 的其他形式等多种方式通知相关客户。商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前3个月按照本办法规定进行公示。

    观察

    谨防“按下葫芦浮起瓢”

    业内人士表示，该《办法》针对消费者一直较为反感的取现手续费、短信通知费、转账汇款手续费、年费、小额账户管理费等项目进行了部分减免，具有 积极意义。但能否起到实际作用尚不能肯定，此前已有先例——取消密码挂失费，但上有政策、下有对策，银行随即推出密码重置费等收费项目。

    由此看来，监管部门或许需要换一种思维方式来管理银行收费，以避免出现“按下葫芦浮起瓢”的变相收费情况。

    惠利于民能促使企业创新发展

    近年来，商业银行服务迅速发展，不断满足广大群众日益增长的金融服务需求。不过，也有消费者反映，商业银行部分服务收费不规范，客户普遍使用的部分收费标准偏高等问题，增加了消费者负担。

    此次出台的《办法》在现行政府定价项目的基础上作了调整，将银行客户普遍使用的个人跨行柜台转账汇款手续费、个人异地本行柜台取现手续费由市场 调节价调整为政府指导价。将能不同程度地降低跨行柜台转账汇款、现金汇款、异地本行柜台取现三项业务手续费标准;明确退休职工个人基本养老金异地取现收费 问题，可以切实解决退休职工的实际困难;部分免除了银行个人客户的账户管理费(含小额账户管理费)和年费，可以减轻客户负担，减少重复开户，促进银行资源 合理使用。

    通过制定合理的柜台服务收费标准，有利于引导商业银行进一步降低同类电子银行服务价格，使客户受益。短期内银行的业务收入可能受到一定的影响， 但长期看，随着科技发展，新兴的银行服务方式不断涌现，这有利于引导商业银行通过科学合理地制定新兴银行服务价格，促进业务创新发展。

    相关新闻

    信用卡分期付款费用上调了

    就在银行收费新规将要实施之际，部分银行近日悄然上浮了信用卡分期手续费。更有业内人士表示，由于分期付款费率将提高银行的利润，因此，在下半年很可能有更多的银行加入到上调的阵营中来。

    多家银行上调分期手续费

    三湘都市报记者查询发现，从今年7月30日起，一家股份制银行将执行调整后的灵活分期、账单分期及自动分期手续费费率，从3期开始，每期手续费费率均有不同程度上涨。而另外一家股份制银行在今年3月就完成了调整。

    以灵活分期业务为例，调整后3期以上每期费率0.72%，而此前这一费率为每期0.67%。这也就意味着，持卡人若分期付款5000元，3期偿还，则调整后的手续费为120元，而调整前则为100.5元，持卡人需要多交19.5元的手续费。

    分期手续费，暗藏高收费

    分期付款中还有一些小的陷阱需要持卡人注意。例如，分期付款的手续费实际计算下来，要比标榜的手续费高很多。假设持卡人用1200元分期12个 月，以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算，持卡人需要支付86.4元的手续费，可折算为的名义年利率为7.2%。

    但是据测算，1200元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。

    提醒

    不同银行分期手续费差距大

    长沙理财专家肖武也提醒，持卡人还需注意，各家银行信用卡可以分期付款的期数不同，并不是分多少期都可以的。不同分期下各家银行的收费情况不 同，分3期的情况下最便宜的只有1.65%，最贵的是达到了2.6%;若分18期手续费是10.44%，最贵的达到了12.96%。这也就是说，如果分3 期付款1万元，也有的银行手续费是164元，在有银行则需要支付260元，相差接近100元。