杨浦法院反映涉钢贸信用卡诈骗案件的四个特点

    去年下半年以来，杨浦法院陆续受理多起因钢材贸易资金链断裂导致的信用卡诈骗案件。

    经分析，该类案件有以下特点：

    第一，被告人多为福建省宁德市人，尤以周宁县居多。被告人多为钢贸公司法定代表人、总经理，经常以联保形式向银行借款，一人资金链断裂易产生连锁反应。

    第二，无力归还透支钱款多为被告人资金链断裂所致。与其他信用卡诈骗案件不同，该类案件中被告人透支信用卡主要用于公司经营、偿还公司债务。2012年钢贸市场环境恶化后，被告人所有的公司资金链断裂，个人收入急剧减少，无力归还透支钱款。

    第三，银行业务方向对案件发生有一定影响。出于自身经营考虑，银行刻意向钢贸商推介高额度信用卡业务，而非依法发放贷款。市场不景气时，钢贸商不仅需要面对日常经营风险，也要承担无法归还信用卡透支钱款所引发的重大刑事法律风险。

    第四，被告人家属多以帮助被告人归还透支钱款为由争取缓刑。该类案件涉案金额巨大，往往在20万以上，在没有法定减轻情节时依法应判处实刑。但是由于缺乏法律意识等原因，案发后被告人及其家属多认为只要能够归还信用卡透支钱款就可以为被告人换取缓刑。