5万额度信用卡能取15万现金：是信用卡诈骗

    信用卡的额度只有5万，却可以套取15万现金？近日，珠海某银行客户经理发现一位客户的信用卡出现超额套现，持卡人利用信用卡的预授权漏洞进行超额套现，于是该银行紧急冻结了这张信用卡，并联系上持卡人。经沟通，持卡人与银行签署了还款协议，双方约定在半年内还清15万元套现的欠款，该银行也关闭信用卡预授权交易功能。律师表示，利用预授权实现超额套现属于信用卡诈骗，一旦银行报案，将被处五年以下有期徒刑或者拘役。

 

    个案

 

    宣称“类贷款、零风险”5万元额度套现了15万元

 

    今年3月，王小姐在珠海某银行申请办理了一张5万元额度的信用卡。今年6月，她在股票市场损失惨重，为了尽快弥补资金缺口，王小姐开始四处筹钱。当时正在为钱发愁的她在微信群里看到一则关于预授权套现的小广告，王小姐对南都记者表示，当时这则广告宣称可以通过信用卡预授权套现，5万元的信用额度最高可以套取50万元现金，“据说套取的钱就相当于贷款，没有任何风险。”王小姐说，协助套取现金的人要收取20%的费用，考虑到费用较高，王小姐最终选择套取15万元现金应急。

 

    随后，王小姐通过电话联系上了这个信用卡套现的团队，希望通过自己信用额度为5万元的信用卡套现15万元。该团队告诉王小姐，这笔钱可以以刷卡消费的形式向银行申请分期还款，且还款要求与普通信用卡一样。7月末，李小姐拿到了利用信用卡套取的8万元钱，除了支付3万元的费用之外，王小姐还缺4万元钱并没有拿到。

 

    拿到这8万元后没几天，王小姐就接到了银行的电话，称其信用卡出现超额套现，已经被冻结，并催王小姐尽快还款。此时，王小姐才知道自己这8万元并非银行贷款，而是利用信用卡预授权功能漏洞进行套现。在接到银行催款电话之后，王小姐连忙赶到银行，银行工作人员也非常紧张，协商之后王小姐与银行签署了还款协议，双方约定在半年内还清15万元套现的欠款。而银行方面则放弃了报案。

 

    记者了解到，该银行为避免再发生类似事件，已经关闭了信用卡预授权交易功能。

 

    真相

 

    利用预授权交易漏洞 存钱可节省操作次数

 

    所谓“信用卡预授权套现”，是指通过有预授权功能的PO S机进行信用卡预授权交易，交易金额最大可以达到信用额度的115%。珠海金融界资深人士告诉记者说，比如消费者在入住酒店的时候，酒店往往会“冻结”消费者超过房费的金额做订金，当消费者退房的时候可以返还给消费者的卡上。而这种预授权是可以达到信用额度的115%，这个过程就产生了套现的可能。

 

    这意味着，如果客户往额度为5万元的信用卡存入100万元，在开通预授权功能的商家进行消费，消费额度就扩大到了120 .75万元。如果与开通预授权的商家串通，将消费的120 .75万元的金额转账出来，减去100万套现成本和原有的5万元额度，就相当于多套取了15 .75万元。如此反复，就可以不断套取更多的现金。另外，不存钱也可以实现超额套现，但由于额度限制操作次数，因此可以存钱进去节省操作次数。

 

   记者了解到，目前银联只允许宾馆酒店、车船租赁等少数行业开通预授权功能。但“信用卡预授权非法套现”类案件并不罕见。截止到今年1月，全国多地就发生多起非法套现事件，涉案金额已过亿元。

 

    防范

 

    暂无有效防范措施 有银行已关闭该功能

 

    对于信用卡预授权超额套现，目前业界暂无有效的防范措施，“最极端的办法就是直接关闭预授权交易功能，”业内人士表示。而正是由于预授权交易功能存在风险，珠海一些银行已经关闭了此类业务功能。珠海华润银行相关负责人表示，华润银行早在2012年就已经关闭了预授权相关的业务，目的是为了防范此类风险。

 

    而没有终止此类业务的银行该如何防范非法套现案件发生？建设银行珠海分行信用卡与电子银行部相关负责人付强表示，银行方可以通过加强商户预授权交易功能的风险管理、调整预授权交易额度、对集中发生大金额的预授权完成交易的商户进行排查等防范。若出现非法套现案件，银行方面将报告银行卡安全合作委员会，并将线索移送当地经侦部门，协助公安机关打击银行卡犯罪。

 

    信用卡预授权套现对于持卡人来说，也存在很高的风险，比如王小姐在套现15万的时候，尚有4万元钱没有收到，而高昂的手续费也只能由持卡人承担。付强认为，诈骗分子往往以可以帮忙提高信用卡额度或套现等理由获取了持卡人的身份证、信用卡以及密码等资料。

 

    律师说法

 

    预授权套现涉嫌信用卡诈骗

 

    珠海律师林叔权表示，利用预授权进行超额套现的案例比较常见，这类案例一般属于信用卡诈骗范畴。刑法规定，若涉案数额较大，涉案人员将被处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；若数额巨大或者有其他严重情节的，则被处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。对于类似案例，林律师认为，银行可以选择报案或者与持卡人协商处理。