信用卡消费需理性：别给你的信用抹黑！

    使用信用卡消费能享受到更加方便快捷的服务，但不当使用信用卡，恶意透支甚至逃避还款，却会给个人信用留下不良记录，甚至可能因信用卡诈骗罪走进监狱。

    东宝：破获系列信用卡诈骗案

    2014年9月12日，东宝公安分局远赴广东省东莞市，抓获一名涉嫌信用卡诈骗的嫌疑人。时间要回溯到2010年9月16日。当天，家住东宝区泉口路的王某申办了一张信用卡，授信额度为5万元。2010年9月至2013年4月期间，王某透支消费后共欠银行本金、利息、滞纳金64327.46元。此后，王某全家搬至广东省东莞市办厂，经发卡行多次催收，王某仍不还款。9月12日，公安机关将其抓获。

    近期，东宝警方破获系列信用卡诈骗案9起，抓获12名犯罪嫌疑人，为银行挽回200余万元，目前，犯罪嫌疑人移送检察机关审查起诉。

    今年5月，东宝公安分局3天内就接到多家银行共20余起信用卡诈骗报案。办案民警对资料进行审查，并对系列案件开展调查取证，查明嫌疑人黄某、严某、何某、高某分别在多家银行办理了信用卡，并进行透支消费，没有按时归还；同时查明黄某、严某冒用他人身份信息在多家银行开办信用卡进行套现、消费，透支的金额或期限超过法定期限。

    掇刀：嫌疑人办四卡透支

    2013年11月4日，掇刀警方接到某银行报案称：刘某（男，39岁，掇刀人）2011年在该行申办了一张白金信用卡，申请额度为20万元，截止2013年11月，共欠银行本金及利息24万余元。经银行多次催收，刘某拒不还款。

    接到报案后，侦查员发现刘某还在另一银行申办了信用卡，恶意透支23万余元，两张信用卡共欠银行本金及利息47万余元。今年1月2日，掇刀警方对该案立案侦查。经警方调查，刘某实际在2家银行办理了四张信用卡，恶意透支金额总计83万余元。5月13日，侦查员在福建省将刘某抓获归案。

    对此，警方建议银行在信用卡申领环节增加风险提示和法律责任内容，使持卡人明白其权利及义务，同时提醒市民取得信用卡后遵守章程、恪守信用。

    银行：希望客户重视信用记录

    交通银行荆门分行营业部负责人江伟介绍，信用卡持卡人透支不还款的原因有许多：因工作或生意太忙，忘记在规定期限内还款；在外地出差，不方便还款；以前经济条件尚可，但中途发生资金短缺导致目前无力还款；个人素质等因素。

    其实，现在银行针对客户提供了多种还款形式，如网上银行、手机银行，还可以通过自动柜员机转账等。如果持卡人不能及时还款，银行方多采用短信、电话催收，上门催收等形式，并告知其将承担的法律责任。

    “目前客户在银行申领信用卡程序是比较规范的，客户申请、填写申请表，银行初审、向总行管理卡中心提交申请表，卡中心审核后发卡。提交的资料不仅需要身份证，还要收入证明（工作证明）等，以此证明申请人有偿还能力。”江伟还透露了人民银行2013年支付体系运行总体情况的数据：去年，全国信用卡累计发卡量达到3.91亿张，较上年有所增加。可见，市民办理信用卡的现象较普遍。

    江伟介绍，虽然每年都会有人恶意透支信用卡，但是相对于每年的发卡数量来说，这个比例是相当低的。他希望信用卡持卡人重视个人信用记录，提升个人信用度，以方便日后能顺利在银行办理房贷、车贷以及普通贷款。合理使用信用卡可以为市民生活带来便利，但恶意套现、透支，一旦超过自身还款能力，必将带来严重的后果。

    律师：信用卡诈骗罪要被判刑

    法之星律师事务所律师告诉记者，透支信用卡逾期没有归还，而且在银行工作人员多次催收后仍不归还，则构成信用卡诈骗罪。

    《刑法》第一百九十六条的规定，明确了信用卡诈骗罪，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”同时，依据最高人民法院、最高人民检察院相关规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为‘恶意透支’。”

    律师提醒信用卡消费者理性消费，以免对今后的诚信记录造成重大影响。司法解释对本类型案件的处理也非常人性化，“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。”